央妈终于降息了。这对银行理财市场而言无疑是个利空消息。南都君苦苦搜寻后发现,本周收益最高的理财产品收益率为6.2%,但收益超过5.8%的产品数量从10余只下降至本周7只。在这些产品中,南都君认为,江苏银行“聚宝财富2014专享季季丰第10期(特供省外分行)人民币理财产品”值得关注,购买起点只有5万,期限也不长,98天,收益为6%。
最近,银行理财市场还需关注的是,股市的火爆。上周五股市成交量达到7100亿元的天量,闪瞎人们的眼睛。南都君熟悉的几位银行理财经理,也已经身体力行,腾挪理财资金转战股市了。
最无奈
“高收益”数量锐减
降息之后,遍览众多理财产品,高收益理财产品日薄西山,一期不如一期。广深地区收益率最高的非结构性理财产品收益率也不过6.2%,仔细查看发现这是一款面向新客户的产品。很显然,6.2%的高收益的背后,是银行抢客户的让利行为。
一位股份行的资深理财师常跟南都君说:“银行理财市场的变化,不能光看城商行那些高收益的产品,毕竟城商行的客群数量小。对于大多数市民而言,股份行的理财产品情况才更具有说明性。”那么,再看股份行的产品,最高的是浦发银行和平安银行,年化收益率均为5.6%。不过,一个要728天,期限太长。另一个100万起步,属于私银客户产品。对于屌丝的我们,收益最高的是兴业银行一款广州专属产品,期限182天,5万元起步,年化收益为5.5%。
在最近几周里,理财产品收益最高的大多是6.2%,本周最高收益产品并未见下滑。不过,总体上看,本周收益超过5.8%的产品数量仅有7只,较之过往数周每周10只以上明显有所减少。
更让人忧心的是,最糟糕的日子远没有到来。10天前,央妈坚持了那么久之后,终于还是降息了。存贷款基准利率下调,其中贷款利率下降幅度高于存款。降息政策一出,银行理财市场收益的下滑就已注定。
社科院金融研究所银行研究室主任曾刚昨日对南都君表示,由于央妈不对称降息,存款下调幅度小,加上存款利率上浮区间扩大至1.2倍,存款跟降息前并未出现实质下降。作为存款的替代品,理财产品短期内大降的可能性不会很大。但是,随着降息通道被打开,货币宽松将进一步加剧,货币市场利率将进一步下行,银行理财产品收益的下降也就难以避免了。曾刚认为,银行理财产品收益下滑将是一个缓慢的过程。
最关注
股市成交量创纪录
银行理财市场虽然让人失望,却也有新的机会等着你。上周五,沪深两市成交突破7100亿元,创下A股历史最大单日成交记录,让市场陷入一片疯狂。
如此火热的股市,让很多人坐不住了。上周,南都君相熟的几个银行理财经理,已经奋不顾身踏入股市。一位客户将自己刚刚到期的银行理财产品10万元,悉数砸进股市里,头也不回。“现在股市这么火,一个涨停板赚10%的收益。而5%才是银行理财产品一年的收益,值得冒险一试。”上述银行理财经理对南都君说。南都君觉得,几位银行客户经理真的有点疯狂。
不过,南都君也同时给大家提供多一个声音。素有“中国经济学界良心”之称的吴敬琏老先生也在近日的论坛上说:“审批制度最近几个月没有减弱反而加强了。其实这些改革如果没有能够落实,牛市的制度基础不存在,就很容易出现偏差,很容易出现大起大落。”
最揪心
“飞单”无情毁人不断
尽管股市火热,不少人已经转战股市了,但对于依旧坚守银行理财市场的人,南都君还得提个醒。上周,据媒体报道,兴业银行龙江支行就出现过“飞单”事件,报道中称:“数十人声称从该行前客户经理处购买的4家基金公司产品未能兑付,致使这些人损失不少,最高有人损失上千万。”
对于“飞单”事件,某股份行广州分行资深客户经理就提醒道:“飞单产生的根本原因在于投资者对于银行理财经理太信任了,从而给这些理财经理提供了可趁之机。”该人士表示,投资者应该直接看产品说明书。如果是第三方的产品,产品说明书上不会有银行的字样,也不会有银行的公章,可凭此辨识之。另一方面,所有银行理财产品的购买,理财经理可以帮客户填单,可以进行风险提示,但是资金交易一定是在网银、手机银行或柜台处完成的,客户经理一人无法完成交易。
采写:南都记者杨森
数据来源:银率网及各大银行官网
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