面对年底各大4S店推出的优惠让利活动，多少爱车人士看得手心痒痒，但又苦等于资金周转压力或资金不足，只能望车兴叹。其实，完全可以贷款买辆好车，犒劳一下自己，先享受、后付款才是王道！

　　文/张雅凝

　　年底了，由于汽车销售状况不佳，各大4S店均推出不少优惠让利活动，不少高端轿车也加入了降价、税费优惠、免费升级内饰的行列。多少爱车人士看得手心痒痒，但又苦于资金周转压力或手头现金不足，只能望车兴叹。其实，完全可以贷款买辆好车，犒劳一下自己，先享受、后付款才是王道！

　　分期付款这个词对中国人早已不再陌生，大到房子，小到手中的手机，都可以先拥有而后给钱。但据可靠数据显示，只有10%的消费者愿意以分期付款的形式购买汽车，理由是，汽车是贬值的消费品，若以贷款方式购买，还需支付利息，这样更加不划算。

　　贷款购车减轻周转压力

　　对于因为手头现金不足，或因为股市等投资占用了大量现金存款，不得不推迟购车计划这一类消费者而言，贷款买车是一个全新的选择。以50万元左右的家用轿车为例，最多可以向银行贷款35万元，60个月还清，年利率为6.4%。平均到每月，除本金外，需还利息为998.43元。暂时现金不足且有迫切换车需求的消费者，不妨选择贷款方式，等资金可以周转时，亦可选择提前还贷，以减少利息支出。

　　当然，你也可选择汽车金融公司贷款。其缺点是利率比银行高，但一些汽车金融公司采用经销商贴息的方式，降低了贷款利率，比如斯柯达晶税、昊锐两款车均对1年期贷款免息。有些汽车金融公司针对特定车型，还推出了“半付半贷”贷款模式，即首付净车价的50%，购车人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的车价即可，并可申请尾款展期，如丰田新皇冠、福特嘉年华、蒙迪欧。若购车者有资金周转上的压力，不妨多关注4S店推出的汽车金融产品，选择“半付半贷”模式购车。

　　选择信用卡分期方式购车也是不错的选择。信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同车型手续费率相差甚远。在调查的6家银行中，12期手续费率多在3%- 5%之间，24期的在4%-7%之间。同样，通过车商贴息，各银行也会阶段性地推出多款零手续费分期车型，供消费者选择，也在整体上降低了购车成本。

　　选择银行贷款，还是汽车金融公司？

　　面对花样繁多的贷款种类，消费者头疼不已，自己究竟应该选择哪种方式贷款购车呢？下面，我们就来比较一下银行和汽车金融公司贷款购车的各自优劣势。

　　银行车贷优势：利率比较低，可根据客户的诚信资质，将给予首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率予以下浮等优惠。

　　银行车贷劣势：申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同，等等。如不是本地户籍，还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。由于最近银行在多起车贷案中败诉，银行方面必定会加大审贷力度，贷款难度想必更大。另外，有些银行车贷还需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等等，在贷款利息低的同时，却要付出比汽车金融公司高得多的手续费。据了解，担保公司一般为购车一族提供贷款担保业务，要收取贷款金额的1%~1. 2%的年担保费和员工上门服务的受理费。

　　汽车金融公司优势：汽车金融公司更加专业和人性化。比如通用金融的智慧型贷款和大众金融的弹性贷款，消费者都可以将一部分贷款额(通常不超过25%)作为弹性尾款，在贷款期限的最后一个月一次性支付，而不计算到月付金额，这样就能使购车者的月供明显低于传统信贷的月供。合约到期时，消费者可以有多种选择：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权；或对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款；或在经销商的协助下，以二手车置换新车，将尾款从旧车折价中扣除。总体上说，汽车金融公司所提供的车贷，其优势在于贷款灵活、手续简便。据了解，在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，学历、收入、工作等都是其参考标准，而不需像银行那样要质押，外地户籍也不会成为获得贷款的障碍。此外，汽车金融公司的贷款放贷速度较快，通常几天内就可以办妥。

　　相对来说，汽车金融公司的放贷条件比银行宽松。如在上汽通用汽车金融公司申请车贷，没有户口限制，也不需要有房产，只需要提供户口簿或有效居住证明，任一近期水、电、煤、电话交费单据、结婚证或离婚证、指定扣款银行的银行卡、借款人本人的驾驶证、借款人(配偶或担保人)的有效身份证件、借款人(配偶或担保人)的有效收入证明即可。

　　汽车金融公司劣势：汽车金融公司车贷的劣势在于贷款利率较高，5年期的利率有的要接近8%，比银行车贷利率要高出1%以上。

　　以贷款的方式购车，需根据个人情况而定。消费者需衡量自身经济条件，同时熟知贷款硬性条件，加上活用多样的贷款模式，便可购得心仪的座驾，而不必为资金短缺而苦恼。2013年，别再墨守陈规，鱼与熊掌皆可得，我们来贷款购车吧！