年薪5万社会新鲜人 如何进行理财规划

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　　穆先生小档案：

　　年龄：25岁

　　婚姻：未婚

　　职业：外贸公司职员

　　理财需求： 有一些存款和可动用资产，该选择什么理财产品？

　　穆先生大学毕业3年，年薪5万左右，比较稳定，现和父母同住。自己有存款5万元，月花费平均1500元左右。有一份分红险，每年保费3000元。另外，父母还提供给穆先生一笔10万元左右的钱，可以投资，但不能消费。另外，穆先生事业刚刚起步，估计不久买房、买车将提上日程，那么在林林总总的理财产品中，穆先生该如何选择适合自己的理财产品呢？该如何为将来的美好生活做准备呢？

　　穆先生大学毕业3年，年薪5万左右，比较稳定，现和父母同住。自己有存款5万元，月花费平均1500元左右。有一份分红险，每年保费3000元。另外，父母还提供给穆先生一笔10万元左右的钱，可以投资，但不能消费。另外，穆先生事业刚刚起步，估计不久买房、买车将提上日程，那么在林林总总的理财产品中，穆先生该如何选择适合自己的理财产品呢？该如何为将来的美好生活做准备呢？

　　专家建议：

　　1.适当增加保险投入。

　　2.建议投资开放式基金。

　　3.建议持有部分货币基金。

　　4.其他投资可暂缓。

　　首先，穆先生应先安排好目前的生活。每年3000元的保费支出略显单薄，应适当增加保险投入。穆先生年纪轻，承受风险的能力较强，可以适度加大风险较高产品的投资比例。但穆先生毕竟有自己的事业，不可能投入过多的精力研究股票。建议将每月的结余资金定期定额购买股票型开放式基金。穆先生自有的5万元存款，可以将其中的1万元购买货币市场基金，既保持良好的流动性，又能获得比定期存款略高的收益。其余的4万元和10万元的理财资金，建议以80%和20%的比例购买开放式基金和国债。

　　穆先生目前又没有外币资产，所以建议可暂时不考虑进行外汇方面的投资。而信托作为一种金融投资，投资期限一般在1到3年之间，投资回报率平均在4%～6%之间，但信托产品也存在风险，其风险介于存款、国债和基金、股票之间。不过信托产品需要一定的资金要求，对于穆先生这样经济实力不是很强的社会新鲜人来说，还不太合适。

　　在符合自身条件的情况下，要养成良好的消费习惯。一般年轻人消费较为频繁，建议他多利用信用卡。同时可再开一个活期账户来管理日常的开支和薪水，并可把该账户设定为信用卡的还款账户，这样到了贷记卡还款日，系统就可以自动实现转账还款。

　　另外，当需要大笔资金时，可以适当使用银行的贷款产品，逐步建立起自己的信用。银行的贷款产品很多，有住房贷款、住房装修贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款和各种抵押和质押贷款等等，可以在需要时，积极尝试。