私人银行，这一与“尊贵、神秘、财富的保险箱”等词汇最为贴近的金融机构，让不少人对之充满想象。然而因涉及私密性，私人银行话题一向被拒绝采访。

　　本埠的私人银行客户到底是些什么人？私人银行客户都可得到什么样的“贵族式”服务？本埠私人银行的门槛是多少？私人银行的未来之路有多宽？几经周折，记者连日来探秘本埠私人银行，希望揭开冰山一角。 

　　无预约连电梯都上不去

　　在多数人的印象中，私人银行只是个概念，“私人银行”这几个字眼从未出现在街头，因为私密是私人银行的富人们的第一需求，所以私人银行的保密性非常高。在私人银行，你看不到任何指示牌，没有预约就连进入电梯都不容易。

　　日前，记者前去招商银行(微博)哈分行私人银行所在地。走进大厅，记者仔细观察了一下，发现没有任何指示牌，记者正愁着如何上去时，招行哈分行私人银行行长杨敏面带笑容缓缓走过来，在行长的亲自带领下，记者才来到通道左侧一部电梯前，顺利进入划卡才能乘坐的专用电梯。杨行长略带歉意地说：“这是私人银行专用电梯，外人没有预约无法乘坐这部电梯。”

　　在采访中，记者发现同很多私人银行一样，电梯所处的位置非常隐秘。“不少私人银行的客户非常低调，他们并不愿意暴露自己，太明显的位置顾客确实会有所顾虑，有时候顾客甚至不来银行，而是把客户经理约到茶室之类的地方去谈。”

　　神秘人到底是什么人？

　　私人银行客户到底都是什么人？由于银行严格保护客户资料，他们的身份一直都被蒙上神秘色彩。记者通过一些途径了解到了本埠私人银行客户的粗略情况。

　　据本埠一位不愿透露姓名的业内人士透露，在私人银行客户中，私企老板占了6成～8成，年龄一般在38岁～55岁。而其他的客户大多数为公司高管、职业投资人、社会名流以及家庭主妇、富二代。

　　本埠目前的绝大多富豪都是第一代富人，多为白手起家，他们在10年～15年内完成了财富积累的过程。这意味着，目前仍然处在创造财富的阶段，对于资产升值的要求比较高，所以对于银行金融的需求上，以财富升值创造为主。

　　而这些私人银行客户所从事的行业则以房地产业居多。“这群财富的缔造者们，所从事的行业主要集中在房地产、制造业、商业三大领域，其中以房地产业所占比例最大。”一位业内人士透露。

　　私人银行客户为何主要分布在地产业？

　　其中原因很好理解。“因为我市的房地产行业比较发达，企业数量众多，经过十几年的发展，积累了一大批身家不菲的中小企业主，这部分人构成了私行的重要客户群。”一位业内人士分析说。

　　门槛最高日均流水1000万

　　在对本埠建行、招行等几家私人银行的走访中，记者了解到，目前，门槛最高的是招商银行，为1000万元。

　　值得一提的是，这1000万元并非是指个人全部资产，而是仅日均流水就要达到1000万元。而中行、建行私人银行门槛数额较低，但也要800万、500万元。记者不禁感叹，特别服务看来真的不是谁都能享受的。

　　那么，在本埠，这么高的门槛，会找到客户吗？私人银行工作人员笑着说：“有。而且现在不是有没有的问题，而是如何控制门槛的问题。”

　　短时盈利是难题

　　采访中，记者发现，本埠私人银行，面临着如何走“专业化”问题，一位私人银行的负责人坦白说，“目前，我们的私人银行都是依附于银行，或者属于 一个部门，与银行的关联性很高，而且业务上也只为个人做理财服务，涉及到的还是以个人资金为主，其实，真正私人银行对客户提供的是全方位的服务，就连对公 资产也会涉及。”

　　这位负责人说到，在国外，很多私人银行专做资金达到一定规模的高端客户，小到个人，大到公司都可以做规划，甚至投行也会做，这样专业性上也强一些。

　　一位私人银行客户经理透露说：“私人银行虽然看起来很光鲜，但是回报和盈利周期很漫长。私人银行需要大面积的营业场所，装修消耗很大，平时维护成本也很大，每年支出不是一个小数字。”

