——独家专访昆仑银行个人金融部总经理 董月超

　　近年来，昆仑银行秉承“高起点、快发展、可持续”的发展理念，依托中国石油集团公司强化的产业优势，明确了走产融结合道路，建设具有较强竞争力的特色化商业银行的发展战略，各项业务快速发展，资产规模大幅跃升，在产品创新、服务提升、特色发展等方面均取得了卓越的成就。

　　在这样的成绩背后，昆仑银行在零售业务方面究竟有哪些值得关注的地方？未来在零售业务上，昆仑银行又会在哪些领域进行突破？带着这样的问题，《零售银行》采访了昆仑银行个人金融部总经理——董月超。

　　《零售银行》：董总，您好！很高兴您能接受我们杂志的采访，首先能请您简单地介绍一下昆仑银行的发展状况么？

　　董月超：昆仑银行的前身是克拉玛依市商业银行，2009年4月，中国石油增资控股克拉玛依市商业银行，2010年4月20日，中国银监会批准克拉玛依市商业银行更名为昆仑银行。在历史性的发展新起点上，昆仑银行确立了“高起点、快发展、可持续”的发展理念，明确了走产融结合道路，建设具有较强竞争力的特色化商业银行的发展战略，努力发展成为提供综合性金融服务的优秀银行。大型央企、石油石化产业链上下游企业、石油员工和矿区家属，是昆仑银行的主要客户群。“立足新疆，依托石油，面向全国，走向国际”，是昆仑银行的发展布局。具体在零售业务上，我们银行的客户主要就是中石油产业链上对昆仑这个品牌有着天然认同感的石油职工。

　　昆仑银行先后在克拉玛依、乌鲁木齐、吐哈、库尔勒、大庆、西安开设6家分行。截止目前，零售业务客户数为63万户，个人储蓄余额93亿元，个贷余额9亿元。

　　《零售银行》：依托中国石油的股东背景，昆仑银行的零售业务有没有一些针对石油职工特点推出的产品？

　　董月超：目前除了代销的一些产品，主要还是围绕石油职工的个贷做文章。因为我们代发石油职工的工资，所以对他们的收入状况都非常了解，而且石油职工的职业忠诚度高，工作及收入相对稳定，我们对这些客户的信用贷款就比其他银行更有优势。

　　《零售银行》：在其他零售产品方面，昆仑银行有哪些特色？

　　董月超：一是昆仑银行的储蓄存款利率执行央行基准利率的1.1倍，充分体现客户利益最大化。二是昆仑卡目前免收年费、跨行查询费及自助设备跨行、异地取款手续费。三是昆仑银行创立了“昆仑智能通”品牌，品牌下包含“智能通知存款”、“智能定活”、“智能存贷通”等特色产品。

　　此外，我们还代销一些比较常规的理财、黄金、保险产品。昆仑银行在目前几个布点城市的发展顺畅，有一定的社会影响力，因此代销产品的销售情况也都十分火爆，在今年9月份实现了单期理财销量15亿元、单款产品销量11亿元及单日销售7.35亿元的三项突破。这首先是因为石油人普遍对昆仑银行有一种自然而然的信任感，其次也得益于我们在各个城市采取的社区银行战略。

　　未来，昆仑银行在提升零售业务的中间业务收入这一点上肯定会有比较切实的举措。当前昆仑银行还处于客户培育的阶段，我预计在2015年之后，会将更多的精力放在中间业务上。

　　《零售银行》：您刚刚提到昆仑银行的社区银行的战略，能为我们介绍一下昆仑银行在社区银行上的举措么？

　　董月超：昆仑银行的“社区银行”和国内其他银行的做法不太一样。一是我们的社区银行业务利用我行自身优势，目前主要集中在石油矿区内开展。由于石油人居住地点比较集中，我们一般提前与石油矿区物业服务站联系，选取大型石油矿区，开展各种金融知识宣传。二是我们与社区物业服务站点合作，逐步实现在社区物业服务站点通过刷我行POS机和批量代扣等方式缴纳物业费、水费、电费、卫生绿化费、闭路电视费、幼儿园入托费等与居民生活息息相关的费用。三是我们在部分社区已经完成矿区圈存设备的改造工作，实现昆仑卡与矿区居民一卡通绑定后的自助充值，既方便了矿区居民，又减轻网点柜面压力。四是我们已实现在矿区的一卡通交费大厅、职工医院、石油酒店、加油站等居民常出入地点，安装POS机和ATM机。以我们在新疆克拉玛依分行和库尔勒分行的试点来看，通过一整套社区银行的调研、布局、宣传和营销方案，在短时间内就已经收到了明显的成效。

　　当然目前我们也在不断摸索更好的社区银行发展模式。在社区银行这一块，可以说国内还没有比较成熟的案例，我希望昆仑银行能在这一点上走在同业前面，社区银行也将是昆仑银行未来重点探索的领域之一。

　　《零售银行》：昆仑银行未来会不会借力中石油在全国范围内的影响力进行发展呢？

　　董月超：肯定有这样的想法，但昆仑银行的前身是克拉玛依市商业银行，城商行的性质还没有变。目前除新疆之外，昆仑银行只在大庆、西安成立了分行，也主要是围绕大型央企、石油石化产业链上下游企业、石油员工和矿区家属。

　　《零售银行》：有业内人士认为，昆仑银行若能借力中石油的渠道，在每个加油站里面放置一台ATM，将会是中国最有潜力的零售银行。

　　董月超：我们的确有这样的想法，也已经在西安的部分加油站中进行了试点。类似在加油站提供金融服务的做法在欧洲已经是很常见的了，国内则由于各方面因素还不能大规模落实。

　　昆仑银行布设在西安部分加油站内的ATM

　　《零售银行》：除了现有的几个城市，昆仑银行明年还会再开外地分行么？

　　董月超：我们会继续完善在已有城市的支行网点，我们在目前所布局的城市的支行状况都比较理想，特别像一些石油城市的支行，昆仑银行覆盖了当地的大部分石油员工，绝大多数石油员工也会选择昆仑银行为自己的主办银行。

　　现在可以肯定的是，昆仑银行有足够大的市场，有充足的资本，也有比较明确的客户群体。当然，由于昆仑这个品牌和中石油的背景在，即便未来昆仑银行在跨区域发展上有了较大的进展，我们也还是会保持着与石油产业的天然联系，以“产融结合”为最大特色。

　　《零售银行》：目前昆仑银行主要的风险点在哪里？

　　董月超：对公业务上，石油产业链上的业务由于基本与中石油相关，风险相对可控。在零售业务上，由于目前的客户群体比较固定，风险也相对较小。当然，由于昆仑银行目前发展速度较快，团队人员比较年轻，业务素质有待完善，因此我们将更加注重业务发展的速度与质量的协调统一。

　　《零售银行》：最后能聊一聊，您希望的昆仑银行未来的样子吗？

　　董月超：我希望昆仑银行的零售业务，要在近几年内实现与对公业务的合理比例，目前昆仑银行零售业务在整体业务中的占比还太低。例如我们的个人贷款，现在才9亿元，与对公贷款差距明显。

　　另外，昆仑银行目前的个人储蓄只有93亿元，考虑到昆仑银行在以后的一段时间内，重点发展方向还是石油，而在一部分石油城市中，对公存款一般不及对私存款多。因此，在个人储蓄这一块，昆仑银行也有较大的发展潜力。最后就是中间业务收入，零售业务对于中间业务收入的贡献一定会提升上去。

　　文/章飚