■深圳特区报记者 谭德波

　　端午节临近，不少银行打出节日概念，大卖特卖各类理财产品，包括“结构性”在内的营销概念层出不穷。

　　端午的理财产品大战仅是“冰山一角”。业内人士指出，临近年中，银行多有揽储压力，理财产品是揽储手段之一。同时，目前国内银行结构性产品开发能力不足，一些“结构性”产品可能仅是噱头，消费者需擦亮眼睛。

　　销售人员力推结构性概念

　　“到底买哪家的好呢？收益都高得差不多。”昨日，市民叶女士拿着3万元现金前往福田区一家银行准备存定期，银行工作人员却建议购买一款七天理财产品，年化收益率有4.5%，如果购买金额超过5万，还能送一款粤式海鲜肉粽。最终，叶女士另加2万元购买了5万元的一款理财产品。

　　和叶女士一样，市民这几天前往银行办事总会听到销售人员的“热心”推荐。一位银行工作人员表示，今年端午节，理财产品营销比往年激烈，上级在5月中旬就下发销售任务指标，并给了最低额度，要求在端午期间完成。“大家的情况都一样，我们的收益率算是中等。”

　　记者调查发现，各大银行推出的端午系列理财产品品类繁多，期限一般从7天起，预期最高年化收益从4.2%到5.5%不等。银行普遍使用“专供”，“收益高于同类”等广告词，但营销人员最热衷表述的莫过于“结构性”概念。一家银行工作人员表示，该行产品投资高收益品类，包括国债、政策性金融债、企业债等，同时短期融资券、中期票据也是投资重点。除以上固定收益类外，还推出了一些收益更高的“结构性”产品，预期收益超过5.5%。

　　“银行说的我都听不懂。”家住红荔路的市民文女士告诉记者，银行销售人员对理财产品的推介“太专业”，特别是一些“结构性”产品，“什么期权、外汇互换我都不明白，但我看收益高就买了”。

　　理财产品出现爆炸式增长

　　记者了解到，端午节理财产品大战仅是冰山一角。日前，社科院金融所金融产品中心统计显示，2011年前四个月，银行理财产品的发行数量达5429款，同比增加3061款，增幅达129%。新发理财产品的募资规模超过4万亿元，同比增长172.52%。这已超过2010年全年银行理财产品发行规模的一半。

　　昨日，深圳一家第三方理财机构人士对记者分析，目前市面理财产品收益率水平普遍高于当前银行存款利率，投资者选择容易转向理财产品。以6个月期产品为例，市场上的平均年化利率普遍在4%以上，而同期存款的利率仅仅为3.05%。放在同样的投资期限下比较，理财产品“吸引力”更大，这是很多“储户”转为“投资人”的主要原因。

　　一家股份制银行深圳分行人士告诉记者，临近年中，监管部门对存贷比严控越来越紧，总行给分行的上半年存贷指标也并没有放松，理财产品成为揽储手段之一。随着流动性紧张局面继续保持，加上未来可能将对银行实行日均存贷比监测，理财产品大战还可能持续，收益率也可能水涨船高。

　　一些产品并无结构性设计

　　针对部分销售人员打出“结构性”概念的情况，业内人士表示，目前，国内银行结构性理财产品研发能力还不足，市场上结构性产品不多，“结构性”产品可能仅仅是概念和广告的噱头。消费者不要轻易相信所谓“结构性”，选购理财产品要基于自身经济状况考虑，同时注意收益和风险的平衡。

　　昨日，一位资深银行业研究人士告诉记者，目前，国内人民币的衍生品很少，国内很多银行都不具备设计结构性产品的能力。内资银行的理财产品以固定收益类为主，如果投资于货币、债市，全年正常收益水平在4%至6%为主。如果是一些特殊的外汇结构性理财产品，收益还会更高，超过6%都没问题，但国内银行该类产品很缺乏。如果是收益很高的结构性产品，消费者要仔细看清理财产品各种条款，再根据资深财务状况和风险承受能力购买。