客户质疑：没有收到告知银行单方面降低收益率

　　银行回应：已通过网站、营业网点公告、短信通知等渠道告知

　　深圳商报记者 朱丽华

　　房贷按揭人将资金放入其活期账户，银行根据金额大小按照一定比例抵扣贷款利息。

　　这种“存抵贷”的房贷理财方式既保证手中现金的流动性又能节省利息支出，曾被不少深圳按揭客户追捧。

　　在昨日的3·15消费者权益日，深圳商报记者收到市民金先生的投诉称，2009年，其在兴业银行科技支行办理的“存贷通”业务，去年在他不知情的情况下，银行单方面下调了存贷比的提取比例，造成每月数千元损失。与此同时，他发现，原先在办理该业务时，银行并没有签订协议。

　　对此，兴业银行深圳分行昨日回应，调整时已经通过网站、营业网点公告、短信通知等渠道告知客户。而对于当时没有签署协议，银行回复称“只是个案”。

　　客户称不知道收益率缩水

　　“在同等存款的情况下，‘存贷通’收益从每月1.2万元缩水到8000元。后来去银行咨询，才知道银行已单方将‘存贷款’收益全部打八折，但是，我本人从未收到过关于收益率下调的通知。”昨日，市民金先生对深圳商报记者投诉道。

　　据金先生介绍，2009年5月份，他向兴业银行科技支行申请个人综合消费借款413万，并签订了相关的贷款及抵押协议。在业务员推荐下，开通了“存抵贷”理财业务。在发放贷款后的几个月后，金先生提出要求提前还贷，但业务员建议将本应还贷的款项存放于其活期账户上，并承诺以贷款利率计算余额的收益，同时还有一笔“随时可调用”的资金，而不会实际产生利息。

　　“到2011年11月，我发现账户中的收益越来越少。在后来维权过程中，我发现该行竟然没有与我签署相关协议，而且是在我的提醒下才发现没有签署协议，但已实际执行逾两年。”金先生称。

　　银行称调整提取比例已通知

　　记者了解到，“存抵贷”是前几年银行在争抢房贷业务时推出的一种类似“让利”的产品。也就是客户将活期存款账户与其房屋贷款关联起来后，当该活期存折账户闲置资金超过一定金额后，银行会按照一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还。当时不少银行推出这类产品，虽然名字或许有所差异，但形式均差不多。

　　在兴业银行深圳分行网站，该业务标为“按揭理财户口”，显示为该分行“特色业务”。其产品说明称，客户办理了“按揭理财户口”后，其还款账户上的活期存款便可自动“增值”，在获得活期存款利息的同时，超出5万元部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金，从而获得高额理财收益。

　　昨日，兴业银行深圳分行回复本报时称，按揭理财户口业务收益的计算，根据客户按揭理财户口每日营业末存款余额不同，设置了不同的增值资金提取比例。金先生的账户收益需根据其按揭理财户口每日营业末存款余额的变动来计算。

　　该行称，该分行仅于2011年5月20日调整过一次“按揭理财户口”的提取增值资金参数。在调整按揭理财户口参数之前已通过该行网站、营业网点公告、短信通知、电话通知等各种渠道通知客户调整信息。

　　对此，金先生称，并没有收到短信通知。他认为，这种政策调整时，银行对客户应该有一个书面通知。

　　银行称仅是个案

　　兴业银行在其网站介绍该业务办理流程时称，要签署《按揭理财户口协议书》。兴业银行深圳分行称，在协议中明确有“上述各比例为参数设置，由乙方根据当地市场实际及其业务政策，保留相应的调整权利，并于调整后告知甲方”的条款。根据调整前的协议，客户仅在其按揭理财户口每日营业末存款余额达到100万时，可对相应100万的贷款利息进行抵扣，并非存多少都是100%抵扣。

　　金先生昨日对记者表示，“当时我签了许多份合同，比如，房屋抵押合同，借款合同等。一式几份，当时也没有留意到签署按揭理财户口协议。最近和银行沟通的时候才发现，根本就没有签相关协议。”对此，兴业银行深圳分行昨日回应称，“该行在办理本业务时有印发协议。本业务只是个案。”