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“委托人资料”
康先生今年28岁，从事研究工作，基本月薪为5000元，奖金从1000元至3000元不等。妻子李女士为国企职员，月薪为4000元左右。李女士单位分配黄金地段两居室一套，目前两人已贷款购买了一套3室2厅商品房，首付在康先生母亲的资助下付清。两人计划出租单位分配的房子，租金用来偿还商品房月贷。准备3年后要孩子，康先生母亲需要两人照顾。
广东发展银行北京分行理财策划师赵晔“理财建议”
康先生目前已拥有两套房产，除将新购买的商品房用于自住外，另外一套房产用于出租是合理的，在房屋的出租上注意选择可靠的房屋出租中介公司。另外，虽然有房屋租金作为收入补偿归还银行贷款，但“以房养房”投资策略并不是一个简单过程，除了支付银行按揭款，还有物业管理费、维修基金等固定支出，要注意租金风险和支付供楼款风险。租金的稳定与否主要来源于市场租房供求关系的变化，来自房管局的资料显示，商品房空置情况正在加剧，这表明“以房养房”风险在逐步积攒酝酿，一旦空置率出现暴涨，这种潜在风险就立刻显露出来。所以建议康先生要准备一定的积蓄，一旦房屋的出租状况不尽如人意，将该笔积蓄用于归还银行贷款。
“理财方案”
投资方面：建议将现有积蓄的30%购买开放式证券投资基金，并将未来每月收入盈余的20%采用定期定额方式增加该项投资。前段时间，北京市场上已出现半年期、年收益率超出5%的信托产品，受到投资者的欢迎。康先生可将积蓄的20%暂投资于货币市场基金，等待新的投资机会。同时建立孩子的抚育基金，将积蓄的30%购买保本基金，用作孩子出生之用。留存必要的流动资金，将20%投资于银行通知存款或国债回购业务，应付生活中的急切需求，保证在房屋出租不顺的情况下不会影响银行的还贷。
保险方面：康先生夫妇二人尚未购买任何保险，但在这对夫妇退休前，劳动能力是这个家庭最主要的收入来源。所以康先生家庭的收入保障保险应该可以保障最基本的生活费用和贷款偿还。而鉴于康先生夫妇身兼养育幼儿、赡养父母的双重责任，建议购买较高保额的定期寿险主约，并附加伤害险附约、重大疾病险附约、医疗险附约或保障收入中断的失业险。李女士可购买可以附加在康先生之下的附约，以节省保险费支出。对于康先生的母亲，疾病的出现不可避免，适量地投资于医疗保险是正确的选择。婚后随着小孩的出生，家庭负担也会由轻而重，届时保险也该按实际的家庭和财务状况作必要的调整，例如每年一次或有重大变化(如小孩出生、换房等)时就要重新衡量原来的保额是否符合保险的需求。
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