人民币汇率正升值 专家建议家里别存太多外汇

　　王女士是自由职业者，三口之家，老公是工程师，女儿今年刚满6岁。家庭有3套房产，1辆汽车。夫妻二人均有社保，还购买了商业保险，年缴保费1.6万元，无负债，资金主要为存款和人民币理财产品，没有投资过股票、基金等。

　　王女士说，以前在公司上班比较忙，没有时间打理自己的财产，现在成为自由职业者，想好好打理自己的资产，特别是看了《穷爸爸，富爸爸》这本书后，发现现在的投资渠道多种多样，把钱存在银行有些可惜，想通过理财来实现真正的财务自由。

　　在与薛力近两小时的沟通中，我们可以看出王女士的投资态度：稳健。王女士说，去年的行情很好，许多人买基金都赚了一倍，但她不期望一夜暴富，只想通过合理的投资，让自己的资产稳步上涨就行了。

　　王女士的资金主要是存款和人民币

　　王女士有三套房产，两套在二环路内，另一套在世纪城。薛力建议不要再新增房产，因现在税比较重。世纪城的房子可以用来居住，把城中的两套房租出去，以获取长期收益。

　　此外，王女士以后想让孩子出国念书，薛力建议王女士不要忙于做外汇储备，因为人民币现在正处于升值期。

　　理财方案　　

　　一、以开放式基金做为主要投资产品。　　

　　该部分投资主要是提升整体资金的收益，建议投资股票型基金和混合型基金。由于王女士没有足够的时间来关注股市，直接投资股票风险很大。投资开放式基金，风险较低，也可用来做流动资金，在急需用钱时，赎回基金4天即可到账。建议持有2只开放式基金：招商优质成长股票型基金和海富通风格优势证券投资基金。这两只抗风险能力强，成绩也相当优秀。这两支基金将作为拉升收益的主力军，有一定风险，要根据市场变化及时进行调整。

　　 二、另外投资部分银行、银保理财产品。　　

　　银行理财产品收益比较固定，年收益在3.4％－4％之间。如泰康和招行推出的“放心理财”，该产品最低保证收益为2%，月月计息，最近一年收益约为3.45％，复利计息，免税产品。鉴于已经持有银行理财产品，建议持有的银行理财产品以三个月期限产品为主。根据情况，可以加大对如“放心理财”产品的投入，持有期限越长，其收益越高，随着家庭成员年龄的增长，可做为孩子教育深造补充、养老补充以及医疗补充的储备资金。

　　此外，可选择银保理财产品做为长期投资产品（3-5年），此类产品收益稳固。

　　投资组合比例　　

　　根据王女士希望资金能在安全稳健的前提下获得高于同期银行存款的收益的理财目标，适当降低对开放式基金的投资比率，提高对保本固定类收益产品的投资份额，以达到最大程度的降低投资风险，获取合理收益的目的。推荐的产品做如下的组合：