银行房贷门槛提高。 邝野／CFP漫画

　　继5月份建设银行证实其浙江分行将其首套房贷提至四成之后，近日南昌、石家庄、广州、深圳多个地方的银行相继提高了首套房的首付比例或者贷款利率。业内人士表示，上次从利率下浮10%的优惠到完全取消优惠就经历了一个首先由少数银行试水，然后全面铺开的过程，预计这次也会经历同样的过程。

　　在信贷政策日益趋紧的情况下，首套房贷首付上调之势蔓延，在通过信贷手段调控房地产取得效果之后，首套房贷首付比例的上调会不会误伤原本合理的购房需求呢？

　　继5月份建设银行证实其浙江分行将其首套房贷提至四成之后，近日南昌、石家庄、广州、深圳多个地方的银行相继提高了首套房的首付比例或者贷款利率。业内人士表示，上次从利率下浮10%的优惠到完全取消优惠就经历了一个首先由少数银行试水，然后全面铺开的过程，预计这次也会经历同样的过程。

　　在信贷政策日益趋紧的情况下，首套房贷首付上调之势蔓延，在通过信贷手段调控房地产取得效果之后，首套房贷首付比例的上调会不会误伤原本合理的购房需求呢？

　　1　首套房贷遭加价

　　面对购房者的贷款咨询，建设银行广东分行某信贷经理黄小姐说：“建行的首套房贷利率会在基准利率基础上浮10%，同样的一套90多平方米的房子，光利息就要每个月多出一千多元；还要求购房者买5个银行理财产品，如基金、网上银行、手机银行、信用卡、短信通等；还要求购房者的月收入至少要是月供的两倍以上，才可能批到贷款。”

　　广州中信银行北京路支行信贷部经理岑小姐说：“现在中信银行的房贷额度较小，一般不做首套房贷，做的话利率要上浮5%左右，建议去工行、农行等大型银行办理首套房贷款。”招商银行某支行信贷经理表示从上个星期开始，已经不再接个人住房贷款的单。记者还了解到深圳发展银行、浦发银行深圳分行等银行也已经相继对首套房贷利率进行了上浮。

　　工商银行、农业银行、中国银行相关工作人员虽然都表示目前严格执行首付三成及基准利率的首套房贷政策，但都表示以前的利率优惠取消了，未来利率上浮的可能性比较大。农业银行广州房建支行客户经理刘杰彪说，现在房贷的利率暂时还没有进行调整，但是融资性贷款的利率却已经大大上浮了，在基准利率基础上上浮30%－40%是很正常的，有的小银行甚至上浮了60%。

　　北京中原地产市场总监张大伟表示，尽管北京各家银行执行的仍是首套房首付三成的政策，但由于二手房市场的特性，其实际首付款相当于提高到了四成。

　　据他分析，二手房市场与一手房不一样，出于风险考虑，银行一般会对房子价值稍作低估，比如一套100万元的房子，银行的评估值一般在90万元以下，因此即便是首付三成即27万元，银行放款额度只有63万元，但实际上该房子以100万元成交，由于银行的放款额度只有63万元，剩余的37万元需要购房者拿出，就相当于是四成的首付了。

　　2　购房者左右为难

　　橡园国际是一个地处广州市海珠区城中心的新开发楼盘，每平方米均价达到了2.3万元。这个楼盘可以和工、农、中、建、中信、招商六家银行进行贷款合作。

　　广州橡园国际楼盘置业顾问李珊珊说：“建行的首付已经提至四成，贷款利率在基准利率基础上上浮5%左右，现在来这个楼盘置业的人基本不再跟建行合作。”记者以购房者的身份“相中”了一套房，要求建行和工行各算了一笔账：建设银行天河支行的信贷经理刘俊辉算给记者的数字是，房屋总价247万元左右，可以贷款七成约合170万元，以30年为贷款期限，按年利率7.48%(基准利率为6.8%)算，月供为11863元。同样的一套房，工商银行广州银山支行某信贷经理容先生算给记者的数字是，房屋总价247万元左右，可贷款170万元，仍旧以30年为期，贷款年利率为6.8%，月供变成11100元左右。

　　正在橡园国际看房的张先生说，多出了700多元，半个月的生活费就算是送给银行了。不买的话，得租房子住，半年多来看着房贷利率从七折优惠一路走到现在居然还要上浮，又担心今后还要上涨，买还是不买，左右为难。

　　北京大学房地产研究所所长陈国强认为，在信贷政策趋紧的前提下，商业银行为了维持利润水平，有的减少首套房贷额度，有的将首套房贷利率进行上浮，但这并不意味着房地产调控的宏观政策变化。

　　世联地产首席技术官黎文江则认为，银行首套房贷利率上浮实际上提高了首次置业者的门槛，会给合理购房需求人群造成很大压力。在限购的背景下，成交量主要是靠首次置业支持。首套房贷利率上浮其作用无异于形成新的“限贷”政策，将会明显减少成交可能性。

　　3　对首次置业有影响

　　银行房贷政策如何体现既维护自身利润，又能够贯彻落实国家房地产宏观调控政策，是考验各大银行、政府部门智慧的重要课题。房地产贷款利率上浮政策是否可以继续扩大适用范围？

　　黎文江认为，央行可以对金融机构的首套房贷政策进行一定的引导，针对目前的通胀状况，首套房贷政策不一定要采取一刀切的做法，各个地区不同银行的信贷额度不一样，大城市可以采取首套房贷首付和利率上浮的政策，小城市就不一定采用了，这个自主权应该交给银行自己去判断。

　　上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭(微博 专栏)说，商业银行首套房贷利率上浮的做法实际上伤害了首次置业者的置业需求，与国家政策支持首次置业的大方向不匹配。银行房地产贷款政策的调整应当着眼于限制投资、投机性需求，保护和鼓励首次置业。

　　陈国强说，国八条实施5个多月以来，积极影响已经初步显现，人们对房价的预期有所变化，大部分城市房价涨幅趋缓，土地市场的狂热状态有所降温，投资、投机性购房需求大量被挤出市场，但是政策应当持续保持下去才能保持调控效果。

　　不过，对于部分城市的商业银行将首付提高到四成，是否误伤了合理需求，张大伟则表示，这不能算误伤，应该算是保护，因为在目前的市场环境下，房价下降是必然的，首付提高反而能增强消费者的理性。

　　(据新华社广州7月5日电)

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