调整个人资产规划 SOHO一族的平稳增值理财

　　李先生在单位上班时收入稳定，福利保险也不错，现在辞职做soho后除了在心理上需要调整，在个人资产规划上必然也需要一个全面的调整。

　　Soho人理财的第一步就是买保险，一是可以大幅减轻心理压力和焦虑，二是确保自己不会因意外和疾病陷入个人财务危机。

　　Soho人理财的第二步就是开源节流，开源首先要大幅提升自己的赚钱能力，除了专业实力外，必须十八般武艺样样俱全，还应具备全方位的人脉资源，以期在危急时刻找得到支持的人力；节流首要是杜绝浪费，利用理财软件对自己的每一笔开支进行登记并定期检查反省。

　　Soho人理财的第三步就是全面理清调整优化自己的资产结构，学习投资理财知识，力争早日达到财务自由，这才是soho的最高境界。

　　打个比方，李先生的理财组合在辞职前有一名守门员?穴社保和意外险?雪，九名后卫?穴银行存款?雪和一名前锋?穴股票?雪，这样的铁桶阵资金运用效率极其低下，想靠偶尔的一次长传冲吊达成财务自由是很难的。

　　根据李先生的具体情况，现有金融资产18.5万元，一年期存款15万元即将到期，年收入取中间值78000元，我们建议采用1352型投资理财法加上额外投资进行综合理财。

　　1——以1/11的比例购买适当的保障型商业保险?穴强烈建议找一家公司挂靠社保关系，并足额交纳保费，社保的保障虽然不够全面，但其效果却正好与商业保险互为补充?雪，确保理财组合平衡及个人财务安全。比如综合意外医疗险、重大疾病保险、寿险等。

　　3——以3/11的比例投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。比如银行存款、国债、准货币型基金、纯债券型基金、万能寿险、分红型寿险等。目前建议现金及活期存款保留0.5万元以备日常生活开支之用，购买2万元招商现金增值基金，0.5万元购买保额10万元的期缴万能寿险。

　　5——以5/11的比例投向高度灵活、风险适中、利润适中，变现容易的投资品种。以投资伞型开放式基金为佳，方便在不同类型的基金中转换并节省费用。

　　2——以2/11的比例投向高度灵活、风险高、收益高的股票。鉴于股票市场历经三年熊市之后开始复苏，未来比较乐观，目前建议整理一下自己的股票并适度增加投资，可以考虑买进最近涨幅不大且具有中长期投资价值的蓝筹股票。

　　额外投资：建议购买二手楼?穴8到10年左右的小区旧房?雪，购房两室一厅约16万元，首期50%即8万元，10年期银行贷款50%即8万元，按等额本息还贷法计算，利息总额22010.69元，累计本息102010.69元，每期还贷额仅850元。

　　以上的组合基本能达到一个进取型攻守平衡的优化投资组合结构，总收益年平均保守估计约7%-11%，长期坚持下来，未来结婚买房、40岁前实现财务自由等等目标都基本上可以得到有效的解决。

　　-本期人物

　　李先生，27岁，由于单位人际关系复杂，感觉未来渺茫，非常苦恼，最近终于下定决心辞职，仗着自己的技术和文笔开始了soho一族的生活。

　　-资产状况

　　在单位时李先生月薪5000元左右，住在职工宿舍，单位有社保和意外险。辞职后租了一间单身公寓1000元/月，其他生活开支、交通费、交际费等每月约1500元。目前有股票1.5万元被套，一年期存款15万元即将到期，活期存款2万元，没有保险。开始soho生活后月收入3000元-10000元不等。

　　生活虽然自由了，但也开始感觉到收入很不稳定，生活压力很大，没有保障和安全感。李先生还计划未来5年内买房并结婚，40岁以前达到财务自由。