揭示房地产商如何制造假房贷(2)

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资金的救命稻草

　　“房地产商之所以这样做，无非是想迅速回笼资金。”这位揭秘者给记者分析着，“资金对他们来说，意义非常重大。一年内收回资金和一个月内收回资金，对他们意义截然不 同，简直是一个天上，一个地下，差别相当大。”

　　至于回笼上来的资金，地产商们会迅速投入下一个项目的周转中，而不会有片刻的闲置。

　　近一年来，从4号令到10号令，央行的动作异常凶猛，银根紧缩导致众多中小地产商的资金链完全断裂，几乎到了无米下锅的地步。无奈之下，通过这种方式进一步缩短资金回笼周期，俨然成了他们的救命稻草。

　　一位不愿意透露姓名的央行人士承认，这是央行所始料未及的，他大大感叹了一番开发商的“聪明才智”，对此唏嘘不已。如此灵活的融资方式，使很多开发商得以“续命”。

　　银行：尴尬的“帮凶”？

　　虽然假个人贷款相当普遍，但记者多方采访银行界人士，对于一套商品住宅多次贷款销售的核心环节——如何不被买受人发现而实现贷款成功转贷，始终没有获得详细的内情。有银行工作人员告诉记者，造成假房贷的有两种可能性，一种正如前文所述，银行被骗了，开发商利用真实存在的人来骗贷，而不是纯粹的假造身份证(曾经确实有过这样的阶段，但开发商的进化速度远快于银行)，银行无据可查，一切看上去都是那么“顺理成章”。

　　另外一种就是银行内部有所接应，可以任意更改贷款人姓名。“这只是一种可能性”这位房贷部的女士表态异常慎重，“但这种可能性已经在不同的场合被验证过。”她表示并不能提供任何直接的证据。

　　随着另一位银行人士的断然否认，使整个事情变得更加扑朔迷离。他表示，一些贷款的逾期，就是因为债权人已经变更，原来的债权人将手中的房子卖出，不再继续还贷，而新的债权人在转贷过程中或因原债权人不配合或因手续不全，造成还贷资金的断链，使银行成为最终的受害者。

　　不管是“内鬼”的协助，还是银行的“低能”，这两方面都使银行处于一种极为尴尬的境地。虽然按照按揭的程序，银行扣留了房产证，在应对风险方面，还可以嘴硬下去。但有消息称，如此有意无意地为开发商变相融资已经引起了上级主管部门的注意。

　　高价位贷款风险暴涨

　　当开发商最初在购买自己的房子时，为了融到更多的资金，就向银行高报了房子的单价，这个虚报的单价是开发商预期最终可以涨到的价位，每平方米多报300到500元，就可以多融到上千万元的资金。

　　一般楼盘销售的规律也是先卖朝向、户型、位置不太好的，当然这部分住宅的价格也相对较低，等销售量超过30%的时候，会有一次提价，超过60%的时候，会再一次提价。如果楼盘销售得好，提价的比例与速度会更大更快。

　　开发商预先把每一次提价的额度都算计在了虚报的单价中，也就是说，如果一切按照开发商预想的一样，销售状况一路看好，就平安无事。而一旦销售并不理想，维持原价尚卖不出去，根本无法实现两次提价，甚至被迫降价的话，其中的风险就陡然增加。

　　开发商已经将手中的资金挪到新的项目中或花在巨额的广告营销中，根本没有钱来补这个窟窿，“局面不堪设想。”局外人在分析的时候，也不免一身冷汗。房子最终被抵给了银行，这部分无人看好的空房要么成为银行的“固定资产”，要么被重新评估，划进“呆账坏账”。

　　到目前为止，如此高价位贷款的比例还很少，按照这种规则操作的开发商都还比较保守，但也不乏想赌一次的小型开发商，或对自己的项目盲目自信之徒。(杜秀平 李海/文)

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