每年一月的信贷潮,在2012年歇菜后,今年再度袭来。
昨日外电引述掌握第一手消息的知情人士称,由于放贷过猛,工行与中行上个月分别收到了央行和银监会的警告,并遭到来自监管部门的“窗口指导”,于1月的最后几天暂停信贷发放,但该消息昨天下午被工行否认,工行未被“约谈”,1月下旬没停放贷。不过,1月新增信贷规模超万亿已成为市场各方共识。
而在放贷潮影响下,票据业务的储水池功能开始发挥,南都记者采访各银行发现,部分中小银行通过月末压票据业务填贷款的模式释放信贷,某国有大行负责票据业务人士昨天表示,“部分信贷规模被迫转向票据业务,大行的自主调节能力较强,影响相对较小;股份制及中小银行的票据业务可能会受到较大影响。”
工行否认被“约谈”
外电昨天的报道称,由于1月份信贷投放超标,中国两家大型国有银行已收到了央行的警告。报道引述掌握第一手消息的知情人士称,中国银行已收到央行和银监会的警告,称其1月份信贷投放已超出额度人民币300亿元,这将影响到该行的贷存比指标可能接近甚至超过监管要求水平。同时,中国工商银行也在1月份前20天中用光了当月放贷额度,因此该行在当月剩余时间中被要求必须停发新贷款。不过,该该消息昨天下午被工行否认。
申银万国[微博]的研究报告称,四大行在1月份前四周共计投放了近4000亿元人民币贷款,大幅超过2012年1月份全月的3170亿元。按照4大行贷款通常占银行贷款总额的30%左右的常规测算,1月份银行业新增信贷可望达到1 .3万亿。不过广发证券银行业分析师沐华认为,1月份银行新增信贷由于项目储备释放及2月春节因素出现快速增长,重上万亿元水平很有可能,但实际投放规模可能在1.05万亿左右。
大小银行信贷政策有差异
来势汹汹的信贷潮尽管显示出商业银行对今年宏观经济的信心,但另一方面,大量的流动性从银行体系释放,也引来监管机构的高度关注。某国有大行消息人士透露,该行在上海的个贷业务受到来自监管机构的要求,一些个人按揭贷款申请可能被押后至二季度放款,不过这一现象仅出现在上海等个别城市。
而某股份制银行广州分行个贷业务负责人昨天表示,该行今年给予个人按揭贷款业务的额度相当充裕,同比增加了14%左右,但1季度是全年按揭贷款业务的淡季,除了消化去年12月积压的申请外,少有新增申请。“我们今年的压力比较大,上级给的额度如果用不完,可能影响全年的达标考核。”该负责人表示,“我们不会调整包括二套房在内的个人按揭贷款政策,现在只要是符合条件的个人按揭贷款申请,均会按照政策要求全额满足需求。”
针对国有大行与股份制银行出现的这种反差,有银行业内人士昨天解释,1月份虽然是全年的信贷高峰,但具体来说,四大行的贷款申请量大,额度使用较快,而部分股份制银行可能月初到月中新增信贷都不足,只好通过票据业务来完成规模指标,而一旦到月末有了大额的信贷需求,对该行来说,如果不能尽快在市场售出票据,就只能自行消化牺牲掉票据业务的收益,保证信贷额度达标。
票据业务以量补价成主题
事实上,信贷额度的宽松对票据影响已经有所体现。来自国有某大行票据业务的人士透露,今年1月份票据市场的平均收益率同比去年1月份猛降了100个基点。“去年1单票据的收益,今年要用3单票据才能补上。”该人士表示,“由于流动性宽松,银行间市场资金利差减少,银行买进资金后必须卖出票据,这导致票据业务近年来迅速发展,成交量激增;但是今年票据市场形势有了变化,市场平均收益水平的下降,迫使银行一方面加大以量补价的力度更多地投入票据业务,另一方面信贷额度开始向贷款倾斜,一旦贷款猛增,在按月控制的存贷比和额度指标下,只能牺牲部分票据收益。”
该人士还表示,今年票据业务市场还将继续保持较快发展,大型国有银行由于市场的主体,自我调节机制比较灵活,调整空间也较大,而股份制及其他中小银行票据业务的压力将比较大。
采写:南都记者 李鹤鸣