□信息时报记者 袁峰

　　近日，央行发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。中国人民银行原副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵在日前的一次会议上称，可能在年底前启动存款保险。

　　利率市场化进程加快

　　据媒体报道，央行相关负责人曾表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。10月27日，中国人民银行原副行长、中国金融会计学会会长马德伦在“第十届中国国际金融论坛”上透露，存款保险制度的设计已经基本完成，即将推出。

　　据记者了解，存款保险制度推出的背景是，从去年开始，利率市场化明显加快。特别是贷款利率下限的放开，而各家银行也将各个期限的的存款利率也一浮到顶10%。对此，民生银行投行部总经理张立洲称，存款上限在未来将完全放开，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压，因此利率市场化往往会导致更加激烈的市场竞争，不同银行会有差异化的的贷款和存款利率，老百姓和机构将会根据自身情况和银行的差异来选择。但是，利率市场化之后，必然伴随存款保险制度的建立，因为一旦国家不再兜底，必须有市场化的措施来解决。

　　市民大额存款应分开存放

　　日前，广东某国有银行人士指出，未来银行和市民都应转变思维，加强风险意识，应把商业银行当做一般企业来看待；其次要转变储蓄方式。大额存款分开存放，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。“存款保险制度，就是为了保障储户们存在银行里的钱，不会因为银行出现意外而受到损失。”市民张先生称，因赔偿有一定限额，“因此不能把所有的钱存在一个银行里。”

　　民生银行投行部总经理张立洲也指出，按目前的情况来看，市民把钱存在国有银行、股份制银行、城商行区别不是很大，因为都有国家兜底，不会有太大风险，但存款保险制度推出后，就会有区别，不同的银行经营风险能力是不同的，一旦有银行因经营不善而导致资本金不足等问题，倒闭将变成现实。因此市民选择银行存款应尽量考虑银行的品牌、过往经营的能力以及整体实力。

　　名词解释

　　存款保险制度

　　所谓存款保险制度，指的是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保费，建立存款保险准备金；当成员机构发生经营危机或者面临破产倒闭时，存款保险机构可以向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。