降得还不够多！　　CFP供图

　　从明年2月25日起，银行卡业务将告别“暴利”时代刷卡费率下调银行少赚百亿

　　●刷卡费率调整有升有降，如房产汽车销售单笔费率由原来的每笔10元，全部上调到80元封顶，但未给出刷卡费率的分档。有消费者担心，买房买车的大额消费可能反而因此受到影响。

　　　　●瑞银证券分析师认为，旅行社和景区门票整体刷卡费率下调至0.78%，对整个旅游餐饮酒店行业利好，对2013年整个行业的业绩增长将有所贡献。

　　羊城晚报讯 记者刘薇报道：备受争议的银行卡刷卡费率终获调整。央行近日下发通知，国务院已同意银行卡刷卡手续费标准调整方案，将于2013年2月25日起全面执行。此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。

　　刷卡费率下调，银行业首当其冲受影响。有研究机构测算，此次调整给银行业全年净利润的负面影响约在1%左右。按照2011年银行业净利润1.04万亿保守估计，银行业将减收至少超百亿元。 

　　净利润至少减百亿元

　　刷卡手续费收入已成为银行中间业务收入的重要组成部分和利润增长点。以16家上市银行2012年中报来看，绝大多数上市银行上半年的中间业务中，银行卡手续费收入增幅均位列第一。以工行为例，截至6月末该行仅这一块收入就达105亿元，同比增幅超30%。由此可见，手续费率总体下调对银行中间业务收入将造成负面影响。 

　　但这个影响似乎不算特别大。原因就在于手续费收入在整个营收占比中还不算太大。瑞银证券分析师孙旭指出，截至2012年中期，上市银行实现银行卡手续费收入480亿元，占所有手续费收入19%，占营业收入的2.2%。“我们估算，按现有刷卡手续费的行业分布结构，静态测算此次手续费率综合下调幅度约为19%，低于市场预期；刷卡手续费下调后对银行业手续费收入影响约2-3个百分点，对全年净利润的负面影响约在1个百分点左右。”他还指出，手续费下调对刷卡量会有正面促进作用，部分抵消费率下调的负面影响，因此整体来看费率结构微调及实施期限安排好于市场预期。 

　　东方证券日前发布的一份报告也指出，23%-24%的刷卡手续费折让将平均降低上市银行净利润1.05个百分点。按这样的比例测算，以2011年银行业净利润10412亿元计，净利润减收将超百亿元；而今年前三季度单是16家上市银行的净利润就高达8127.66亿元，预计这一减收还会更多，绝对数仍是不小。 

　　倒逼银行盈利模式转型

　　尽管整体影响好于预期，但银行卡部门的盈利压力和难度都将前所未有的增大，这使得改进和转换盈利模式成为商业银行急需应对的局面。 

　　光大银行[微博]信用卡中心总经理戴兵就表示，信用卡业务盈利水平将受到较大冲击。对此，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇[微博]教授指出，目前我国银行卡产业，佣金是主要收入来源，降低刷卡手续费会冲击这块业务的盈利能力，银行要在信用卡信用内涵上做文章，要把银行卡做大做强，达到“以量补价”的效果。招行行长马蔚华此前曾指出，信用卡盈利应更多地转向在透支利息上下工夫。 

　　在今年的银行三季报发布会上，不少银行高层也表示，监管部门对银行收费的清理已造成中间业务收入的明显下降，未来银行将加大合规收费业务的拓展力度，并将更多精力放在小微企业上，这将是可预期的、强劲的“利润增长极”。