5日，工商银行在上海证券交易所[微博]举行业绩说明会。工商银行行长易会满表示，工行正在构建一个集融资、金融、交易、商务、信息五大功能为一体的、较完备的互联网金融服务和运营体系，希望能够牢固确立在互联网金融的优势地位，打造一个“E-ICBC”。至于是否会在境外发行人民币优先股，工行正在进行研究和论证。

　　构建互联网金融产品线

　　易会满表示，首先是构建服务的新体系，具体是构建支付、融资、投资、电商四大产品线，包括快捷支付产品“e支付”、全信用产品 “逸贷”和面向小微企业开发的网络融资产品“网贷通”、投资产品“e投资”以及“融e购”的电商平台。电商平台要做到“以融引商、以商促融”，将两端的个人和商户的资金流、物流和信息流整合，发展支付和融资以及相应的金融服务。此外，还包括直销银行和即时通信两大平台。

　　其次是创新营销推广的新模式，今年推出和即将推出8个产品，工银“e支付”要到亿元级的水平，“逸贷”希望达到千亿元贷款余额的水平，还要推出B2B的大宗商品模式、线上跨行交易POS以及通用的缴费平台、工银e投资等。

　　对于不良贷款，他表示，尽管不良贷款从趋势来看压力不小，但总体不会爆发大的系统性风险，工行整体资产质量有望基本保持稳定。公司贷款新增不良仍集中于制造业、批发零售业，个人贷款新增不良则集中于个人经营性贷款。不良贷款增加与近年来整体经济下行，特别是属于制造业末端的小微企业和贸易领域出现的风险问题直接相关。工行继续加强对地方政府融资平台、房地产及产能过剩行业融资总量的控制，加快推动三大行业和领域内信贷结构调整，信贷资产质量保持良好。

　　受经济波动因素影响，工行逾期贷款较年初有所上升，资产质量仍面临压力和挑战。不过，逾期贷款整体期限结构里大量还是90天以内的。因为逾期时间较短，处置转化的可能性较高。

　　推进大额存单发行

　　对于大额存单，易会满表示，工行上半年在银行间市场成功发行了两只同业大额存单，市场反响良好，目前已做好面向个人和公司客户发行大额存单的各项准备工作，待中国人民银行[微博]批准后，将力争首批发行。

　　发行大额存单是推进利率市场化的重要手段，其定价由市场供求关系确定，价格有一个双向波动过程。在推出初期，大额存单可能会对银行的负债成本形成一定影响。工行将通过相应的资金运用安排来加以消化。随着市场的成熟和利率市场化的深入推进，传统存款利率限制的逐渐放开，大额存单利率与传统存款利率的成本差异将逐渐缩小。

　　此外，工商银行计划在2015年末以前发行总额不超过等额人民币800亿元的优先股，最终发行总规模及境内外市场发行额度将根据股东大会审议结果及监管审批情况确定。易会满表示，计划先在境外市场发行不超过等额人民币350亿元优先股，随后再择机在境内市场发行不超过人民币450亿元优先股。之所以考虑先在境外市场发行，因为现在是一个比较合适的时间窗口，国际市场的利率环境较好。同时，国际市场对一级资本工具熟悉的程度也在加深，有利于发行时有一个较好的投资者基础。

　　对于是否会在境外发行人民币优先股，工商银行还在进行研究和论证。易会满表示，在境外特别是香港市场，发行人民币优先股具有较好的市场条件和投资者基础。从以往的情况看，香港投资者对中资银行在港发行的人民币债券认购热情较高。更重要的是，香港拥有全球40%的离岸人民币存款，是最重要的离岸人民币市场。如果在境外发行人民币优先股，工行计划把募集的人民币资金全部留存境外，用于海外机构的本地化经营，支持“走出去”企业的境外人民币融资业务发展，促进以人民币结算的国际贸易发展。