基金购买和交易程序的复杂性能否优化

　　河南 兰波

　　随着基金逐步走进寻常百姓家，笔者发现基金交易的程序并不像股票一样便利，存在着投资和交易的复杂性。

　　第一，业务办理程序较为复杂。目前，基本上是购买一家基金管理公司旗下发行的基金，均要开立一个基金账户。为此，投资者的身份证和相关的证券账户卡等有效证件需使用多次。第二，资金到账时间较长，特别是适逢节假日顺延，到账时间更长。特别是不同的基金管理公司的基金赎回资金到账时间更是千差万别，为投资者进行资金的管控和使用带来极大的不便。而证券交易系统与其不同的是，不但形成了统一的资金到账规则，而且目前的权证T+O交易更使投资者的资金运用更加便利。第三，基金客户资料亟待补充和完善。只要投资者进行了当天的交易，基本上都能够在规定的时间内进行交割打印，并留存一定的交易资料，并可通过委托交易查询系统，知晓当时委托和交易的成功与否，也可采取对未成交的无效委托进行撤单等修改更正手段，并能强制留痕。但与之不同的是，由于基金的交易系统与证券交易系统存在很大的不同，从而使委托交易程序不能做到直观和清晰，更不能在规定的时间内获取基金申（认）购、赎回的交易资料，只能依照资金的最终扣划而进行检验交易的完成，为投资者交易带来了不便。第四，间接服务、多重服务也降低了基金投资服务的质量和效率。过多的服务流转环节，不但加大了服务成本，也不利于基金信息的及时、准确传递。如邮寄对账单，提供基金投资报告，进行基金投资知识培训等。

　　针对以上问题，笔者建议：首先，应对上证基金通系统进行更新和完善，提高基金办理的效率，并引入身份识别系统，从而减少有效身份证件的使用频率等，减少基金投资中的繁琐手续。或在技术条件成熟的情况下，引进

证券交易系统的先进功能，提高资金运用的效率。其次，基金直销中心，特别是代销机构应设置专职服务柜台，安排专职服务人员，进行基金业务的专项服务指导等，从而提高基金办理质量和效率。第三，在没有完善基金交易资料前，代销机构可采取在风险控制基础上的替代办法。如向投资者提供加盖业务专用章的委托凭条等，待正式交易单收到后再将凭条收回，从而为投资者提供交易的便利。

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