“爸妈喜欢买国债，觉得低风险有保障，但每次国债发售时他们都要到银行门口排队，很多时候还不一定买得到。”因具备低风险、高收益的特点，储蓄国债历来受到稳健型理财客户的欢迎，一些年长市民更是对其青睐有加。然而，许多投资者经常为了一大早去银行排队买国债而感到苦恼，如何解决国债方便购买的问题，恐怕是很多投资者的困扰。这个问题近来终于得到了解决，前段时间财政部连发两期电子式储蓄国债，购买者可以通过银行网点柜台购买，只需要在家点点鼠标，就能轻松抢到国债。

　　储蓄国债首次网上购买

　　有人曾经戏言，中国人的排队变迁史，就是从装电话买国债到看明星考公务员，由此可见购买国债在投资者心目中的地位。今年以来，股市、楼市的低迷让其它理财方式开始受到关注，比银行利率高、安全有保障的国债成为许多投资者眼中的“香饽饽”。不过，购买国债的投资者却也有一个烦心事，那就是每次国债发行都要在银行网点排队购买，遇到三九天三伏天，更是苦了“银发一族”的投资者。

　　而在近日，储蓄国债终于首次“触网”。今年第十三期储蓄国债(电子式)和第十四期储蓄国债(电子式)日前正式发售，与以往不同，除了可在38家银行网点购买外，还设立了工行、建行和交行三家试点银行进行网络同步发行。这也就意味着，投资者还可通过三家银行的网银购买，省去奔波的麻烦，这也是电子式储蓄国债首次尝试通过网银渠道销售。

　　50多岁的市民张女士在女儿的电脑指导下，这次就做了一个“尝鲜一族”。她先进入中国建设银行网上银行页面，点击投资理财—债券—储蓄国债，很快就进入到了购买页面，接着输入金额，再输入网银盾密码，页面则提示购买成功。“以前买国债得去银行排队费时费力，现在网上买实在太方便了，从登录网银到购买完毕，整个过程只用了两分钟。”

　　但需要注意的是，目前网上银行只能办理电子储蓄国债的开户、认购、查询业务等功能。提前兑取、质押贷款、非交易过户、资金清算账户变更等业务，还是要通过柜台办理。另外，目前网银申购国债按100的整数倍发售和兑付，每个账户购买单期国债最高限额为500万元。

　　明年买国债提前做好资金安排

　　记者近日从商业银行获得一份2013年关键期限国债和储蓄国债发行计划，明年面向普通个人销售的储蓄国债将发行9次，从3月到11月每月10日都将发售一次。理财专家提醒市民，如果明年有购买储蓄国债的打算，可根据发行计划提前做好资金安排。

　　国债利率将高出人民银行同期储蓄存款利率，如果在明年3月份第一期国债发行之前，人民银行没有加息或降息，那明年第一期国债3年期的利率应该是4.76%，5年期利率应该是5.32%。如果人民银行调整了储蓄存款基准利率，那么同期限国债的利率将做同向调整，在利率上保证高出储蓄存款一些。

　　揽储硝烟下国债收益率显弱势

　　虽然网购国债的便利性吸引了不少投资者关注，但也有投资者提出，目前国债的收益率并不比存银行定期多出多少，就更不用提银行理财产品的收益率吸引人了。   

　　记者算了一笔账，从收益来看，本次国债分为3年期和5年期，年利率为3年期4.76%，5年期5.32%，分别较当前银行同期定期存款基准利率高出0.51和0.57个百分点。以1万元存款为例，3年期和5年期的国债到期收益分别为1428元和2660元。

　　相比之下，这个收益率并不比银行定期高出多少。在艰巨的存款任务压力下，不少银行在年末又不断推出“存款送礼”等活动，用购物卡、报纸等礼品吸引客户。需要注意的是，与往年的情形不同，在今年6月的央行降息中，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，也就是说银行可以根据自身需要对存款利率进行上下最高幅度为10%的升降，银行由此获得了上浮存款利率的主动权。利率市朝开启后，可浮动的存款利率成为商业银行揽储的利器。记者昨日浏览几大银行的官网后发现，目前几乎所有商业银行的存款利率都有上浮，绝大多数城商行和股份制银行已将三个月、半年期和一年期三档期限的存款利率上浮至“顶”，而个别城商行则将各种期限的存款利率全线上浮至“顶”。银行将三年期存款利率上浮10%后，利率为4.675%，而三年期国债利率为4.76%，相差仅0.085个百分点；五年期存款利率上浮10%后为5.225%，与5.32%的五年期国债利率相比，仅相差0.095个百分点。1万元按3年期和5年期上浮到顶的定存利率存入，到期利息分别为1402.5元和2612.5元，买国债仅比存银行分别多出25.5元和47.5元。

　　而随着年末“揽储”大战的升温，各家银行纷纷提高了理财产品的收益率，也导致国债的收益优势进一步降低。银率网报告表示，进入12月，某股份制银行一口气推出4款的短期理财产品，收益率高达5%，且门槛仅为5万元人民币。年化收益率超过4%的短期理财产品比比皆是，预期年化收益率“破5”的产品有所增多，的确也令不少市民心动。

　　网购国债需注意网络安全

　　国债当真就不如定存和银行理财产品了吗？恐怕也未必。业内人士表示，跟银行定存、理财产品相比，国债还是有一定的优势。国债的流动性较强，在提前兑取时，国债按持有期限分段计息，而定期存款在未到期时取，只能按活期存款计息，银行固定期限的理财产品也无法提前赎回。因此，虽然从利率角度来说购买国债的优势不大，但这仍是值得市民进行资产配置的投资品种。 

　　不过，也有投资者对网购国债的安全提出了担忧，“虽然很方便，但一定要把资金安全放在首位。现在媒体经常报道钓鱼网站、木马盗窃，连网上购物都经常出现问题，何况拿钱去投资呢？”网络专家表示，随着科技发展，金融网络犯罪手法层出不穷，但金融网络犯罪的根源在于盗取用户账号和密码。投资者需要培养自己的安全风险意识和行为，除了上安全健康的网站，自己更要养成保管好私密信息的习惯。

　　信息时报记者 徐岚

　　网购国债的步骤

　　想尝试网购国债的市民，需在银行网点提前开通网上银行，并通过资金清算账户认证，这一步骤必须到银行柜台完成；接着要开通储蓄卡证券交易功能，再开通储蓄国债账户，这些步骤可在柜台或通过网上银行操作。 

　　以工商银行为例，其代销网点在个人投资者申请认购储蓄国债(电子式)时不接受现金，市民需预先在用于认购储蓄国债(电子式)的对应资金账户中存入足额的资金，最低认购金额为100元，单个客户在工行认购某一期储蓄国债的上限为500万元。

　　值得注意的是，通过网上银行购买国债，将不能办理提前兑取、质押贷款等业务。记者了解到，目前目前网上银行仅允许办理储蓄国债(电子式)的开户、认购、查询等业务，而提前兑取、质押贷款、非交易过户、资金清算账户变更等业务需通过银行柜台办理。

　　如果选择到银行网点购买国债，有专家建议，最好早起到达写字楼集中区域的银行网点，避开居民区的银行网点，这样可以尽量减少排队时间；已经开立记账式国债托管账户的市民，可继续使用原来的账户来购买国债，也可节省时间。