这样滚雪球式的操作，有亏有赚，但到底亏多少，林晓雅自己也没个准数。案发后，据她“估计”亏损约有5000余万元。林晓雅对办案人员说，如果在炒汇过程中冷静地操作，有时也会赚不少，亏钱都是发生在客户催要资金的时候。此时，冲动情绪占上风，她总想最大限度地利用这笔即将要“还”给客户的资金，所以不计后果疯狂操作，结果就是亏得一塌糊涂。

　　保证金是指在期货交易中，交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，作为履行期货合约的财力担保。保证金炒汇就是投资者以银行或经纪商提供信托进行外汇交易。银行或经纪商一般可以提供90%以上的信托，换言之投资者只要持有10%左右的保证金就可进行外汇交易。

　　口本报记者 范跃红 

　　通讯员 李 昌

　　“百佳文明市民”、“巾帼文明示范岗”、省级“服务标兵”，各类“先进工作者”、银行“技能型人才”以及以其名字命名的工作室……罩在林晓雅头上的光环着实不少。这位23岁当上某银行一分理处副主任，30岁当上某银行一支行副行长的行业明星，身份却在“瞬息”间来了个大逆转。因涉嫌诈骗罪，身为某银行浙江分行温州支行副行长的林晓雅日前被温州市瓯海区检察院依法批准逮捕。而此时，她刚出生的孩子尚未满2个月…… 

　　据承办此案的检察官介绍，林晓雅案的具体案情、准确涉案金额有待进一步侦查。目前，瓯海区检察院以涉嫌诈骗罪对林晓雅依法批准逮捕，至于她是否涉嫌其他罪名，需查清全部犯罪事实后才能最终确定。

　　保证金炒汇

　　今年9月18日，林晓雅接到客户康某的电话。康某在电话里说，他委托林晓雅经办的委托理财金200万元，在银行里查询不到记录。林晓雅只是静静地听着对方说话，没有作出任何回应。她知道，自己诈骗客户资金的事儿再也瞒不住了，单位肯定会很快向有关部门报告。放下电话，林晓雅起身到公安部门投案自首。 

　　“当时，我情绪很差，思想斗争很激烈。家里人看出我情绪不好，还以为我在坐月子时，健康出了问题。”林晓雅回忆说。 

　　2006年5、6月间，刚换了新岗位的林晓雅对保证金炒汇产生了兴趣。 

　　开始操作时，林晓雅还比较谨慎，选择了保证金比例10%的档次，也就是用1万元保证金买卖10万元外汇。林晓雅用自己的10余万元积蓄进行操作，很快就亏完了。林晓雅又向父亲借了几十万元，同样是血本无归。像所有赌徒一样，输红了眼的林晓雅，选择保证金比例只有0.5%的档，也就是1万元保证金可炒200万元的外汇。与此同时，她把目光投向了客户委托银行的委托理财金。 

　　林晓雅没有按照规定将客户的委托理财金存到银行指定账户，而是通过不入账的办法，将资金直接划入自己的账户用于炒汇。这些钱因为没有经过银行，所以银行监管不到，而客户却误以为钱还在银行里。这笔资金如果在炒汇过程中亏了，林晓雅便动员客户把“存”在银行里的钱转出来借给自己。 

　　这样滚雪球式的操作，有亏有赚，但到底亏多少，林晓雅自己也没个准数。案发后，据她“估计”亏损约有5000余万元。林晓雅对办案人员说，如果在炒汇过程中冷静地操作，有时也会赚不少，亏钱都是发生在客户催要资金的时候。此时，冲动情绪占上风，她总想最大限度地利用这笔即将要“还”给客户的资金，所以不计后果疯狂操作，结果就是亏得一塌糊涂。

　　“信任”的背后

　　林晓雅说，她能骗取客户那么多资金，不是因为自己是银行支行副行长，而是在工作中积累的人脉，靠的是往日的服务质量。林晓雅已记不清，从进入银行工作开始，她帮助过多少客户特别是不识字的老人填写存取款单据。就这样一来二去，许多人对林晓雅产生了信任，有把存折放在她手上的，有从国外汇外币到银行委托她帮助结汇的，还有把身份证复印件放在她办公室的……而林晓雅从来没出过差错。即便是调换工作岗位，林晓雅也不需要打招呼拉存款，许多老客户自己就会跟过来。林晓雅提出借钱，有的客户出借的比她要求的还多。300、500万元，只要林晓雅开口没有“拿不到”的，最多时，一个客户曾借给她2000余万元。

