李静瑕

　　昨日晚间，中信银行发布2012年上半年业绩报告显示，上半年，该行实现归属于股东的净利润193.73亿元人民币，同比增长28.95%。基本每股收益0.41元。

　　截至6月末，中信银行资产总额达2.92万亿元，比上年末增长5.44%。其中，贷款总额1.54万亿元，比上年末增长7.07%。负债总额达2.72万亿元，比上年末增长5.29%，其中，客户存款总额2.19万亿元，比上年末增长11.22%。

　　今年6月21日，中信银行成功募集200亿元次级债券，并计入公司附属资本。报告显示，截至6月末，该行资本充足率为13.44%，较去年末上升1.17个百分点，核心资本充足率为10.05%，较去年末上升0.14个百分点。

　　当晚，中信银行还公告称，公司董事会已同意陈小宪辞任公司行长，并选举陈小宪担任公司常务副董事长。同时公司董事会还同意聘任建行原副行长朱小黄担任中信银行行长。

　　净息差同比持平

　　在利率市场化及贷款需求低迷的双重压力下，今年以来，银行净息差出现下降趋势。

　　上半年，中信银行净息差为2.89%，与2011年同期持平，净利差较去年同期下降0.08个百分点至2.68%。

　　“报告期内，央行加大了货币政策的预调微调力度，连续下调法定存款准备金率后再推降息举措，并加快了利率市场化改革步伐，存贷款利差不断缩窄。”中信银行称，该行对此采取了相关措施。首先是强化利率定价授权管理，改善贷款重定价周期。其次则调整内部资金转移价格，优化资产负债结构。最后加强考核引导，合理控制负债成本。

　　今年1~6月，中信银行实现利息净收入369.29亿元，同比增加71.23亿元，增长23.90%。该行表示，利息净收入增长主要缘于生息资产规模的持续扩张。

　　报告期内，中信银行客户贷款及垫款同比增长34.55%，其贷款平均收益率上升1.12个百分点，同时平均余额同比增加1609.19亿元。对于贷款平均收益率的上升，中信银行称，主要是促进贷款风险定价水平的提升，同时加大对中小企业贷款、个人经营贷款等收益率较高业务的投放力度。

　　尽管中信银行贷款的平均收益率出现了较大幅度的上升，不过利息支出中，负债平均成本率也从2011年上半年的1.86%上升至2012年上半年的2.67%，提高了0.81个百分点。

　　不良“双微升”

　　随着宏观经济的放缓，4万亿经济刺激政策的不良反应开始体现在银行的不良贷款上。根据银行发布的2012年半年报内容，银行不良贷款余额普遍增加。

　　中信银行上半年不良出现“双微升”。截至6月末，该行不良贷款余额为93.93亿元，比上年末增加8.52亿元，不良贷款率为0.61%，比上年末略升0.01个百分点。拨备覆盖率为273.18%，比上年末提高0.87个百分点。

　　“主要是长三角、珠三角等地区的中小民营企业受宏观经济和货币政策的影响，出现信用风险，从而形成不良贷款。”中信银行称。上半年，中信银行仅核销了3882万元的不良贷款，核销力度并不大。

　　6月末，中信银行房地产开发业不良贷款余额为6.91亿元，较去年末减少了1.98亿元，占比下降3.27个百分点至8.33%，不良率较去年末下降0.49个百分点至0.51%。该行房地产开发业的不良贷款率，首次低于集团不良贷款率平均水平。

　　受到外部经济形势的影响，中信银行上半年逾期贷款较去年末新增56.91亿元。截至报告期末，该行逾期贷款占比较上年末上升了0.32个百分点至1.07%，其中3个月以内短期性、临时性逾期贷款占到55%。

　　“贷款逾期的主要原因是借款人现金回笼周期延长，向银行融资难度加大或者银行压缩贷款规模，造成借款人资金链紧张甚至断裂。”中信银行在报告中称。