在银行信贷紧缩的压力下，越来越多的市民感到获得银行贷款非常难。不过，近期南京部分银行推出的黄金、理财产品质押贷款，给这些急需贷款的市民带来了好消息，而且，与房产抵押一般只能贷六七成相比，用黄金或理财产品质押可贷八成资金。

　　黄金质押分享金价上涨收益

　　简单地说，黄金质押贷款就是利用投资者所持有的黄金或是黄金资产，作为质押物，向银行进行贷款。虽然投资者可以选择将黄金资产出售，但如果金价继续上涨，投资者将面临收益上的损失；黄金质押贷款的好处是以黄金作为质押物，投资者既可以获得流动性上的支持，又能获得产品应有的收益。

　　据记者了解，随着黄金业务的拓展，不少银行都推出了自己的黄金产品，但在业务的具体范围、操作上也有一定的差异。一些银行的做法是，只为购买本行品牌或是本行代理的品牌实物黄金提供质押贷款。比如工行可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押，而且质押率高达八成，假如户持有的黄金产品当时的市场价格为100万元，可以获得80万元的贷款，这个质押率比房地产抵押贷款还要高，后者一般在六成左右，最高也不过七成。黄金质押贷款的利率则与正常贷款一样，一般都是根据当时的市场利率和客户的资信状况而定。

　　外币理财产品质押率达九成

　　除黄金可以质押贷款外，不少银行的理财产品也具有质押贷款功能，可以满足风险规避型投资者的流动性需求。由于不少理财产品都不能自由赎回，如果投资者要强制赎回，就需要缴纳一定的违约金，或无法享受银行的保本承诺，造成实际损失，而质押贷款功能就弥补了此类产品流动性差的损失，对客户来说，可以达到支取现金救急的目的。比如光大银行(微博)的部分理财产品中，外币保本型理财产品的质押率高达90%，人民币理财产品的质押率高达80%~85%，这也意味着，如果客户手中的理财产品值100万元，拿来质押可获得80万~85万元的贷款。银行人士坦言，虽然这些贷款品种既能解决客户对资金需求的燃眉之急，又能保持产品原有的收益，但由于品种比较新，了解的人不多，银行目前做质押贷款的笔数并不多。 陈春林