银行贵宾理财 头等舱里较高下

　　银行贵宾理财头等舱里较高下

　　喜欢看《达·芬奇密码》的一个重要理由，是影片里令人倾倒的苏黎世银行的贵宾服务。

　　其实，早在1996年，我国中信银行广州分行就率先推出了“私人理财中心”，2002年，招商银行成立了国内第一个真正意义上的贵宾理财服务品牌——“金葵花理财”，随后，中国银行的“中银理财”、工商银行的“理财金账户”、民生银行的“非凡理财”等应运而生。

　　而外资银行跟进的脚步也很敏捷，自2002年花旗银行推出贵宾理财业务后，汇丰、渣打、荷兰等银行陆续开办了自己的贵宾理财中心。

　　面对有限的“20%”客户资源，中外资银行竞争的格局无疑是“僧多粥少”；中国富豪级的人物又往往因不愿露富的心理而满世界存钱，如何成为他们的“钟情者”之一、并让他们对自己永远忠诚，是中外资银行在“头等舱”里展开的较量。

　　范静东荷兰银行成都分行消费金融业务总经理

　　2003年春荷兰银行在上海外滩和平饭店开设了中国大陆第一家“梵高贵宾理财中心”，客户存款金额需达到10万美元，理财产品的起点认购金额为2.5万美元。

　　曹晓磊中行四川省分行个人金融部理财业务产品主管

　　“中银理财”贵宾服务于2002年底推出，总行级贵宾客户准入门槛为资产（合计人民币）50万元，省分行级贵宾客户准入门槛为资产（合计人民币）20万元。

　　蔡潼民生银行成都分行理财师

　　2003年，民生银行推出“非凡理财”贵宾服务品牌，个人账户中日均综合金融资产折合人民币总额需达到10万元以上。

　　银行——拼的是服务

　　范静东：荷兰银行拥有逾9990亿欧元的雄厚资产，是荷兰规模最大的银行及全球最大的银行之一，在全球大约60个国家和地区设有4500家分支机构，聘有11万名员工。荷银梵高贵宾理财充分利用其全球资源和平台，借鉴海外成熟经验，以较高的起点和严格的标准进入中国市场。特色服务包括：专职理财顾问，根据个性化需求提供产品服务；专属服务休闲区，提供自由商讨财务计划的私密性和舒适性；优惠的服务费率让客户获得多项银行日常交易的服务折扣；提供理财专题研讨会及丰富多彩的生活沙龙。

　　曹晓磊：中国银行针对贵宾客户专门推出了“中银理财贵宾客户管理系统”，通过信息科技技术实现对贵宾客户的动态、适时服务管理，使贵宾客户在覆盖全省的中银理财服务体系内享受“优先、优惠、优质”的“三优”服务。在获得尊享银行基本金融服务的基础上，由持证的金融理财师为贵宾客户提供证券、保险等金融服务。我行还为贵宾客户提供了机场贵宾通道、车险优惠、健康体检等一系列非银行类的增值服务。

　　蔡潼：民生银行“非凡理财”提供一对一理财专家顾问服务，单目标规划和综合理财规划，协助客户执行方案；提供家庭财务分析，风险属性分析；量身定做民生家园购房规划、小鬼当家子女教育金规划、夕阳红养老金规划等；为小鬼当家贵宾俱乐部的会员提供针对小孩的财商教育服务；提供保险产品、开放式基金产品等产品的评估和组合，制作风险管理计划和投资规划；开办贵宾客户财富沙龙，分析家庭财务规划中的误区，提供全新的理财观念。

　　个人

　　选中资？选外资？选“国产”的理由

　　方便对我国大多数有理财需求的投资者来说，便利性仍是重要的考虑因素，而外资银行若增设网点，前期投入会非常大，所以中资银行网点数量方面的优势地位在短期内不会改变。

　　熟悉中资银行有个非常大的优势就是了解本地客户的理财心理、理财需求和熟悉中国本土文化，蔡潼对此表示，理财规划本土化是必然的趋势，外资银行要推出适应国内客户需求的理财产品和服务还有个过程。

　　不受限中资银行的贵宾理财业务不仅可以没有障碍地提供人民币业务，还可以提供外币业务，比如外汇买卖、外汇理财产品等，门槛也普遍比外资银行贵宾理财低。

　　选“舶来品”的理由

　　专业目前在我国内地开办个人理财业务的外资银行都是在国际上有着良好信誉和雄厚实力的大银行，其中不乏百年老店，长期的市场历练使它们形成了一整套完备的内部培训机制，发达的金融市场、种类繁多的投资工具锻炼了理财经理的投资技能、增长了专业知识。

　　优质外资银行丰厚的历史底蕴，决定了它们在对高端客户需求的了解、对贵宾理财服务的认识、业务规律的把握上存在着优势。在对服务理念的认知上，外资银行强调以人为本、个性化的、差异化的服务。

　　国际化在利用全球金融网点的支持并进行资金的合理运用方面，外资银行有着绝对强势的竞争力。范静东总经理表示，荷兰银行将凭借其国际专业的服务水准，强大的海外平台和与全球同步的各类理财产品，结合国内理财市场的特点和国内客户的需求，为客户提供获得更多投资收益的机会。

　　选择——看这几要素

　　三位专业人士都将理财经理及团队放在了选择要素的首位。曹晓磊认为，在选择贵宾理财时，首先应重点关注理财客户经理的专业资质与专业素质，如果理财经理对你风险偏好的理解有误、产品分析不到位，就会造成你选择产品的错误；其次应关注的是贵宾理财服务的网络化、舒适性；再其次，才应该关注产品，毕竟银行之间产品的相互替代性较强，但服务和人才是不可替代的。

　　选择理财经理关键要看的是他的真才实学、以往业绩和品牌，而一个理财团队的整体素质离不开良好的受训。荷兰银行率先与香港银行学会合作，为前线员工提供专业财富管理培训计划，此培训课程不仅贴近中国大陆财富管理的实际情况和专业法规，同时又具有先进的国际金融课程的水准。通过频繁的产品、业务培训，提高理财经理对金融市场的分析能力以及与客户的沟通能力。而中行经过三年多的持续培训，目前已有22人获得了AFP（金融理财师）资格，2人获得了CFP（国际认证金融理财师）资格。

　　中国银行全国数百家“中银理财中心”统一按照香港设计师的方案进行设计装修，注重客户的私密性、舒适度等因素。中行四川省分行目前已在全省建立并开业了十二家、规划新建两家总行级理财中心，形成了覆盖全省的理财中心、理财工作室和理财专柜三级理财服务网络。荷银梵高理财中心的设计像油画一样典雅，处处散发出人文关怀，每位客户都拥有独立舒适的咨询空间，闻名的现磨咖啡让每一家梵高理财中心同时成为高档的咖啡馆。只有身在其中你才会知道——这些都不是噱头。本报记者向赫男杨雪