记者  柯北骁

　　导语：

　　本报在1月4日、11日、18日曾先后以《渣打银行(微博)不凡房贷利率翻倍 客户组苦主团讨说法》以及《“优惠”维权人士利率微调0.75% 》、《渣打银行回应房贷利率翻倍 称公平对客户》为了发表了三篇关注渣打银行房贷客户维权报道后，近日持续追踪事件进展，并从中拿到内部资料。

　　国际长途催还款

　　渣打声称逾期不缴要告客户

　　家在深圳的陈女士春节前刚从国外回来，却突然被银行告知，“按揭利率调整了。你还欠着银行的钱。”陈女士一查账号，发现从2011年12月开始，她的银行账户被渣打多划走了2万元。

　　与陈女士相同遭遇的是上海的房贷客户周女士，“我们在欧洲过圣诞和元旦，期间渣打银行不停地打电话给我，一天打两次，我想，银行这么急找我一定有急事。”而所谓的急事，便是利率上调，其还款账户的金额不够。

　　渣打曾公开表示，调利率的通知早在2011年9月左右发送给客户。然而，像陈女士等长期在国外的客户却在5个月后知晓。

　　这是投资快报记者接触的第三批与渣打商谈的房贷客户。第一批房贷客户从2011年9、10月开始主动联络渣打银行，在元旦后有数十人达成了协议；记者了解的第二批客户跟银行的商谈到了尾声。而第三批客户大多在春节前后获悉，至今仍在寻求沟通渠道。

　　渣打公关部门负责人在1月18日回复本报称，“渣打银行一向重视客户对我们服务的反馈。外币房贷利率调整以来，我们一直在通过信函、致电、短信、面谈等多种方式与客户保持紧密沟通。我行会公平、公正地对待每一位客户，达成双方满意的方案。”

　　然而，致电本报了解情况的房贷客户却声称渣打的说法存在偏颇。

　　陈女士表示近期渣打态度有点强硬，“渣打打电话给我说，如果逾期不缴，会把我告上法庭，拍卖我的房子。”在陈女士表示对调利率不知情的情况下，渣打还对她表态，“如果不缴，会影响到你的信用度”。

　　据接近渣打的人士告知记者，渣打官方表态称短期内不会影响渣打客户的信用记录。“渣打方面给出答复称，渣打3至6个月给央行交一次征信记录，原先说要上报，但后来又改口称内部可调整维权人士因特殊情况导致的征信记录问题。”该人士表示。

　　深圳催债上海谈判

　　渣打声称“电话里谈”

　　第三批房贷客户与渣打的沟通似乎相当混乱。

　　上海的周女士利率由2.6%上调至5.7%，在1月中旬致电渣打上海，“渣打说，你认为多少？我随便还了个数，说5.2%。渣打的人说，我去请示一下上级领导。结果，很快渣打就同意了，并将补充协议发给我，但在补充协议上依然声明，渣打可以随时调整利率。

　　周女士没想到渣打如此爽快，合同寄到家里，她却犹豫了，没有马上签下。“第一批维权人士说，他们拿到的利率是4.5%至4.7%。”周女士相当疑惑，究竟调价的弹性有多大？合同寄给她后，渣打上海也并未继续跟进。然而，2月初，她再度接到了渣打深圳的催款电话，告诉她钱不够，但同时表示深圳不负责谈判。“我说已经在谈判了，深圳那边也不大知晓我的情况。”周女士觉得相当奇怪，渣打深圳负责催帐，上海负责谈判，但当她表示要到银行当面谈时，渣打上海电话回她，“电话里说。”

　　身在外地的客户谈判则更为曲折。陈女士表示，渣打深圳明确对她说，房贷调利率的事，“深圳不管，上海管”。然而，渣打深圳的催账却让她相当难受，感觉自己像老赖，“我现在只想知道，通过何种途径可以跟渣打的负责人沟通。”

　　投资快报记者了解到，第一批维权客户曾通过获得上海银监会的支持，“12月22日，渣打维权团上访了上海银监会，得到了许主任的热情接待，他也感到了事态的严重性。”据了解，由于银监会的介入，渣打每次派出的接待人员级别都在提升。

　　第二批房贷客户在元旦前，也积极与支行理财经理、上海分行行长等高层进行对话，将在本月中旬会得到最终的结果。

　　然而，第三批客户却面临着“电话谈判”的现实。究竟谁才是能拍板利率上调幅度的负责人，渣打上海对话的是何等职位的人，客户很难知晓。

　　此外，渣打上海和渣打深圳的信息不对等性也让客户相当烦恼。上海一名客户表示，在他跟渣打上海面谈的途中，收到了渣打深圳的催款电话，“我都在渣打上海谈了，深圳还在一个劲催款。”

　　客户独家信息：

　　300万元以下房贷无需提供个人收入证明

　　这批被调利率的客户大多是在2009年至2011年获得房贷的。

　　投资快报记者接触的渣打客户资质都相当不错，获得房贷最高的额度的有几千万元，而利率最低的也有2.6%，根据当时渣打3.25%的外币基准利率而言，利率下浮了20%。有资质较佳的则承担3%的按揭利率，利率也下浮了8%。

　　渣打房贷客户也表示，当时咨询其他外资行，得到的答复跟渣打差不多，有的外资行只多了0.1%。“渣打给的利率优惠是2.7%，汇丰也能做到这么低，但汇丰程序要复杂些，提供的证明很多。”房贷客户老李表示，当时就贪图快速和方便选择了渣打。

