中鼎相关入伙计划提到的“监管银行”，不过是将资金放在银行存管，通商国银仍然可以任意划拨资金，“监管银行”其实是个幌子

　　刘冬

　　自称是旗下员工私售理财产品的华夏银行“私售门”事件或许还将持续发酵。

　　《第一财经日报》记者从知情人士处获悉，涉嫌私下销售相关理财产品的银行理财经理，不仅有华夏银行员工，还有其他银行；上海一家第三方财理公司，亦曾向公众宣传、推荐和销售相关理财产品。

　　另据本报记者调查，华夏银行“私售门”的核心主角——通商国银资产管理有限公司(下称“通商国银”)，其关联公司曾在去年河南担保业危机中深陷泥淖，其后才有在北京注册投资公司，而通过银行渠道销售理财产品，敛财约1.47亿元。

　　12月3日，记者赶到通商国银在国贸中环世纪中心的办公地点时，公司已经人去楼空。

　　办公楼物业称，通商国银在这里曾用“华夏国银”的名义办公，9月前后搬离出去。而受此丑闻波及的华夏银行A股股价，前日则下跌了4.15%。另据本报记者了解，在华夏银行澄清产品为员工私售后，上海银监局已介入此事的调查。

　　与此同时，经过本报记者采访梳理，通商国银实际控制人魏辰阳、魏小琛等人通过注册多家合伙企业、涉嫌伪造投资项目、粉饰股权投资计划书等做法敛财的路径也逐渐清晰。

　　投资计划书露马脚

　　在北京企业信用信息网可以查出，去年1月，以魏小琛为法人代表的通商国银资产管理有限公司注册成立后，去年12月，魏小琛又密集注册了6家有限合伙企业，分别为中鼎元丰、中鼎阳光、中鼎迅捷、中鼎太和、中鼎宝成和中鼎财富通航。

　　上述6家有限合伙企业也恰恰是通商国银开始包装“入伙计划”的融资载体，而通商国银则是这6家合伙企业的管理人。

　　知情人士向本报记者透露，在上述6个合伙企业中，通商国银真正使用的只有中鼎财富和中鼎迅捷两个，原计划募集2亿元，最后完成了约1.47亿，而为了把产品销售出去，通商国银对销售人员的激励高达5%～7%，重赏之下，必有勇夫。

　　另据通商国银网站新闻中心去年8月发布的股权投资计划书，在去年11月至今年1月期间，通商国银发行了“中鼎财富一号”、“中鼎财富二号”、“中鼎财富通航”和“中鼎迅捷”四期股权投资计划。

　　上述四期股权投资计划的计划书里均有“监管银行”这一项，“中鼎财富一号”“监管银行”为中信银行股份有限公司，而其余三期股权投资计划的“监管银行”项目中则是空白。

　　矛盾的是，在投资理财网站——银率网，对“中鼎财富二号”股权投资计划介绍表中的“风险控制措施”一栏中，又说明“财产由中国建设银行进行单独管理”；“中鼎财富通航”介绍中称：“财产由中信银行进行单独管理”。

　　另据业内人士对本报记者介绍，常规的信托融资计划会有托管银行，后者根据资金托管协议来划拨资金，有监管之责，但中鼎相关入伙计划里提到的“监管银行”，不过是将资金放在银行存管，通商国银仍然可以任意划拨资金，“监管银行”其实是个幌子。

　　资料显示，同样在去年12月，魏小琛又在北京注册了中鼎富国投资基金管理有限公司，注册资本显示为5000万元，经营范围为非证券业务的投资管理、咨询。

　　在优选理财某投资研究员看来，较“通商国银”，中鼎富国的公司名称增加“基金”概念，为其募资进一步提供便利。但目前中鼎富国是否有在市场上发行新的理财产品即成为第二个“通商国银”尚待进一步查证。

　　本报记者接触的多位业内人士交叉确认，魏小琛是魏辰阳的妹妹。在魏小琛注册中鼎富国及一系列中鼎系合伙企业的同时，魏辰阳在河南郑州的新通商创业投资担保陷入资金链危机。

　　发行理财产品为还债

　　从去年下半年起，河南担保行业危机山雨欲来、事件不断，先后有圣沃、宝银、宝源等担保公司出现到期资金无法兑付的危机，河南新通商担保也是其中一家。

　　公开资料显示，新通商控股集团成立于2009年，总部位于郑州市郑东新区中央商务区，旗下包括新通商房地产、辰阳汽车销售以及通商创业投资担保。在一份媒体宣传材料中，新通商担保2009年下半年近亿元的担保销售额，潜伏担保额度达到近20亿。

　　新通商担保的法人代表是魏辰阳的妻子刘昕。在新通商担保的商业模式中，投资者以月息1.6到1.8分将资金交给新通商担保“理财”。

　　但从去年10月起，投资人开始无法正常收到利息，甚至连本金也有“泡汤”风险。恐慌的投资人派出客户代表与通商共同商谈还款计划，但约定的还款计划却迟迟未能履行。

　　另据一份落款为今年5月8日，控告人为“河南通商创业投资担保有限公司全体客户”的刑事控告书，至今年4月1日，河南当地政府工作组协调刘昕与客户代表见面。见面会上，刘昕称所欠约4亿资金已通过“金融产品打包融资”的方式全部落实，只需几天内即可到账。4月15日，少数客户收到了通商担保1万元汇款。

　　上述刑事控告书中亦称，2012年4月15日，极少数客户收到了通商担保1万元汇款，经统计证实，该1万元不按到期日，不按比例，随机打给客户以达到安抚目的。

　　优选理财一名投资研究员推测，通商国银之所以在12月底注册好几个有限合伙企业，就是想多发行产品，多募集资金，以此解决河南的资金链断裂问题。

　　而为通商国银四期产品均提供了担保的北京中发投资担保有限公司经办经理亦认同上述投资研究员的推测。其对本报记者表示，通商国银这次发理财产品的目的就是还债。

　　“我们去实地调查后发现，通商国银募集的资金并未投进商丘市永恒生典当行等四家企业，甚至这几家企业的单位公章和财务数据都是通商国银伪造的。”上述经办经理说。

　　但截至本报记者发稿，上述经办经理说法并未得到进一步的证实。

　　中鼎四期投资计划书显示，募集资金将分别投资于商丘市永恒生典当行、郑州新盛博汽车销售服务公司、河南云顶文化娱乐、河南奥鑫汽车销售四个项目。四期产品均由中发担保进行担保。

　　上述经办经理同时称，今年下半年，郑州公安部门介入调查新通商担保集资一事并对刘昕进行监视居住，新通商担保近90名员工也被要求“协助调查”。

　　而新通商担保一位离任员工对本报记者表示，新通商担保在今年4月宣布破产，7月份被公安机关立案调查。也有说法称，魏辰阳现在郑州第一看守所等候调查。

　　但对于新通商担保和通商国银募集的资金流向何处目前尚无从知晓。

　　另外值得注意的是，今年10月，魏辰阳因持有厦门旭飞投资的股份超过其已发行股份的5%时未予披露被证监会处以50万元罚款。