位于解放路历东商务大厦的济南宜信公司 记者刘天麟 实习生高歌 摄□本报记者 李欣

　　本报9月26日刊发《年息41%！掉进宜信高息陷阱？》一文，报道了市民李女士从济南宜信借款2万元、借期1年多，还清后年息高达41%一事。报道刊发后，又有多位市民致电本报，向记者讲述他们被宜信“坑骗”的经历，纷纷质疑宜信客户经理放贷时，以“没有任何费用”故意误导借款人。市民反映最多的是“收服务费，怎样收服务费，为什么贷款前不说清楚”。

　　报道刊发后，宜信北京总部派出市场负责人一行来到济南，表示要当面向记者解释服务费一事。记者约请贷款市民李女士、王女士来到本报，与宜信总部相关负责人进行当面对质。对于宜信方面所说的“服务费与利息是两个概念，不能将服务费算作高利贷”，贷款市民以自己的亲身经历进行辩驳，“有了纠纷又拿服务费说事，叫服务费或叫其他名目并不重要，重要的是，对贷款人来说都是贷款成本，更为关键的是，宜信在营销时并没有说明提前还款的贷款成本更高”。

　　【市民质疑】

　　客户经理为啥坚称提前还款不吃亏？

　　市民王女士与李女士一样经历了宜信贷款全程。去年中旬，王女士付房款首付还差10万元，银行的贷款还没有审批下来，为了应急，王女士就想到之前从泉城广场收到的宜信小广告，于是拨打了济南宜信的电话，想问一下可否申请垫资。接电话的工作人员告诉她，宜信可以办理垫资业务，此外还有短至3个月的贷款。

　　听王女士介绍完工作、家庭等情况，这位工作人员表示王女士属于优质客户，月利率可以低至1.6%，除此之外，没有其他费用。王女士感觉很合适，电话里谈好后，就带着房产证复印件、汽车行驶证复印件、工资证明等材料到了济南宜信，客户经理郭经理接待了她。郭经理称除了1分6的利息，什么费用也没有，不过宜信并不提供垫资业务，最短贷款时间为6个月。

　　王女士想着自己从银行申请的贷款应该也快审批下来了，所以想借最短期限的，并一再追问提前还款是否会有违约金，郭经理明确表示提前还款没有违约金，利息按照实际借款时间计算。“当时就想着，反正也用不了几天，银行贷款一下来就还给宜信，应该不会花太多冤枉钱。”王女士说，“怎么也想不到自己竟一步步迈入骗局”。

　　在郭经理的指导下，王女士填写了贷款的相关资料，到还款期限一项时，王女士想选择最短的6个月还完。郭经理劝说，借款10万元，如果短期内还款压力相对较大，将期限拉长，还款时能稍微轻松些，最终王女士选择了3年期贷款。资料提交至北京宜信公司审核后，王女士的借款时间变成了4年。“反正提前还款没有违约金，4年就4年吧。”王女士心里还感激宜信想得周到，怕自己还款压力大。不过，王女士一次性还清时发现，提前还款绝不像郭经理所言“不吃亏”。

　　4万多元的服务费，签合同时为啥不说？

　　在工作人员的指导下，王女士“用了不到15分钟就签完了6页借款合同”，紧接着工作人员以合同须交到北京盖章为由，将合同又收了回去，只留给王女士一张还款事项提醒函。“钱都还清后合同才寄到家里”，王女士称，签合同时正值中午休息时间，她根本没有时间仔细阅读合同，工作人员也没有提醒她查看合同重要款项。

　　从济南宜信借款20天后，王女士的银行贷款审批下来了，拿到这笔钱，王女士第一个想法就是赶紧还上宜信的贷款。不过，等王女士带着这笔钱到宜信时才知道，第一个月要还清贷款，需要14万多元，“我哪有这么多钱？我就用了20天，怎么会有4万多元的利息？太可怕了。”王女士讲述自己经历时，多次提到“可怕”二字。

　　王女士回家后拿出那张还款事项提醒函，看到上面只是写明了每月的还款数额，但是并没有提到本金、利息、服务费等字眼。王女士又按照客户经理郭经理说的月息1.6%计算了一下，怎么也没有算出14万元。王女士后来才知道，原来14万多元是加上4年服务费的数额。“客户经理说了没有其他费用，签合同时工作人员也没告诉我们有服务费，等还款了才告诉我们有服务费，这不是骗人吗？客户经理明显就是误导”。

　　本报上次报道的市民李女士说：“每次问济南宜信工作人员服务费的事，他们都让我找北京，现在北京的过来了，我得好好问问。”李女士说，如果她在借款时，工作人员提醒需要高额服务费的话，她不会从宜信贷款的。正因为客户经理说除了利息之外，什么费用都没有，她才从宜信贷款的，谁曾想却被骗了。

