□记者任文娇制图 任萍

　　龙年以来，首套房贷迎来新变化：首先是审批速度加快，最快的银行一周之内审批流程就能完成；变化二是利率又有"打折"了，虽然各家银行执行情况不一，银行和中介说法也不一样，但随着存款准备金率下调，银行做贷款的空间又被放大。日前，记者以房贷申请人身份摸点沪上银行首套房贷政策，发现多家银行首套房贷利率已回归基准，个别国有大行，包括部分城商行能提供95折优惠。

　　房贷申请门槛放低

　　昨日，记者来到位于莘庄南广场的一处大型房屋中介，营业主任黄先生介绍说，年前该中介网点还会做一手房业务，年后主要以二手房业务为主。宏观政策的预调微调，也一定程度上促进了二手房市场的回暖。黄先生说，一月份情况比较低迷，只成交了一套，目前2月刚刚过半，就已成交了四、五套。

　　至于刚需客所关心的哪些银行能打折，黄先生说，由于该中介与农业银行签署了战略合同，所以资质好的客户经由该中介处买房，从农行贷款，首套可以拿到95折优惠。据黄先生介绍，除了农行，部分城商行，如上海银行、上海城商行可能也有95折优惠。

　　目前处于年初，一月份银行开始将去年末积累的房贷逐步放款。二月份，相应而言，银行房贷额度会比较宽松，对于房贷申请人的门槛也适当放低了一些。年前，工商银行曾号称首套房只有买800万以上的房子，才可以贷到款。位于广元西路工商银行徐汇支行的一位个贷部工作人员告诉记者，现在工行的首套房贷政策是首付3成，利率基准。尽管没有利率优惠，但该工作人员还表示，现在无论是一手房，还是二手房，只要是首套房，都可以贷的到款，对于购房款的数额、购房面积大小也没有了以往的高要求。

　　多数银行维持基准

　　银行房贷出现松动，急于购房的刚需客松了一口气。但记者调查发现，多数银行在首套房贷上依然咬住“基准利率”不放松。交行杨浦支行个贷部的一位工作人员对记者说：“我们这边首套房贷利率是基准，一直都是基准”。记者问，如果个人资质比较好呢？ “那也是基准”，前述工作人员回应称。

　　股份制银行中，多数银行也明确表示首套房贷利率基准。深发展上海分行宣传人士告诉记者：“分行的政策需要总行指导，最近总行没有下达任何调整政策的指令。就目前来说，首套房贷一般可以拿到基准利率。 ”

　　宁波银行相关业务部门人士也对记者表示：“我们只是针对资质好的客户可以给到基准利率，一般的客户或者新客户要上浮5%。 ”

　　年前申请贷款难，递交资料后排长队更是令人忧心。尤其对于看上二手房的市民来说，常常会发生贷款迟迟批不下来，最后房子只能旁落别家的遗憾。工行徐汇支行个贷部的一位工作人员表示，现在从资料收齐到最后银行放款，最多一个半月。农业银行、上海农商行、交行相关人士亦表示，从贷款申请到具体批复下来，要1个月多一点。而在去年，往往是少则3个月，多则半年。

　　尽管中介黄先生提到上海银行有优惠，但记者随后咨询了上海银行总行和上海银行建中支行两处网点个贷负责人士，最终得到的答案都是，首套房贷没有优惠，仍维持利率基准。

　　房贷优惠有条件

　　在随后的暗访中，记者发现，确有部分银行能够提供首套房贷优惠。但世上没有免费的午餐，相应的房贷优惠也是有“交换条件”的。上海农商行总行负责房贷业务的周小姐对记者说：“我们首套房贷平时是不太肯优惠的，有优惠都是有一些要求的。 ”据周小姐透露，“如果客户本身‘收入稳定’，再配合银行买一些理财产品，或者做一定数额的存款，可以拿到95折优惠”。

　　利率打折的必要条件除了资质优秀，还包括帮助银行做理财产品，拉存款。周小姐说，“理财产品不一定是你自己买，也可以是推荐亲戚、朋友买，一般来说，数额为30万；也可以存款到我们银行，存一年期，10万。 ”

　　记者在采访中了解到，四大国有银行中，只有农行能提供首套房贷95折的利率优惠。值得注意的是，如此房贷优惠同样需要一些补充条件。

　　位于延安东路的农行上海市分行营业部一位工作人员告诉记者，农行有五家合作中介，这几家中介推荐的资质优良客户会有首套房贷95折利率优惠。此外，如果客户所购买的是优质楼盘，或者本身是VIP客户，也有可能拿到95折优惠。所谓能拿到首套房贷优惠的VIP客户，拆解来看即是指，白金卡客户，抑或在农行购买理财产品或者在该行有大额存款。

　　首套房贷更受支持

　　2012年首月，全国70个大中城市房价环比全线停涨。业内人士认为，随着市场观望情绪的加重，开发商纷纷“屏不住”搞楼盘促销来看。2012年或将是房价平稳走低的一年。除了房价上的变化，楼市调控政策上“有保有压”的新信号也格外引人关注。

　　在1月31日召开的国务院第六次全体会议上，国务院总理温家宝明确提出，要继续严格执行并逐步完善抑制投机、投资性需求的政策措施，促进房价合理回归。总理在强调继续严格执行政策措施的同时，提出了“逐步完善”的问题。

　　中国房地产学会副会长陈国强表示，“逐步完善政策措施”意味着，在过去一年多的调控中，政策本身仍有优化的空间，部分城市在执行中央政策时偏于严厉，误伤了许多合理化的刚性需求，这在未来可能会出现调整；其次，说明遏制投机、投资已经成为一种长期的政策指向被固定下来，“逐渐完善相关政策措施”意味着将会出台更具市场引导性的长期政策来取代短期的行政直接干预。

　　但本月，央行在其官网发布消息，释放满足首套房贷信号：在房贷方面，央行将继续落实差别化住房信贷政策，切实支持保障性安居工程的建设。加大金融服务，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求。这是央行继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，此举使市场对于首套房利率放开的预期进一步增加。

　　◎小贴士

　　20年期百万房贷可少付息10万

　　从去年至今，房贷市场起起落落，令不少刚需一族心惊肉跳。在去年，首套房贷有相当长一段时间都维持在基准上浮5%乃至10%。想买房了，办不下来贷款；贷款办下来了，房价又离心理预期有一定距离。

　　就目前多家银行的房贷政策来说，首套首付3成、利率基准；二套首付4成，利率上浮10%。这虽然不能和几年前利率七五折优惠的条件比。但对于刚需一族而言，回归到基准利率的首套房贷款，相比于之前的1.1倍及1.05倍利率，无论是月供还是总利息方面，还款压力都会相应减少。以之前的1.1倍对比基准利率计算，之前贷款100万元，期限20年，月供为8212元；而执行基准利率(7.05%)后，每月可减少了429元；20年下来，减少的利息款达到了10.3万。