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邱晓
理财专家：
本人今年28岁，高校教师；丈夫30岁，自营建筑设计公司。有一孩子刚出生。健康状况良好。有一套单位福利房120平米。家庭资产负债表：有定期存款40万余元，富康988轿
车一辆，家用电器5万元左右，东塘90平米写字楼一处为贷款购买，(公司办公用)已付3成，余款18万元左右。家庭总月收入1万余元，月支出4000元左右。全家年保险额4800元。不想买股票，怕承担太多投资风险。希望使目前存款有良好收益，能再购置住房一套。生活质量方面要求吃穿要保证高质量，预期收益最好能有7%左右。 长沙 袁女士
方案一
交行长沙分行理财师 方炜
综合分析：
该家庭资产规模中上，属于较富裕家庭，用于投资的资产主要为存款与写字楼，投资风险两极分化；月支出占收入40%左右，处于中低水平，现金流较宽裕；有一定的保险意识，但保险额仍显得不充分。
理财建议：
1、调整现有存款，将其中6万元转换为货币型开放式基金，其2%左右的年收益率高于银行一年期定期存款，是家庭现金储备的较好选择；可将其中16万元转换为债券型开放式基金，纯债券基金年收益率约为4%，风险较小；将余下18万元选择一至两支股票型基金，以提高资产组合的整体收益率；
2、如果定期存款存期为一年且现未满9个月，上述资产组合调整随时可以进行，如在9个月以上，则应待到期以后再进行转换，但由于基金产品存在市场波动，具体调整时机应在专业人士指导下选择；
3、随着小孩出生，家庭风险承受能力逐渐下降，加之配偶属于自办公司，收入可能有一定波动，如果没有社保，建议作一个详细保险规划，原则上投保以配偶为主，夫妻二人保额合计重疾15万元、意外60万元，计划年付保险费在1万-1.5万内应是可接受的。
4、虽然目前长沙房产市场情况较好，但作为流动性较差的投资方式，其风险仍较高。由建议谨慎进行房产投资。若想再买住房，可在购房后其原住房先出租，待一两年后房价趋于平稳再卖将更合算。
方案二
招行长沙分行理财中心 殷逸飞
财务分析：
家庭财产主要有房产(单位福利房及写字楼)，银行存款(定期40万元，活期18万元)，富康车一辆，尚无其他投资方式；家庭月收入10000元/月，家庭基本生活支出4000元/月，月结余6000元/月，保险支出为4800/年。显示其目前家庭经济基础、收入水平和资金积淀能力较强，投资理财结构属于保守型。根据家庭成员结构和年龄阶段，其理财目标可定位于：适当调整投资结构；积累小孩教育资金；完善家庭成员保障体系。
理财建议：
1、调整资金结构。建议在至少保留10万元银行存款作为家庭基本储备的基础上，可考虑将其40万元定期存款用于投资开放式基金。由于该客户不想直接投资于股票市场，又希望收益预期方面最好能有百分之七八，那么投资于开放式基金是最好选择，通过选择较好的开放式基金品种达到专家理财、降低风险的目的。
2、合理购房。可考虑两种方式，一种将现有房屋出售，另购新房；或将现有房屋出租，按揭买房，以租金或投资收入支付按揭。根据家庭情况，以月还款额度在2000-3000元之间为宜，如超出这个范围，必然大大减少家庭日常收入结余。
3、增加子女未来成长保障投入。由于家庭日常结余较多，可为小孩购买带有投资增值功能的险种，根据家庭特点，以1万-2万年支出为宜。
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