提醒：产品等级不一  也有亏本风险

　　股市跌跌不休，楼市高位盘整，CPI持续高烧不退，银行存款频频负收益，市民理财如何才能跑赢CPI并且安全投资呢？

　　记者周末走访市场发现，目前银行都在力推短期理财产品，普通产品年化收益都在4.5%以上，最高的年化收益率竟然达到7.8%，是一年存款利率3.5%的两倍多。

　　理财产品力拼高收益

　　20日上午，记者在十一纬路三经街附近的交通银行网点办理业务时发现，银行在销售两款短期理财产品，据理财经理介绍，两款理财产品期限分别是74天和123天，年化收益率都是5.2%。

　　以10万元投资额为例，到期后收益分别是1054元和1752元。特别适合短期内闲置的大额资金，但是投资者购买短期理财产品后不能办理提前支取，这和定期存款不同。

　　记者询问，如此高的投资收益可以保证吗？理财经理说，基本都可以保证，今年销售的理财产品还没有不兑现承诺收益的。

　　记者随后来到临街的一家华夏银行网点，银行经理为记者拿出一张短期理财产品销售表，银行目前正在销售7款短期理财产品，投资期限有29天、65天、96天、183天、126天、231天不等，最短的仅29天，年化收益率4.8%，也超过同期银行存款收益，投资期限最长231天，年化收益率最高5.7%。认购额则有5万、20万、70万、100万、700万不等。

　　预期收益不是实际收益

　　目前银行半年期存款年化收益率3.30%，一年定期存款收益3.50%，三年定期存款收益5.00%，五年定期存款收益5.50%。9月底销售的凭证式国债里，一年收益3.85%，三年期年化收益5.58%，5年期年化收益6.15%。而银行销售的短期理财产品收益不但超过同期银行存款，而且也普遍超过国债收益。短期理财产品真的是稳定高收益的安全投资品种吗？

　　10月初，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底，银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏，占10.35%。

　　今年8月，深圳也爆出平安银行(微博)三款理财产品亏损额超过33%。银率网(微博)发布的今年8月份到期的各银行理财产品信息中，某银行发行的理财产品预期收益率6%，实际收益率仅为0.36%。

　　要详细阅读投资合同

　　中国银行(微博)沈阳分行理财中心主管马宏文说，银行销售的理财产品有各种类型，并非全部保本，也分风险等级，虽然绝大多数都可实现预期收益，但理论上也有不保本的可能性。中行目前销售的理财产品就是投资票据和可回购债券的，属于保本型的，也有的银行理财产品投资房地产信托，风险相对要大一些，收益也相对较高。大多数购买理财产品的百姓看重产品的预期年化收益率，而银行理财经理则对风险提示不够。投资者盲目购买，则存在投资失败的可能。

　　建议市民在购买短期理财产品时，不但要详细询问产品情况，而且要仔细阅读投资合同，其中对于产品收益会有明确表述。银行短期理财产品适合那些大额闲置流动资金短期理财，金额不大的普通市民长线投资仍建议首选国债和存款。明年春节前，预计银行还会加息一次，部分市民也可以先购买短期理财产品，等待银行加息。本报记者 张建芳