《投资者报》记者 占昕

　　相比信用卡大规模造势争夺客户，借记卡显得低调很多。

　　其实，借记卡在很多领域扮演着重要角色，除了具有储蓄、无透支消费、绑定信用卡还款等基本功能外，还为投资者购买银行理财产品、基金、保险、国债等提供了便利，网上银行的操作自由度也明显优于一般信用卡。

　　很多人可能尚未留意，借记卡也能获得积分。

　　日前，多家银行的借记卡积分项目悄然上线。哪些银行能兑换积分，有何使用规则？《投资者报》记者对16家上市银行的借记卡积分开展情况进行了全面调查。

　　借记卡积分三大乱局

　　据记者调查，北京银行、交通银行(微博)、兴业银行(微博)、农业银行、中国银行(微博)、宁波银行(微博)和南京银行七家上市行暂无积分服务。

　　即便是开展了借记卡积分业务的九家银行，规则也各不相同，缺乏统一管理，主要体现在以下三方面。

　　首先，在积分门槛的设置上，多数银行不限客户类别，只是有的自动开通，有的需客户向银行确认。深发展仅限金卡及金卡以上级别客户，招商银行(微博)则要看开卡地区的具体情况。

　　其次，银行对积分有效期的规定五花八门，采集期和有效期含混不清。有“按年采集”，有“次年年底失效”，有“隔年失效”，有“每年3月31日清零”。而招行的回答是“活动期限内自动积分，规定时间兑换，过期不候”，更让人一头雾水。不常看银行通知、关注网银的客户，很难知道活动期与兑换期的具体内容，积分也就成了空谈。

　　最后，借记卡积分渠道也有区别。积分渠道上，建行、招行、浦发仍主打刷卡消费，渠道有限；工行一般涉及异地存款、异地转账和刷卡消费；中信银行则新设了首次开卡、投资理财类积分和部分业务开通赠分；光大银行(微博)一般由存款、投资理财组成；民生渠道最多，线上线下，一张借记卡基本涵盖了银行的所有常用业务。

　　建行、深发展积分有名无实

　　如果说信用卡积分设置过于纷繁复杂，借记卡积分则是过于表面和简单。

　　调查借记卡的过程比信用卡难度更大，记者需要反复核对，原因是银行缺乏明确规定，往往经过漫长的等待后，客服也难以解答。

　　借记卡积分是银行为回馈客户开展的业务，本是可喜的事儿，但最大问题是积分有什么用，如何换来真正实惠。现实情况是，兑换的礼品大多没有公示，仅部分银行网银可见，像招行的通常做法是领取刮刮卡到网点兑换。

　　深发展、建行客服的回答一次一个样，答案变来变去，或者无法回答。据记者了解，主要因为它们还没有兑换活动。建行和深发展的工作人员也多次明确表示“积分没有用处”，“查不到活动”甚至没有往期活动记录，积分最终落了个有名无实。

　　深发展客服的回答最混乱，口径多次不一致。当记者问道有效期时，一位客服说“查不到”，需要客户登录网银；还有四位客服说“长久有效”；另一位连借记卡积分的事都不清楚，直接说没积分。有的说是POS机刷卡消费积分，网银刷卡没有积分，再打电话确认又说主要通过网银交易。查询渠道也是多次咨询才确认下来。

　　除此之外，深发展客服还爱玩失踪。当记者说要核对清楚时，深发展客服的电话就突然被“掐断”；还有一次是客服连借记卡能否透支都搞不清楚，而当记者正在咨询时，客服突然没声，然后直接挂断电话。