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加息后转存一定划算吗

http://www.sina.com.cn  2011年02月10日 14:37  现代金报

  □记者 吴双颖

  上班第一天,报上都刊登着节后首日加息的消息。高小姐跟同事说,为了获得更高的利息,想把此前的定期存款转存一下。但同事告诉她,转存后不一定合算。为此,高小姐给记者打来电话。

  高小姐考虑的问题还真不小众。昨天,各大银行网点迎来了不少要转存的储户,其中,中老年客户是主力军。

  转存定期存款的储户挺多 

  昨日上午,记者来到江厦街上的几家银行。各家银行网点里都已经换上了最新的利率表,活期年利率0.4%,一年期定期存款的利率为3%。一家网点的大堂经理告诉记者,来转存的客户挺多的,估计明后天的储户会更多。“有些人估计还忙着拜年,等到他们忙过来后,来转存的人会更多”。

  工行宁波市分行营业部这边,理财中心反馈的消息是,节后上班首日,来转存定期存款的储户不少,那些风险低而又具有相对高收益的理财产品卖得也不错。

  值得一提的是,尽管定期存款的加息幅度明显超过活期存款,还是有部分人选择了存活期。比如说,交行药行街支行这边,昨日来的储户中,存活期的人就超过存定期的人。

  理财经理分析,部分存活期的人,估计接下来要看形势选择其他投资理财产品,所以暂时放一下。

  转存划算不划算?看公式

  储户把原先的定期存款办理转存,是否真能增加利息呢?据了解,储户的定期存款要不要转存有个时间“临界点”。交行的理财经理夏岚告诉记者,“临界点”可以用这样一个公式来计算:存入天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)。

  以1年期定期存款为例,根据这个公式算出。“临界点”存入天数为34天。即如果在加息前34天内已经存入1年期整存整取定期存款,则转存是有利的;如果是在加息前34天之前存入的,则转存会得不偿失。

  同理,可以计算出3个月存款、6个月存款在14天、22天内提前支取,并转存同期限定期存款是合算的;2年期存款在72天内、3年期存款在92天、5年期存款在176天内提前支取并转存同期限定期存款是合算的。如果已超出这些天数,就不用办转存,否则利息反而会减少。 

  ●房贷影响

  住房公积金存贷款利率上调

  金报讯(记者 张璟璟)央行2月8日晚宣布加息之后,住建部昨日跟进,即日起上调住房公积金存贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点,由4.30%上调至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点,由3.75%上调至4.00%。

  案例

  80万元的20年贷款 首套房月供多86元

  记者以一笔80万、20年期贷款为例:首套房,公积金贷款利率上调至4.5%后,借款人月供5061.2元,多支付85.96元,累计多支付利息20630元。二套房,公积金利率4.95%(1.1倍),月供5257.57元,多支付96.52元,累计将多支付利息23165元。

  虽然公积金再次提高了利率,但比起商贷,优势更加明显。

  若按照基准利率(国有商业住房贷款五年期以上年利率为6.6%),借款人月供6011.78元,多支付535.76元。

  公积金与商贷相比,如果以6.6%基准利率算,每月可省下950.58元的利息款,累计将可节省总利息22.8万余元。如果是二套房,利息总差达到近25.7万元。

  有房产专家分析,基准利率恢复后,利率差距更大。首套房选择公积金的购房者将会更多,而改善性需求的购房者,也将有意选择公积金贷款,公积金的使用率将明显增加。

  分析

  加息增加刚需压力 抑制投机

  房地产业内人士认为,当前房地产调控严厉,但多数购房者依旧入市交易。究其原因,主要是通货膨胀以及投资渠道狭窄。加息将增加买房成本,楼市调控带来的压力将进一步增大。

  宁波易居臣信地产经纪有限公司业务总监胡东华认为,加息短期内对房价不会产生影响。对购房者来说,加息会加重对楼价松动的预期,增加楼市的观望气氛。但随着房贷优惠政策继续收紧,有些银行甚至取消贷款优惠利率,这对市场的影响将逐渐显现。他也表示,房贷政策紧缩一方面可能加大经济条件不太好的刚需购房者的压力,但另一方面或许能抑制投资投机性购房。

  “我们将按照住建部的政策立即执行。”宁波住房公积金管理中心有关负责人昨日向记者表示,此次加息在意料之外。利率提高会不会影响购房?他认为,这取决于买房者的意图。

  截至去年上半年,宁波历年累计归集公积金366.16亿元,归集余额157.04亿元;累计发放贷款224.04亿元,已为12万多户家庭合理住房需求提供了资金支持。

  ●市场影响

  股市、期市兔年首日两重天

  金报讯(记者 周阳)昨天是兔年首个交易日,不过受央行宣布加息的消息影响,两市早盘双双低开,虽然盘中一度积极上攻翻红,但在央行连续收紧流动性的大背景下,市场观望气氛依然较浓,午后持续走低,使得兔年开门红的预期落空。不过期货市场却出现了与股市相反的大涨行情。

  股民:首日出师不利

  股民老赵对记者说,一些老股民都比较注重农历第一个交易日的行情走势,如果首日表现好,那么整年的走势普遍都比较好,而首日下跌,整年都难有大行情。但也有人提出,以一天行情定一年形势显然不合理。股民黄先生表示,市场瞬息万变,形势很难掌握。

  盘面:个股行情激烈

  兔年的第一个交易日,指数虽未给红包,但个股行情的活跃度让持股过节的投资者感受到红包的喜悦。受到“我国稻谷小麦收购价5年提高25%至40%”消息影响,农业板块涨幅第一,整体上涨逾3%。另外年前就已经活跃的高铁和水利板块继续出现大涨。

  虽然指数下跌了24点,但涨停的个股还是达到了15家。

  期货:不少品种再创新高

  昨日的期货市场出现了异常的强劲上涨,开市不久,郑州强麦主力合约就大涨,收盘涨幅达7%或每吨200元,创下一个历史纪录。有期货投资者表示,做期货这么久,还是第一次看到强麦能涨停(7%),强麦能涨2%都是比较少见的。除此以外,棕榈、橡胶、豆一的主力合约涨幅都在2%左右,而橡胶上涨已经再创历史新高,橡胶1105已经上涨到了42215点。

  分析师:

  商品期货大涨源于天气影响和游资炒作

  浙商期货宁波营业部负责人楼培养向记者表示,橡胶创出历史新高,一方面是气候导致主要产胶国出现了减产,另外,原油价格出现明显的补涨走势,推动合成橡胶价格的上涨,进而也将支持天然橡胶价格的进一步上涨。对于昨日强麦出现了难得一见的涨停走势,楼培养表示,农产品价格处于明显偏低的水平,一旦受到消息面利好刺激,就会出现大涨的行情。商品期货大涨源于天气影响和游资炒作,但注意不要去追高买多,而是等待每次回调后的买入机会。

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