　　少数渣打客户向记者透露称，在外币贷款业务上，渣打银行的要求比汇丰银行(微博)等要低一些，其中一个表现在个人收入证明上。“我朋友的老公是外籍人士，但我朋友是家里的主要收入来源，因此我朋友用她老公的名义去贷款，她负责还款。”有房贷客户私下表示，汇丰曾要求其朋友出具她老公的收入证明，而渣打则没有要求。

　　据接近渣打的人士表示，渣打300万元以下的房贷申请，无需提供个人收入证明。该名知情人士还表示，渣打房贷客户有大部分来自东南亚国家的外籍客户，新加坡籍人士居多。

　　2009年渣打房贷

　　由“固定利率”变“浮动利率”

　　有知情人士称，渣打银行2008年前的存量客户外币贷款利率是“固定利率”，并在合同上明文规定。而在2009年后，渣打客户的合同变成浮动利率。例如有客户的合同标明“ 贷款利率：年利率为2.7000%(系根据渣打银行(中国)有限公司美金最低贷款利率下浮0.5500%，现时美金最低贷款利率为年利率3.2500%)并将依贷款人不时确定之外币优惠贷款利率变动或按中国人民银行不时颁布之人民币贷款基准利率浮动)。”

　　记者至今未能从渣打官方获得这一转变的回复。

　　投资快报记者了解到，外籍人士曾在2009年至2011年，普遍获得各大外资行在外币基准利率下浮10%至20%的房贷优惠。然而，随着外资行外币房贷发放规模缩减，当前优质房贷客户才能获得外资行基准利率左右的房贷发放，其他的客户要上浮10%左右。

　　2月2日，发改委在其官方网站公布《关于境内外资银行申请2012年度中长期外债规模有关问题的通知》时，指出“为降低期限错配风险，我委在核定中长期外债额度时，将主要考虑固定资产投资项目贷款的外债需求。对于提供给外籍人士的个人住房按揭贷款的外债需求，不予安排中长期外债额度。”

　　市场人士认为，外资行用于外籍人士和中国本地居民的外币房贷业务资金大部分都需要来自外债额度的支持。随着发改委发文，政策对外籍人士外币贷款限制更为严格。

　　商谈建议

　　第二批房贷客户B先生接受投资快报记者采访时，总结出三项谈判注意事项，希望能给其他的房贷客户一定的启发。

　　首先，房贷客户要尽可能“谈利率”，第一步是拨打渣打银行投诉电话，让对方记录详细信息，并要求跟高层对话。B先生表示，“渣打既然官方表示，利率可以谈，那么就尽量去谈，要学会去要求，争取更多的权利。”

　　其次，要了解各方面的信息，多跟其他客户联系。B先生认为，根据个人的资质不同，渣打提出的解决方案也不一样，利率下调的空间弹性不同。新一批房贷客户可通过网络、媒体报道等方式了解商谈的最新动态。

　　最后，如有可能，可以找到情况相似的多名客户一起跟渣打谈利率。

　　本报提八大问题

　　渣打称房贷客户都要求提供收入证明

　　经与行内人士和房贷客户深入交谈，本报主动联络渣打中国公关部，提出渣打房贷八大问题：

　　1.有部分房贷客户表示，最近被渣打深圳催缴，说逾期不缴会影响到信用记录，但客户说在跟渣打上海商谈，请问会影响到客户的信用记录吗？在什么样的情况下会影响呢？截至客户跟贵行商量结束之前，会影响吗？

　　2.请问最近是深圳负责催缴，上海负谈判吗？具体深圳哪个部门负责催缴呢？而上海哪个部门负责谈判？有部分客户表示，贵行最近表态“只能在电话谈？”，情况是否如此？深圳、北京等异地房贷客户要怎么谈呢？

　　3.2008年之前贵行外币房贷是“固定利率”，2009年之后是“浮动利率”，请问这个转变的原因是什么？大约有多少客户的外币房贷是“浮动利率”呢？这部分人有多少人已经解决问题了呢？

　　4.客户反映说300万以下的外籍人士不用提供个人证明收入，请问当时为何有这种便利的措施呢？

　　5.有客户反映，贵行已经调了一次利率，请问调节的幅度是统一的吗？

　　6.对于一个客户如何跟贵行沟通，贵行能否提供一个大概的说明，按照怎样的程序跟客户解决问题。

　　7.有传闻上海银监会有进行相关的指导和了解，能具谈谈贵行的最新外币房贷情况吗？

　　8.2月2日，发改委在其官方网站公布《关于境内外资银行申请2012年度中长期外债规模有关问题的通知》时，指出“为降低期限错配风险，我委在核定中长期外债额度时，将主要考虑固定资产投资项目贷款的外债需求。对于提供给外籍人士的个人住房按揭贷款的外债需求，不予安排中长期外债额度”，能请贵行相关专家解读一下政策对外资行的相关业务的影响吗？谢谢。

　　针对本报的八大问题，渣打银行官方回应称，“渣打银行非常重视媒体对我们的关注。我们承诺合法、合规经营是我们的第一要务。在确保所有的业务程序都严格符合政府和监管机构的规定的前提下，我们一直和客户保持沟通，希望能尽力取得双方满意的解决方案。”

　　截至记者发稿前，渣打中国公关部于昨晚八点半致电本报称，外币贷款利率始终是浮动的，所有的房贷客户都要求提供收入证明。

　　本报长期关注渣打银行房贷问题，如有房贷客户和相关人士对上述八条问题或新闻专题有相关的意见和建议，请致电020-26187681，或发邮件至michelle.lang_newsexpress@hotmail.com。

　　《投资快报》发自广州