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小资如何理财成中产


http://finance.sina.com.cn 2004年11月27日 11:46 新京报

  “委托人资料”

  孙先生从事网站编辑工作,月薪6500元。每年在其小说创作上的收入为20万元左右。妻子齐女士为公关公司职员,月薪4000元。另有继承孙先生父母的遗产40万元,有住房。齐女士父母需要两人赡养,预计三年后要孩子,有购车计划,每年带父母进行一次旅游是不变的计划。孙先生想知道,以自己目前的情况,应如何更加合理地安排资金的使用?是否需
要购买保险?进行哪些投资较为合适?

  广东发展银行个人理财规划师曹广

  “理财建议”

  孙先生的家庭年收入逾30万元,生活较为富裕。

  有老人需要照顾,并且每年还要外出旅游,因此需要特别准备出一部分赡养费用,每年至少拿出两万元用以应付老人的医疗费用。孙先生每年有约20万元的稿酬收入,可将当年稿酬收入作为购车款。以后每年收入的20万元稿酬应有计划地进行投资,在尽量控制风险的同时,取得资金赢利的最大化。保险是家庭保障计划中必不可少的。孙先生是家庭中的主要保护对象,可为其购买大额人寿保险。对于三年后出生的宝宝来说,保险也是至关重要的,教育类保险可以在很大程度上满足一般性学习费用的支出。

  “理财方案”

  一、家庭收支规划:孙先生家庭月工资收入10500元,年工资收入126000元,每月日常消费开支约5000元左右,车辆保险、维修保养及燃油消耗费用约1000元,两项合计6000元,年支出72000元。齐女士的父母需要赡养,每月赡养费用约为1000元,年支出12000元。另外,每年齐女士还要带父母出游,若为国内游费用约为16000元左右。这样每年总支出应为100000元,年结余26000元。

  二、保险计划:每年结余的26000元用于购买人身意外保险、大病险、养老险等。在孩子出世后还应购买教育保险,以保证孩子在学习成长的各个阶段都能得到一定的教育保障。孙先生和齐女士应尽早购买一些大病险和养老险,因为两人的年龄都不算大,尽早购买保险价格较为优惠。特别是孙先生,作为家庭中经济来源的主要创造者,应加大意外伤害保险及人寿保险的投入,以预防在其发生不测时家庭日常开支所面临的巨大压力。

  三、投资计划:孙先生每年有约20万元的稿酬收入,可尝试多种投资工具。孙先生已成家,且有老人和孩子需要抚养,因此应选择温和型投资,以保证资金的保值和增值,同时又要避免较大的投资风险。20万元中4万元可投资于股票或股票型基金,年收益率约为15%左右;10万元投资于平衡型基金,年收益率约为8%左右;4万元投资于债券或保本型基金;2万元存在银行,以备不时之需。

  孙先生父母的遗产约有40万元,可用于投资房地产。

  本报记者陈娜






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