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“委托人资料”
孙先生从事网站编辑工作，月薪6500元。每年在其小说创作上的收入为20万元左右。妻子齐女士为公关公司职员，月薪4000元。另有继承孙先生父母的遗产40万元，有住房。齐女士父母需要两人赡养，预计三年后要孩子，有购车计划，每年带父母进行一次旅游是不变的计划。孙先生想知道，以自己目前的情况，应如何更加合理地安排资金的使用？是否需
要购买保险？进行哪些投资较为合适？
广东发展银行个人理财规划师曹广
“理财建议”
孙先生的家庭年收入逾30万元，生活较为富裕。
有老人需要照顾，并且每年还要外出旅游，因此需要特别准备出一部分赡养费用，每年至少拿出两万元用以应付老人的医疗费用。孙先生每年有约20万元的稿酬收入，可将当年稿酬收入作为购车款。以后每年收入的20万元稿酬应有计划地进行投资，在尽量控制风险的同时，取得资金赢利的最大化。保险是家庭保障计划中必不可少的。孙先生是家庭中的主要保护对象，可为其购买大额人寿保险。对于三年后出生的宝宝来说，保险也是至关重要的，教育类保险可以在很大程度上满足一般性学习费用的支出。
“理财方案”
一、家庭收支规划：孙先生家庭月工资收入10500元，年工资收入126000元，每月日常消费开支约5000元左右，车辆保险、维修保养及燃油消耗费用约1000元，两项合计6000元，年支出72000元。齐女士的父母需要赡养，每月赡养费用约为1000元，年支出12000元。另外，每年齐女士还要带父母出游，若为国内游费用约为16000元左右。这样每年总支出应为100000元，年结余26000元。
二、保险计划：每年结余的26000元用于购买人身意外保险、大病险、养老险等。在孩子出世后还应购买教育保险，以保证孩子在学习成长的各个阶段都能得到一定的教育保障。孙先生和齐女士应尽早购买一些大病险和养老险，因为两人的年龄都不算大，尽早购买保险价格较为优惠。特别是孙先生，作为家庭中经济来源的主要创造者，应加大意外伤害保险及人寿保险的投入，以预防在其发生不测时家庭日常开支所面临的巨大压力。
三、投资计划：孙先生每年有约20万元的稿酬收入，可尝试多种投资工具。孙先生已成家，且有老人和孩子需要抚养，因此应选择温和型投资，以保证资金的保值和增值，同时又要避免较大的投资风险。20万元中4万元可投资于股票或股票型基金，年收益率约为15%左右；10万元投资于平衡型基金，年收益率约为8%左右；4万元投资于债券或保本型基金；2万元存在银行，以备不时之需。
孙先生父母的遗产约有40万元，可用于投资房地产。
本报记者陈娜
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