　　看到本报报道后，市民郭先生也联系记者，讲述了他的宜信贷款过程。郭先生说，贷款前客户经理向他保证过，“定的还款时间无所谓，什么时间还都可以”。不过，等郭先生想去还时，工作人员劝他“还早了不合适”。“我就借了15万元，每个月还1万多，还了10个月了，还有10多万元没还上”，郭先生边说边叹气。

　　【宜信回应】

　　营销有明确规定，服务费不能算高利贷

　　针对王女士、李女士等客户提出的客户经理营销过程中存在明显误导，宜信总部市场与公关部高级市场经理谢先生称，客户可以从合同签订后留下的还款事项函中，充分了解贷款信息，因此不存在误导的说法。而对于签订合同前客户经理的一系列说法，谢先生的同事、合规部门一女性负责人表示，营销前、营销中客户经理的说辞不是一种误导，并且她一再申明宜信对客户经理怎样营销进行了规定。

　　王女士说：“或许宜信公司有相关规定，但我当时只需要短期垫资是事实，如果不是因为客户经理误导，怎么会签下4年的借款合同，并因此蒙受巨额损失？宜信公司应该正视此问题。”对此，宜信总部的工作人员称，客户经理营销时存在的问题属于公司内部问题，宜信公司会进行调查。当王女士提出希望与当时向她营销的客户经理当面对质时，宜信工作人员均默不作声。

　　宜信总部的工作人员称，客户当时在合同上签了字，就表明他们认可合同内容，现在提出不知晓、不认同，实在让人难以理解。王女士说，正是由于自己签了字才吃了哑巴亏，可是问题出在签字之前客户经理的严重误导，宜信不能不就这一问题给出说法。

　　现场，王女士、李女士提出，要求宜信公司按照借款前客户经理介绍的利率计算所有费用，退还多收取部分，宜信的几位工作人员对此要求不置可否。

　　宜信方面同时反复强调，宜信作为一家第三方信息平台，理应收取服务费用，把服务费定位为高利贷是不合适的。他们称，国家只规定了民间借贷利率不得超过同期银行同类存款利率的4倍，但是并没有对服务费进行约束。

　　记者注意到，宜信与多位贷款人所签订的借款协议都不相同，贷款人为甲方，另外还有所谓的乙方、丙方、丁方，后三方均为北京公司，而且贷款人签订协议时后三方均不在现场，贷款人只见到了济南宜信的客户经理。

　　多位贷款市民反映，即便是现在仔细阅读原来签过的借款协议，仍然感觉“云里雾里”，看不明白。

　　宜信总部工作人员坦承，宜信与贷款人签订的借款协议并未经过任何监管部门审核，“我们也想有人管，但是没有啊”。

　　【律师说法】

　　济南宜信无居间贷款资质

　　通过民间借贷出了问题向谁投诉、由谁解决？民间借贷到底谁来监管？记者多方采访了解到，民间借贷尚处于无人监管地带，也就是说这个行业的行为现在只能依靠自律。

　　就此，记者咨询了济南市中正荣凯法律服务所主任李荣凯。李荣凯坦言宜信的行为明显是放高利贷。他说，近几年自己接触的民间借贷的案件不在少数，其中不少都涉及高利贷，借款人往往在放款人花言巧语的误导下签署各种协议，还款过程中才发现自己的损失越来越多，却像是吃了哑巴亏，有苦说不出，再加上民间借贷一直处于无人监管的空白地带，也让高利贷越来越明目张胆。

　　记者向李荣凯提供了王女士、李女士在宜信签订的借款合同复印件，浏览合同后，他表示，既然合同末尾盖的章都是北京宜信公司，那至少可以证明济南宜信不具备居间贷款的资质，不具备资质而开展业务，属于违法行为。

　　对于宜信公司声称的高息实为服务费一事，李荣凯也说，不管名目为何，收取如此高额的费用于情于法都说不过去。

　　记者了解到，宜信在济南有两家，一家位于历东商务大厦，名为宜信普惠信息咨询(北京)有限公司济南分公司；还有一家位于山东商会大厦，叫做宜信汇才商务顾问(北京)有限公司济南财富管理中心。王女士、李女士、郭先生都是通过前者获得贷款的。为了解宜信普惠信息咨询(北京)有限公司济南分公司的资质，记者咨询了济南市工商部门，得到的答复是济南市范围内并没有登记注册过“宜信普惠信息咨询(北京)有限公司济南分公司”，也没有其他“宜信普惠”类似名称的企业。据介绍，如果没有营业执照而从事经营，可视为非法经营。