■城市商业银行系列报道之二小也能显现优势与活力

　　作为金融业改革开放的前沿阵地，城市商业银行虽然只占整个银行业资产的6.27%，但它在城市经济生活中发挥着非常重要的作用。现在，随着金融市场完全开放大限临近，在中外大银行的缝隙中，城商行怎样才能避免成为金融改革中最薄弱的一环？记者得到的回答是，小也有小的优势和活力。

　　规模不能决定一切

　　银行作为资金密集型企业，一定的规模是必须的。但对于中小规模的城商行而言，如果盲目与国有银行、股份制银行比拼规模，其结果往往得不偿失。

　　对此，内蒙古呼和浩特市商行董事长杨成林有着清醒的认识。他在接受记者采访时说，“做强做大”这个命题并不适合大部分城商行，“规模不能决定一切”。因为城商行的定位决定了它只有在具备局部优势的领域做实做强、精耕细作，才会有机会发展。

　　杨成林认为，城商行不一定都要求大，但一定要求好。只要这家银行的资本是充足的，资产质量是好的，资本回报率超过15%的国际平均水平，那么这家小银行就是好银行。

　　兰州市商业银行副行长裴东平也表示，“城商行应该立足于中小企业，更加贴近小企业；立足市民，更加贴近普通市民；立足地方经济，更加贴近社区。虽然这是一种无奈的选择，但不这样做就没有出路。”而目前的现实是，许多城商行所做的业务基本上与国有银行、股份制银行的业务没有本质上的差别。

　　银川市商业银行行长李建华表示，“银行大小不是绝对的，在全国来讲我们是小银行，在银川地区我们却是大银行，没有一家银行超过我们的效益和职能。”

　　根据银川市商业银行的经验，做客户不一定都要做大客户，对于城商行来说必须抓住中小客户，自身规模的大小是次要的。比如，在卢森堡就有200多家银行，很多都是小银行，有的小银行的客户只有500-600户，但它的人均利润往往超过大银行，就因为它做出了自己的特色。

　　“我们追求的目标是‘不求最大，但求最好’。为了实现这个目标，我们的体会有很多。”西安市商业银行行长王西省如是说。

　　咬定中小企业不放松

　　城商行该如何确定自己的业务范围呢？城商行比较现实的作法是，真正选择好目标客户群，即中小企业，才能避免同质化竞争。

　　王西省分析，目前国内所有银行贷款的50%集中在1%的企业上，中小企业很难得到贷款，因此，城商行把小企业作为服务对象，特别是微小企业，这就等于把贷款对象进行了细分。

　　尽管中小企业缺钱，但由于城商行资金有限，也很难将这项业务做大。王西省建议，城商行之间可以在资金运作上进行联盟。也就是贷款可以买卖，这样资金就盘活了，这应该是今后发展的趋向。

　　北京银行副行长赵瑞安对此持有类似的看法。他认为，城商行要尽快实现业务专营化，由于受自身资金实力等方面的限制，中小商业银行贪大求全不太现实。银行不在于大，而在于某些业务方面做得好。只要做得好，那么这家银行的资本回报率比较高，要高于银行业的平均水平，这家银行就是一家好银行。

　　南京商行行长章宁也表示，城商行一定要做到市场细分和客户细分。近年来，南京商行一直把中小企业作为自己的主营业务，为了贯彻这一理念，该行把“中”去掉，直接面对“小”企业。