近年来，房子、汽车、装修、留学、旅游、进修，越来越多的个人生活、文化消费与银行消费贷款紧密相关，消费贷款为越来越多的市民“贷”来了幸福生活。

　　项目丰富

　　养老消费也可贷款

　　记者了解到，目前，各大银行都已推出了项目繁多的个人消费贷款项目，很多项目让人耳目一新。比如中信银行的“养老按揭贷款”就为市民提供了“以房养老”的新选择，只要年满55周岁，拥有两套以上住房，即可用其中一套作为抵押申请办理，贷款由银行根据房屋评估值按月发放，用以满足申请人的养老需求，还款则既可由本人进行，也可由子女来接力还款。

　　工行陕西省分行营业部个金部相关负责人表示，正是市民日益多样化的消费需求和消费观念的转变，催生了银行日益丰富的个人消费“贷”产品。目前，装修、购买大宗耐用消费品、教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动、出国留学等，都可以获得工行的信贷支持。

　　“银行消费贷不光支持购买有形的商品，还支持购买更具价值和增值空间的生活服务项目”，中信银行西安分行个贷经营中心负责人介绍说，目前最受市民欢迎的个人消费贷项目除了房、车和装修贷款外，该行目前受理的出国留学和教育培训贷款的申请也越来越多。

　　利率浮动

　　个人信用更显重要

　　记者从多家银行了解到，银行对个人消费贷款施行的是一对一利率，如果市民本身信用好或与银行有结算往来，利率就会低些，如果银行对申请人的信用有疑问，根据风控原则，利率自然就会按照基准利率适当上浮，所以，保护好个人信用对降低贷款利率有直接影响。

　　除了能帮助提高贷款申请成功率及降低成本外，好的银行信用还可以帮助市民不需抵押物就能申请个人消费贷款。记者了解到，中信银行白金卡用户只要连续6个月卡内余额超过50万元，即可自动获得50万元的个人消费贷授信额度。

　　市场广阔

　　消费观念引领创新

　　“个人消费贷的大受欢迎，体现了中国人消费观念的变化”，工行陕西省分行营业部个金部相关负责人表示，从银行贷款进行家居消费，实质上是盘活了自己的固定资产，而且固定的还款期限和还款金额也更有助于消费者的资金配置和养成合理的理财习惯。

　　据统计，从2005年至2010年，中国个人消费贷款余额以平均每年29%的速度增长，未来5年，这一目前规模在7万亿元的市场将以年均24%的速度增长，2015年左右将达到约21万亿元，消费贷市场前景广阔。“随着市民消费观念的进一步改变，个人消费贷领域的创新肯定会越来越丰富”，中信银行西安分行个贷经营中心负责人表示，未来银行将会推出更多的贷款项目和服务，抵押手段也会更灵活，消费者享受到的实惠也将越来越多。文/记者 许可 实习生 谢小强