小学到初中需要20万 教育投资做长远打算

　　从小学到初中需要20万教育投资需做长远打算

　　5岁宝宝的妈妈李逊：孩子就要跨进小学的门槛了，仔细想想，对孩子的投资才是家庭最大的花销。

　　女主人：李逊，32岁，硕士在读，女儿王雨晴，5岁11个月。

　　理财观念：投资是让小日子过得更好的最佳途径，但要把握好投资方向。教育投资虽然表面上看是在付出，但应该是最长远的投资。

　　家庭资料：李逊和丈夫结婚7年多了。结婚的时候，丈夫已经开始了自己的事业，由刚刚起步到现在，事业小有起色。

　　家庭月收入：12000元

　　消费习惯：李逊和丈夫把孩子的教育放在第一位。李逊喜欢把生活打扮得多姿多彩，但不是只对名牌情有独钟。全家人另一个比较大的开支是旅游。

　　给孩子算笔账：

　　1、孩子三岁前的花费3—4万元。因为女儿是早产儿，在暖箱里呆了一个星期以后，就一直吃奶粉。奶粉每月500元，纸尿布每月400元(使用一年)，孩子一岁以后家里请保姆每月500元，直到3岁孩子上幼儿园。

　　2、三岁到六岁的花费12万元左右。这个阶段教育是最大的投资，李逊把女儿送到一所私立幼儿园，几年下来仅托儿费就花掉近10万元。加上女儿学舞蹈、钢琴、游泳，每月500元左右，每月零花钱300元左右，买衣服每季500-600元。

　　上小学到初中的花费20万元左右，包括书本费、住宿费和餐费。

　　理财实战：

　　1、生意投资。先生和几个人合股的公司是一笔有较好回报的投资。

　　2、证券投资。他们炒股有几年的历史了，目前仍然有股票被套牢。

　　3、住房投资。除了自己的住房以外，他们还多买了一套住房，出租以后可以成为很好的升值投资。最近他们决定在市中心再买一套房子作为投资。

　　4、保险。因为对保险业不太看好，全家人只有先生在公司买了一份健康保险。女儿每年在幼儿园买的意外险只是短期险。李逊准备给自己买一份医疗保险，但目前还在选择阶段。

　　5、教育投资。李逊也给自己留了一笔投资，去英国读书。

　　困惑：

　　李逊和丈夫在投资方向上有一点分歧。主要在证券上，李逊认为股票市场太危险，不宜进入，但丈夫却喜欢这种有一点危险的投资。听人说，很多人把股票的长线投资作为给孩子储备教育基金的途径，真不知这是不是可以。

　　专家攻略：

　　1、急需保险保障。一家三口都需要意外险和医疗险，夫妻二人还需要定期死亡险。因为李逊先生收入高，因而所需保额更大，是主要保险对象。保险上常有的误区是主要“保”孩子，而忽略家长。其实家庭保险首先要保的就是主要收入创造者，防止因其伤病亡而中断家庭收入。对于少儿，最最需要的保险就是父母自身的保险(孩子是受益人)。因为父母一旦出意外，保险可以替代父母来保证家庭收入稳定，使孩子可以正常生活。相反，如果孩子有保险，而父母无保险，则父母一旦出险而无保险赔付，则孩子无法靠那些“教育金”、“创业金”继续完整的生活。

　　2、房地产投资热中有冷，需控制风险。近期房市供应量巨大，大批散户购房投资，因而房价和租价都有下降的苗头。如用按揭贷款方式投资风险较大、定金炒楼风险就更大，笔者在此提醒李逊女士注意投资风险。一般而言，房地产投资占家庭资产比例不宜超过50%。另外，如果所投资房产位于孩子未来的学区内，则通过转户口可使孩子成为本学区学生，而享受到“国民待遇”。

　　3、教育金储备可采取直接间接投资股市的办法。李逊的先生的认识是正确的，从历史经验和经济规律看，长期投资股票可以分享经济增长，风险并不像短期炒作股票风险那么大。但由于我国股票市场不规范之处甚多，散户获利偶然性较大。而通过基金公司或保险公司投资股票，可借组合投资专家理财而分散风险，是储备教育金、养老金等长期资金的好渠道。具体方式，基金可以采用“定期定额”方式，理财类保险可以采用“年交”方式。假设每月投资3000元于基金，每年15%的报酬率，则15年后可累积超过200万元的资金。加上李太太夫妇未来收入增长所带来的投资增长，累积的资金量将更可观。