　　随着炒汇过程中亏损越来越大，需要频繁拆东墙补西墙，林晓雅随便编个借口，一个电话，还是有人会把上百万元的资金借给她。

　　“过早”暴露有点儿“遗憾”

　　“如果是10万元的现金经我手亏掉了，我一定会很害怕。可这几千万元的亏损都是数字来往，多个零少个零，麻木了。”林晓雅对办案人员说，“我平时没什么花费，不追求奢华享受。除了在单位就是在家中，本来可以是个平凡充实而幸福的上班族。” 

　　要是没有“出事”，这位职业高中毕业的银行支行副行长，如果顺利通过答辩，今年年底前就可以取得硕士学位。案发前，林晓雅关于金融管理的答辩论文已准备好了……而现在，一想到年幼的儿子，林晓雅就会泪流满面。 

　　林晓雅时常会回忆起自己在境外开设账户炒汇的经历。她告诉办案检察官，自己对于炒汇知识的了解，很大一部分是通过QQ与网友聊天得到的。起初在境外开设账户炒汇，是通过一个叫马可(化名)的中介。对方将合同寄过来，林晓雅填好后再寄回去。马可将账号和初始密码告诉她，便可以操作了。后来，林晓雅以相同的方法还利用其他中介交易平台开户炒汇。 

　　林晓雅说，刚开始炒汇自己“大概”有5、6个账户，用过后不用也就忘记了，至案发，她先后开设的账户大约有20来个。让林晓雅自己都觉得不可思议的是，她有时会用人民币到黑市上购买外汇，通过地下渠道汇到炒汇账户上。 

　　除了后悔之外，林晓雅对自己“过早”暴露有点儿“遗憾”。“要是能继续‘捂着’，兴许能赚回来以弥补亏空。”

　　■记者手记

　　两大问题值得深思

　　这起因通过保证金炒汇造成巨额亏损无法偿还，便以委托理财产品、拉存款、高利息回报的投资为诱饵，骗取客户巨额资金的特大炒汇诈骗案，至案发时，尚有数千万元资金无法追回。此案的发生，对当地民间资本市场犹如一场大地震，也使银行的管理遭遇了信用危机。办案检察官指出，此案的发案原因和特点，都反映出当前经济环境下民间资本和银行管理方面存在的问题。

　　投资渠道收窄，民间资本何去何从？

　　据林晓雅交代，她从客户处骗取资金的金额达8000余万元，但被害人仅有20人(目前已查证涉案金额5000余万元，被害人17人)，被害人一次性被“借款”或“委托理财”的数额动辄上百万元，有的甚至是上千万元，由此可见当地民间资本的雄厚。 

　　温州民间资本数额之大和在投资领域之活跃，一直备受瞩目。但自2008年以来，由于股市低迷、房价走向不明，再加上国家对经济采取了宏观调控，使得储蓄成为民间资金的首选，大量民间资本以各种形式“回归”银行。据中国人民银行温州中心支行的调查数据显示，2008年底，温州各项人民币存款余额4045.46亿元。 

　　正是在这种背景下，使得林晓雅作案的对象的范围更为广泛，资金来源更为充足。此案的被害人大多是瓯海区的侨眷，他们的亲属在国外务工，有着不错的收入。因此，当林晓雅对被害人称，银行有一种委托理财产品，利率高于普通银行存款利率时，一些投资心切的被害人只靠一张欠条，就将几百万元资金交给林晓雅，结果血本无归。

　　银行管理失控，客户风险谁来埋单？

　　从此案的发案原因看，被害人盲目信任林晓雅固然是一个方面，但银行管理松懈、有章不循也给林晓雅提供了可乘之机。 

　　比如，银行规定，客户办理大额转账或取款需要出示身份证原件，但到了林晓雅手上，只凭身份证复印件就可以办理。再如，银行委托理财产品合同印章是由专人管理的，未经同意他人不得使用，但林晓雅却能很方便地在合同上盖上印章。此案中，当被害人把钱交给林晓雅委托其“理财”或“投资”时，她都能按照银行正规的手续办理相关合同，并将合同一式两份，一份交由被害人保管。当合同到期时，林晓雅会依约将利息支付给被害人，谎称是银行还本付息。如此使得客户深信不疑，才不断将钱交给林晓雅。 

　　银行系统都有较为健全和严格的规章制度和工作纪律。但如果管理不力，监督失控，不仅规章制度发挥不出风险防范作用，银行本身所具有的特殊信用反而会被不法分子所利用，林晓雅案的发生就是一个例证。因此，银行系统在建立各种规章制度的同时，应当按照教育、制度、监督并重的原则，切实加强内部监督和管理，把所有业务和各个环节都严格置于规章制度的规范之下。

 

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