城市商业银行系列:多重挑战裹住跨区经营步子

　　■城市商业银行系列之四

　　本报记者石朝格北京报道

　　自2001年银川市商业银行设立首家城商行异地分支机构———吴忠支行以来，在短短5年时间内，上海银行、北京银行、徽商银行、南京市商业银行、温州市商业银行以及即将挂牌的江苏银行等多家城商行都先后迈过了跨区经营的门槛。

　　处在“夹缝”中生存的城商行，一时间纷纷投身于跨区经营的“浪潮”中来，跨区经营将为城商行带来什么呢？

　　两种模式之争

　　城商行实现跨区经营的方式有两种：一种是新设分支机构或收购外地城商行模式；另一种是通过重组当地金融机构的徽商银行模式。

　　在这个问题上，监管部门与城商行之间一直有着不小的冲突：监管方希望通过重组当地金融机构的方式设立，而大多数城商行为了“轻装上阵”，则更愿意通过以在异地新设分支机构或收购外地城商行方式设立。

　　事实上，几乎所有有势力的老牌城商行都选择了前者。作为首家实现跨区经营的城商行，银川市

商业银行行长李建华表示，2001年8月该行收购原吴忠城市信用社筹建吴忠支行时，银行的各项存款余额只有4773万元，各项贷款余额仅为2899万元，而到了年底，各项存款余额达到21878万元，比8月末增加了17105万元，各项贷款余额为12448万元，比8月末增加了9549万元。事实证明，银川市商业银行当年迈出这一步是正确的。

　　刚刚收购山东日照商行的南京市商业银行对此也颇有同感。“业务越做越大，受区域制约的因素也越来越大。”南商行行长章宁认为，之所以选择收购方式，主要是因为通过简单的合并重组，很难真正实现自己跨区发展的梦想。因为如果没有资本股权的融合，不论是银行联合还是联合银行都是松散型的结构，很难实现深层次的融合。

　　此前，上海银行与北京银行也分别在今年突破了跨区经营的限制。上海银行研究部总经理韩文亮告诉记者，上海银行宁波分行开业已半年有余，从现实效果来看，当初的选择是正确的，“宁波分行业务发展势头很好，为下一步建立更多的异地分支机构积累了宝贵经验”。

　　由于天津分行的业务起步较快，北京银行正准备进一步扩大跨区经营的步伐。该行董事长阎冰竹表示，如果天津分行经营状况好，下一步会考虑在珠三角、长三角地区做一些发展规划。

　　实际上，通过重组当地金融机构的模式也有其独有的优势。徽商银行行长李和表示，重组合并最大的好处是使徽商银行的网点一下子增加了很多。否则，每增设一个分、支行都要到

人民银行报批。但他也承认，该行的合并重组是一次各方利益的博弈，不能说没有后遗症。

　　面临多重挑战

　　对于已经实现了跨区经营的城商行来说，也并不意味着从此“一帆风顺”，事实上它们将面临一系列从未有过的挑战。

　　北京银行行长助理兼天津分行筹备组负责人姜德耀表示，天津分行设立之后，该行现有的管理体制将会受到一定冲击，比如总行—支行的两级管理将变为总行—分行—支行三级管理体制，不久之后该行将设立北京银行北京管理部或者北京分行来管理北京地区的业务。

　　韩文亮也认为，城商行跨区域经营后将面临业务流程如何与跨区域发展相适应的问题。特别是实施跨区域以后，城商行将面对三个挑战：公司治理、内控管理和IT系统。

　　

银监会银行监管二部副主任周民源也表示，100多家城商行不可能都成为工农中建这样的大型银行。银监会的意见是，好银行可以跨区域发展，但并不是所有城商行都适合跨区经营，要根据实际情况确定自己的发展战略。

　　周民源提醒，在实现跨区经营后，城商行与大银行“拼网络”、“抢客户”的现象会更加严重，从而忽视原有的优势，如果再加上经营不当，甚至会把其当地业务也“拖下水”。

　　国研中心金融所所长夏斌也告诫，城商行进行跨区经营，效果尚待观察。由城信社脱胎而来的城商行，自身存在着种种先天不足，如果单纯地与国有银行、股份制银行进行同质化竞争往往会得不偿失。因此，城商行必须在立足于中小企业业务的基础上，灵活运用多种金融资源，分散业务风险，不断拓宽服务范围。