　　私人银行作为带有时尚、贵族、神秘色彩的事物，其未来之路注定了要伴随着诸多期待与关注。

　　私人会所 低调的奢华

　　一提起私人银行，很容易让人想起富豪、贵族这样的词汇。日前，当记者来到招商银行哈分行私人银行的时候，马上就感受到了这种氛围。

　　一下电梯，早早等候在门口的大堂经理微笑着把记者引领到会客室，据介绍，这里就是客户们平时聚会的私人会所之一。

　　一进入会客室，这里的低调奢华之感迎面扑来。华丽柔和的吊灯灯光下，温馨的问候之后，一杯温度适宜的柠檬水就送到了手边。古色古香的陈设、仿古茶座，柔软洁净的地毯，墙上古老贵重的油画……细节之处透视出典雅大气的欧式风格。

　　据招行哈分行私人银行行长杨敏介绍，这是招行私人银行客户的会所之一。客户会不定期在这里举办PARTY，或其他私人宴请，也可以在这里进行商务会谈。

　　慢生活 怎样“伺候”富豪是个问题

　　富豪有哪些需求，如何“伺候”富豪是私人银行的一个课题。据了解，私人银行客户往往比普通客户要求更高、需求也更多，想获得富豪芳心确实不是件容易的事。

　　其中，慢生活就是私人银行客户们的一种需求。

　　建行一位私人银行客户经理介绍说，在跟客户打交道过程中，她发现，与外面的快节奏不同，私人银行客户有追求慢生活的嗜好，他们在尽力营造慢步调。安静、平和、从容、有序……私人银行客户追求惬意地享受慢生活。

　　私人银行经常举办一些各种主题的沙龙、派对，在与客户举办活动过程中，无论是旅游还是提供咨询服务，他们都尽量放慢节奏，让客户于悠悠中尽享生活品质。

　　在招商银行哈分行私人银行采访时，记者发现，从行长到客户经理，多态度从容，语气温婉，气定神闲。一向习惯于快速发问，行色匆匆的记者，很快也 被这种安静、从容的气氛所感染，于是，一场“战斗似”的采访变成了和谐的聊天。据了解，感染谈话对象，营造和谐的谈话氛围，是每一个私人银行客户经理的技 能。

　　据介绍，在招行哈分行针对某一奢侈品牌的一次客户专场中，耗资巨大的专场活动，一场只接待十几人。据介绍，不计成本是为了保证专场的私密性和活动的高品质属性。私人银行的客户不喜欢与陌生环境中，遇见陌生人。

　　“只有有钱人才能知道有钱人在想什么，需要什么。”

　　在一家私人银行，记者看到一位客户经理随身携带的是一款限量版迪奥女包，一番攀谈，记者发现，她不仅对奢侈品牌烂熟于心，而且其本人就是奢侈品的“粉丝”。

　　记者想起这样一句话：“只有有钱人才能知道有钱人在想什么，需要什么。”

　　据了解，不少私人银行的客户经理，虽然做服务工作，但也不乏家境优越者。一位私人银行的主管就透露说，私人银行的理财经理收入要略高一些 ，而且有些银行在选择客户经理时，也会考虑员工的家庭财务状况，这样也便于与顾客对话。

　　谈LV趣事 让他感觉你是同类人

　　当然，对私人银行理财顾问要求更严的是专业素养。

　　无论此前是何种背景，进入私人银行之后，都要面对各种专业的培训，以期可以游刃有余地为客户服务。

　　招行哈分行私人银行行长杨敏介绍，理财经理面对的都是千万元以上身份特殊的人，这些客户经理都是各行经过层层选拔出来的佼佼者，除了外表要求 高、专业性出色外，礼仪，姿态，谈吐都要注意，这些看似和业务无关的小事，对于私人银行客户经理来说，就是大事。上级领导如果发现仪表有不妥之处，也会不 时提醒。

　　“所以，课余时间我们也会熟悉一些品牌，学习品红酒，书画鉴赏等，让客户感觉我们与他是同类人时，跟我们的距离可能更近，能为他们做的也就更多些。”

　　不过让新入行的客户经理头疼的是，需要牢记每个奢侈品品牌的当家元素，然后如数家珍，“一般人看到黑色钢笔上的六角小芒花，知道是万宝龙(微博)，我们除了要能识别外，还要知道万宝龙旗下的几个主要系列的风格是什么。”

