■汽车金融公司纷纷抛出“零首付”等让利手段，成功打动了消费者的心。

　　信用卡分期购车、汽车金融公司贷款渐成主流

　　■新快报记者 区君君 袁平峰

　　虽然车市号称已进入“金九银十”的销售旺季，但消费者将很难从银行借到钱买车。记者从银行内部获悉，由于存款准备金率一再上调，多家银行近日不约而同地提高了车贷门槛，要求十分苛刻。对此，业内人士分析，车贷紧缩只是一种信号，接下来，银行可能会渐渐摈弃车贷业务，而主攻信用卡分期购车这种方式。

　　投诉申请车贷大受冷落

　　中秋节前，市民周先生兴致勃勃地去银行申请车贷，未料被泼了一盆冷水。当他咨询有关车贷详情时，银行工作人员头也没抬，便递给他一张信用卡分期付款的表格。周先生重申，自己是想申请车贷而非信用卡贷款，该工作人员冷淡地应答了两句就离开了柜台。

　　对此，周先生大为困惑：难道银行不希望客户申请车贷？随后他去了市内几大银行，都遭遇了类似情况。

　　记者从某银行一位高管处了解到，由于央行近日一再上调存款准备金率，使年底车贷增速明显放缓，加之传统车贷无论是在贷款额度方面还是审批流程上，都比之前要严格，手续又繁琐，因此银行工作人员对申请车贷的客户都不甚待见，车贷成为银行冲业绩的“鸡肋”。

　　调查部分银行取消车贷

　　记者调查发现，由于量小、利润低、手续多，目前车贷在银行贷款业务中所占比例不超过15%；尤其是股份制银行，当前基本都是信用卡分期付款在唱独角戏，看不到车贷的影子了。“三年前，每天都会有不少客户上门申请车贷；如今，这类客户寥寥无几，一些从事车贷业务的产品经理已转入其他个贷部门了。”兴业银行的网点负责人证实说。

　　而一国有银行佛山分行的个贷部经理则指出，除了信用卡，近年涌现的汽车金融公司也是不可忽视的竞争因素。因为汽车金融公司和生产商的特殊关系，后者甚至会暗示客户选择汽车金融贷款。“客户会货比三家，银行自身也会权衡利弊。与其花人力做低利润的车贷，不如花大力做强信用卡贷款业务。”该经理说。

　　预测汽车金融生存空间大

　　银行传统车贷的退出，最大的受益者当然是汽车金融公司。过去，汽车金融公司一直扮演着比较弱势的角色，很多受访者曾表示担心这些汽车金融公司风险大，“买贷一体”，出了消费纠纷怕有理说不清。但从今年2月开始，一些汽车金融公司作出让利姿态，比如“0元把车开走”、“你买车我付款”，成功打动了消费者的心。

　　“汽车金融公司是由汽车企业投资组建的，自己生产自己卖自己贷，比银行的价格空间大得多。”金融人士冯帼表示看好汽车金融公司的发展前景。他预测，随着汽车金融公司自身建设的逐步规范与完善，将来会有能力抗衡银行信用卡。据传，目前已有不少港澳的PE公司意向入股佛山此类金融企业，分一杯羹。

　　信用卡PK汽车金融公司

　　哪个更优惠

　　汽车信用卡分期付款在办理车贷的时候需要一次性收取手续费，但是不需要每月支付利息，手续费根据贷款年限而设定，目前，除了工商银行仍然执行贷款1年、2年、3年分别收取车价除首付外的3%、6%、9%作为手续费外，其他银行大多收取尾款的4%、8%、11.5%为手续费。

　　汽车金融公司的贷款手续费更为波动。遇上促销，汽车金融公司会针对某款车型设计一个贷款方案，这时贷款比较优惠；若是非促销车型，则总花费可能比信用卡略高。

　　哪个更易申请

　　一般从银行贷款买车都需要购车人出示本地房产证，信用卡分期付款购车只要持卡人信用额度足够，没有其他审核条件，降低了门槛。不过，记者了解到，部分银行的信用卡是直接挂靠某几个汽车品牌的，非该品牌不参与分期付款。据悉，这种情况今年有了较大改观，品牌覆盖面更广。

　　汽车金融公司的贷款门槛几乎为0，只要求有固定职业、固定居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。如客户缺某项证明，但如果有其他条件可以证明的，也可依据其他条件证明来代替。当然，对应的缺陷是车贷业务基本只针对自家品牌的汽车贷款业务。