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基金长期投资有诀窍

http://www.sina.com.cn 2006年09月04日 09:38 全景网络-证券时报

  杨 泰

  近期股市出现调整,很多投资者忧虑重重,手上的基金到底应该卖出还是继续持有?有关专家认为,从长期投资的角度来看,短期市场的震荡不过是长期行情的一个很小的变动而已,目前股市长期牛市的格局并没有变化。对于投资者而言,花精力在选时上并不妥当,更重要的是选择风格稳定、信誉良好的基金公司,以及适合自己风险偏好的基金品种,并坚持长期投资。

  有关历史数据显示,成立三年以上的基金,净值大多都在1.6元以上,平均年投资回报率在15%到20%,大大高于银行存款和国债投资。不过,由于普通投资者情绪容易受到行情波动的影响,再加上市场上对短期排名的过度关注,大部分人都很难坚持长期投资。

  那么,如何才能坚持长期投资呢?专家建议可以采取以下两种办法:

  方法一:定期定投

  基金定投是指投资者在每月固定的时间,以固定的金额,持续投资到指定的

开放式基金中的一种理财方式。

  定投最大的好处是,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时,买进的份额较少;而在基金价格走低时买进的份额较多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。

  股票市场涨跌变化很快,一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日看盘,更没有足够的专业知识来分析判断市场高点低点,因此无法正确掌握市场走势。而基金定投则可以让投资者无须担忧股市的涨跌,安心理财。

  方法二:预先设定投资年限

  另外一种思路就是,干脆抛开股市的涨跌,根据自己的投资目标来设定赎回时间。在国外,有一种很流行的基金叫生命周期基金,就是目标型的基金。国内汇丰晋信公司和大成基金公司先后推出了自己的生命周期基金,像目前正在中行和

邮政储蓄销售的大成财富管理2020生命周期基金,就是给投资者做了一个15年的投资目标,如果15年后投资者需要给子女一大笔教育费用或者准备自己的
养老金
,甚至储备一笔创业资金,都可以选择这种目标理财规划的基金。生命周期基金在早期投资股票的资产比例较高,重在获利;随着目标日期的临近,固定收益类的投资比率会逐步增加,重在保值,从而帮助投资者轻松实现投资目标。

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