IT企业月入九千 27岁技术骨干的理财规划 | |
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http://finance.sina.com.cn 2004年10月10日 09:50 人民网 | |
单身期指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。该时期经济收入可能较低且花销较大,成家、买房、买车、添置家庭耐用品是这一阶段主要理财目标。虽然没有多少资金用于财富积累,但是单身期也是开始计划投资的关键时期。因为这时投资1元钱所获得的报酬,等于中年以后投资15元钱的效果。下面以小周为例说说单身人士该如何理财。 小周是一家IT企业的技术骨干,今年27岁,拥有11万元银行存款,股票2万元,月收入 9000元,现在每个月开支在5000元左右。小周的理财目标有:一年后参加在职硕士课程,预算2万元;两年后买一部价值10万元的车;三年后买一套价值35万元的房子,到时采用七成30年按揭供房;每年给父母赡养费5000元;每年自助旅游一次,费用5000元。财务分析 财务安全始终是我们在进行理财规划中首先考虑的方面。小周虽然还没有成家,没什么家庭负担,但他是父母惟一的孩子。对小周来说,财务安全就是无论小周发生什么不幸的事,都不会让父母为他的财务安全担心,他也不需要为父母以后的基本生活水平担心。为此,建议小周每年用5000元购买传统的人寿保险,保额在30万元至50万元。 理财规划 首先对小周的个性分析发现,他属于保守型投资者,期望的年均收益率在6%左右。另外小周上述几项理财目标期限都比较短,建议小周对现有资产进行如下安排:1万元活期存款,作为应急资金;2万元做一年期定期存款,满足一年后的在职教育深造需要;余下的10万元作为车基金和房基金的初始储备,对该笔基金投资分配安排为:存款55%、债券10%、基金25%、股票10%。再根据小周理财目标和自身情况,建议小周再对每年108000元的收入进行如下安排:42000元用于追加车基金和房基金,投资分配同上,即储蓄23100元、债券4200元、基金10500元、股票4200元;5000元孝敬父母;5000元旅游支出;5000元购买保险。经过上述安排,小周每年收入还剩下51000元。建议小周再拿出10000元用于财富积累,投资于风险较高的投资品种,如股票或基金。
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