　　招行一位客户经理笑谈：“过去生活中可能不经常接触，开始的时候很难区分开，这也需要不断地见多才能识广。了解奢侈品很重要。比方说谈到LV， 你提到‘真实的泰坦尼克沉船’中，打捞出来的箱子，唯一没有损坏的就是LV，这比你和客户聊LV的文化内涵更有效果。”私人银行对理财顾问的培训也是下了 血本，比如一些理财顾问一般每隔一个月就要被专门送到外地受训，一方面是提高业务，另一方面也是为“增长见识”。

　　从旅游到移民 均在服务范畴

　　据招行私人银行行长杨敏介绍：“除了财富管理外，私人银行还参与日常生活品质的提升。比如，有客户的孩子去国外留学，我们帮他们联系有品质的中介机构，帮他们办理留学手续，甚至根据客户的需求，有的客户移民国外后，我们还为他们提供一年的后续生活服务咨询。”

　　而针对一些国内知名大医院预约难的问题，私人银行客户往往会有一些“特权”，如北京协和医院、301医院等专家的预约，对于私人银行客户来说，预约周期往往要比普通市民短很多。

　　海 外

　　瑞士有两样东西让其他国家难望项背，一是钟表，二是银行。

　　为全球翘楚的是瑞士私人银行，瑞士的银行管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富。

　　蓝血贵族

　　“在瑞士西端的国际都市日内瓦，走在沉静的柯拉托利街上，不久就看到左边11号的一栋石造建筑。虽然建筑物不华丽，而且没有招牌，但洋溢着沉稳的气息……推开厚重的大门，会有两位身穿深蓝色西装，看起来像宫廷管家的老绅士迎面走来……”

　　这是日本著名财经作家矶山有幸在其著作《瑞士的秘密》中的一段文字，也是瑞士传统私人银行的经典形象：厚重的外表与低调的作风形成鲜明对比。

　　有人把瑞士的私人银行比作是一个从摇篮到坟墓的金融服务，也有人说世代传承、延绵了数百年的瑞士私人银行，至今仍保留着古典私人银行的尊贵血统和高尚品质，堪称私人银行界的“蓝血贵族”。

　　世袭与低调

　　瑞士私人银行虽然起源于瑞士日内瓦，目前私人银行开户金额的最低限通常是100万美元以上，通常每一笔交易的金额都在以几十万美元为单位。在瑞士银行，客户至少要有100万美元的银行可接受资产才能在这里开户。

　　在日内瓦有一句公认的名言：要活得舒心，就要活得低调。瑞士传统私人银行特点之一，就是从不以银行巨头自居。

　　祖业管理

　　瑞士传统的私人银行只有一项业务———资产管理。抛开瑞士私人银行的业务不说，古老的私人银行家们的独门绝技———“祖业管理”是瑞士首创，这种传承也使得瑞士私人银行在全球金融竞争中屹立不倒。

　　隐私的保险箱

　　007系列电影里，詹姆斯·邦德有句台词：“如果你不相信瑞士银行家，那么世界将会怎样？”

　　“瑞士传统的私人银行与其他私人银行最大的区别体现在态度方面，对我们来说，机密性是首要的。”瑞士百达银行主席伊文·皮科特曾如是说。事实 上，瑞士私人银行之所以让人放心也源于此。只要不触犯法律，您与银行发生的一切都是秘密，而这些秘密只要您不说，它就会烂在银行里。因此全球有1/3的私 人资产都汇集在瑞士的私人银行。

　　由于银行保密得力，瑞士一度被视为全球“黑金天堂”。

　　待解 离岸财富管理这是个问题

　　谈到本埠私人银行发展的困境，一位私人银行客户经理透露说，私人银行业务注定了是为少数人服务的。因此只能走小众路线。而为高端富裕人士服务，环境往往会更加复杂。离岸财富管理服务就是目前面临的一个重点课题。

　　伴随着部分高端富裕人群将财富管理的视角放到全球，如何解决诸如取得移民身份后，双重身份下的税收筹划问题，如何合理分配境内外资产比例问题都是私人银行业务发展的难题。(记者 张金玲)