餐饮类企业最受益，银行卡收单收入料降20%

　　■新快报记者 黎华联

　　银行卡刷卡费率将于明年2月25日调整。据了解，调整方案已经下发到各商业银行，按照新的刷卡费率标准，餐饮娱乐类商户费率大为降低，而房地产、汽车销售类商户的刷卡费率则大为提高，为此次费率调整埋单。有分析认为，刷卡手续费下调将对零售商家带来实质利好，减少商家“费用”，提升利润水平，但对银行刷卡业务收入影响较大，估计收单业务收入将下降20%左右。

　　调整方案

　　按新计价方式分四大类

　　记者昨日获悉，银行已通过预通知的方式下发POS机刷卡手续费调整方案征求意见稿，信用卡中心等涉及部门已经开始筹备整改，银联的初步计划在2013年2月25日统一切换系统，按照新的计价方式来分类，银行需在该日前完成整改。

　　该方案维持了央行于2004年颁布的收益分配办法，即按行业收取不同的费率，并对特殊行业进行降低费率或采取封顶的做法，方案将行业划分为餐饮娱乐类商户、一般类商户、民生类以及公益类四大类。

　　餐饮娱乐类主要包括餐饮、娱乐、房产汽车销售等，发卡行的固定收益为交易金额的0.9%，银联网络服务费标准是交易金额的0.13%，收单行为0.22%(收单可上下浮动10%)；其中，房产汽车销售类采取“封顶”措施，即发卡行收益单笔封顶60元，银联单笔封顶10元，收单行单笔封顶10元。

　　对包括普通批发、百货等在内的一般类型商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.55%，银联网络服务费标准为交易金额的0.08%，收单行是0.15%(收单可上下浮动10%)；其中，普通批发类也有“封顶”，即发卡行收益单笔封顶20元，银联单笔封顶2.5元，收单行单笔封顶3.5元。

　　民生类包括超市、加油、水电煤缴费、交通运输及售票等，发卡行的固定收益为交易金额的0.26%，银联为0.04%，收单行是0.08%(收单可上下浮动10%)。

　　医院、教育等公益类则是零费率。

　　利好

　　餐饮企业费率降近四成

　　尽管不少消费者比较习惯刷卡消费，但现实中有不少商家依然介意所扣除的刷卡手续费，寻找各种借口避免刷卡结算。

　　对比央行此前费率，允许收单行在费率上下浮动10%，是此次最大的变化，此前发卡行、收单行、银联按照7:2:1分配费率，但收单行并没有上下浮费率标准的权限。

　　该标准证实了此前费用最大可以减到30%-40%费率的传言。对比央行2004年颁布和目前实行的标准，餐饮娱乐类收费由原来发卡行、银联、收单行分别收取1.40%、0.20%和0.40%的刷卡费用，降为按照0.90%、0.13%、0.22%(上下浮动10%)的费用标准收，总的费用比例由2%下降到1.25%，降幅达37.58%，成为此次调整的最大受益者。

　　此前，有调查指出，全国餐饮业营业收入增长持续下滑，房租、人工成本持续增加，行业平均净利润率在8%左右。如果银行卡刷卡费率仍在2%左右，对于餐饮企业收入影响甚大。

　　中投顾问高级研究员薛胜文认为，刷卡手续费下调将对零售商家和消费者带来实质利好，一方面将减少商家“费用”的支持，提升利润水平；另一方面消费者将受益于POS机的推广，购物体验得到提升。

　　利空

　　房地产、汽车销售商户费率升25%

　　针对此前大众认为房地产、汽车销售类商户费用标准过低的问题，此次房地产、汽车销售类商户的实际费率有所提高。

　　目前，对房地产、汽车销售类商户，发卡行及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元，即发卡行收取交易金额的0.7%(不超过40元)，银联收取交易金额的0.1%(不超过5元)。

　　但此次房地产、汽车销售类商户不再参照一般类型商户，而是参照餐饮类商户，并且封顶费用有所提高，即调整后发卡行、银联和收单行分别按照交易金额的0.9%(封顶60元)、0.13%(封顶10元)、0.22%(上下浮动10%，封顶10元)的标准收取，除了封顶上限有所提高，总的费用标准也提高了25%。

　　除了明确提高费率和封顶上限的房地产和汽车销售类商户，批发类商户的封顶上限也有所提高，原来发卡行和银联的封顶上限分别是16元和2元，新标准将分别提高到20元和2.5元。

　　这是针对现行费率所存在的收费失衡问题所进行的修正：由于现行费率对餐饮娱乐类的收费过高，该行业以4%的银行卡交易金额，负担了2010年全部银行卡交易手续费的25%；而房产汽车批发类和一般批发类其交易金额虽占全部交易额的80%，却仅贡献了当年全部手续费的17%。

　　影响

　　银行卡收单收入料降20%

　　某国有大行信用卡中心负责人表示，银行受到的影响将大于银联。在现有的信用卡业务中，年费、利息收入等在信用卡收入结构中占比非常之小，而银行信用卡部门的收入来源“大头”依然有赖于发卡和收单收入，收入结构中占比大头为收单业务，占比近60%，其次是发卡收入占了40%。有业内人士表示：“通过初步测算，包括发卡和收单在内的信用卡收入会下降20%左右。”

　　此外，也有业内人士称，去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过半壁江山，新方案很可能会让POS跨行交易转接收入下滑。

　　有银行业内人士称，该银行已经就刷卡费率调整做好相应的准备，即将就新的费率标准与商户签约。不过，正式的银行卡刷卡手续费调整方案出台前，还可能会有不同于现有征求意见稿的调整，尤其是在争议较大的行业。

　　记者昨日向中国银联上海总部有关负责人了解相关情况，截至发稿，尚未得到该负责人回复。