CFP供图

　　●公积金贷款：今年3月1日开始，有6次以上房贷不良记录者申请不获批

　　●商业贷款：两年内连续3次逾期还款或累计6次逾期还款者，银行拒发贷款

　　■新快报记者 谢蔓

　　周三本报报道了有市民因为疏忽大意，留下了6次以上的房贷不良记录，导致在申请公积金贷款时被退件的事件。报道出街后，引起很多市民的关注。不少人开始意识到应该好好珍惜自己的银行征信记录，不然在银行和公积金中心等机构对个人住房贷款发放越来越严格的情况下，市民有可能因此贷不到款。

　　因不良房贷记录被退件

　　记者从按揭公司的工作人员处了解得知，在银行信贷不断收紧的情况下，更多市民青睐利率更低、放款时间更快的公积金贷款。从今年3月1日开始，公积金中心就严格执行对有6次以上房贷不良记录市民的贷款申请做退件处理的规定，进一步规避贷款风险，并且加强审核。广州公积金中心的相关负责人也表示，目前市民因为有6次以上的不良房贷记录而遭到退件的情况时有发生。

　　据了解，目前市民在申请公积金贷款时，需要提交的资料除了身份证明文件、购房合同、收入证明等，还需要同时提交《个人名下房产情况证明》和个人信用报告。《个人名下房产情况证明》用于证明目前市民购买的是第几套房，如果属于第三套房，公积金中心按照国家规定将不予贷款。而“个人信用报告”则是市民在中国人民银行的个人征信报告。报告中会显示市民信用卡的使用情况、是否有逾期还款的不良记录；其他贷款的使用情况、是否有逾期还款的记录等。从2010年7月，广州公积金新系统上线后，广州公积金贷款申请的所有资料都直接录入到系统中。一旦有不合格资料或者资料欠缺，公积金中心就会对贷款申请进行退件。

　　征信记录保存跨度达7年

　　其实，除了公积金贷款外，市民在申请商业房贷时，银行同样会审核市民的征信报告。按揭公司的工作人员告诉记者，一般市民两年内连续3次逾期还款，或累计6次逾期还款，银行都会拒发房贷。特别是在银行信贷额度紧张的情况下，更会严格执行这一规定。对于征信比较差的申请人，会要求支付更多的首付和更高的贷款利率才能给予贷款。目前因征信记录影响到房贷的大概有5%。

　　不但如此，记者还了解到，不少银行还会以家庭为单位审核个人的征信情况。即便贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度，在放贷时更加谨慎。也有银行表示，夫妻任何一方有6次以上逾期还款记录，另一方信用记录良好，贷款买房也会被拒。

　　不少市民可能会以为自己以前虽然有逾期还款的记录，但已经是“陈年旧账”，不会影响目前的征信。但据了解，个人征信系统保存时间的跨度记录为7年，破产记录保存10年。因此，如果市民现在申请房贷，有可能7年前的逾期还贷记录都会“跳出来”。

　　前车之鉴

　　逾期还款错失七折利率

　　有市民认为，每月还月供时迟一两天交款，银行不会有任何意见。殊不知，这样会留下不良的信贷记录。如市民黄先生每月10日发工资，而他的房贷需要在每月8日前偿还。因为他是个“月光族”，所以一般都等到10日领到薪水后再去还款。就这样，相差两天时间，给他留下了数次的逾期还款记录。结果在2009年，银行对存量房贷客户普遍性地都给予七折利率优惠时，黄先生的七折优惠利率申请没有通过。

　　贷不到公积金多掏28万利息

　　市民冯小姐因为自己的疏忽，导致有10次逾期还贷的房贷不良记录，被公积金中心拒绝了贷款申请。冯小姐如果转商业贷款，就要多掏一大笔钱。对于冯小姐这样的二套房买家，目前公积金贷款执行1.1倍利率为5.39%，而商业贷款基准利率的1.1倍则达到7.755%。因此，冯小姐如果申请50万元的公积金贷款30年的总利息支出为约51万元，而如果申请50万元的商业贷款，利率按照基准利率的1.1倍计算，总利息就将达到约79万元。由于自己的疏忽大意，可能要多付出28万元的利息。

　　提醒

　　如何维持良好征信记录

　　一般银行都要求市民在还款日之前向供楼的还款账户存入足额的还款金额，市民一定要养成按时足额还款的好习惯。信用卡也要及时支付，起码达到每月的最低还款额度。

　　市民还可以每年到中国人民银行指定的分行查询一下自己的征信记录，如果发现本人信用报告存在错误，应及时向中国人民银行征信中心或当地人民银行有关部门反映。经核实后，确实存在错误的可以修改。