网银还不够快，我们在迎接超级网银的时代。 本报记者 马骏 摄

　　什么是超级网银？到哪里才能登录超级网银？对于这些问题，不少市民都摸不着头脑。事实上，超级网银是人民银行推出的网上支付跨行清算系统。目前，“超级网银”没有统一的登录接口，必须以用户已开通的一家银行的网上银行作为基础平台进行使用。在超级网银的帮助下，用户可以足不出户，方便快捷地实现同城或异地的跨行查询及收付款。然而，自今年8月30日上线以来，超级网银却一直遭遇冷落。为找到个中原因，记者进行了一番体验。

　　本报记者 周喆

　　银行页面

　　“马夹”太多找不到超级网银

　　记者登录了多家银行的网站，发现这些银行对于超级网银的称呼各不相同。如建设银行称之为“互联账户管理”，还有的银行则称之为“他行账户服务”、“网银互联账户”等等，只有浦发银行的首页上有“12月3日推出超级网银”的消息。对于刚刚接触超级网银的用户来说，难免有点摸不着头脑。

　　记者进入各家银行的个人网银页面后，点开这些链接，却没有在醒目位置看到关于如何开通、如何使用超级网银的指示。拨打各家银行的服务电话，才在工作人员的帮助下得知，要使用超级网银，不但需要先到银行柜台办理开通个人网上银行的业务，而且柜面开通之后，还必须登录网银办理跨行转账的签约手续。对于超级网银如何收费，不少银行也没有明确的标示。这些不便之处，吓退了相当一部分的顾客。在一家外贸企业工作的严女士向记者反映，网上跨行转账太麻烦，又不够安全。“还是到柜台上去办更放心些。”

　　而记者询问银行业内人士后得知，目前开通超级网银的用户并不多。太陌生、操作不方便，成了大多数用户不愿走近超级网银的理由。

　　记者体验

　　轻松实现转账其实很方便

　　超级网银真有这么不方便吗？记者开通了招商银行的网上银行服务，用USBKEY登录个人网银专业版，签约转账之后，很快找到了“同城跨行转账”的选项。输入收款方的户名、卡号、开户行名称及己方的取款密码、汇款金额，不到一分钟，就实现了同城跨行转账，1小时后收到了建行汇款到账的确认短信。因金卡手续费对折，打完折后一笔交易的手续费只有1元。

　　招行的网站上显示，普通模式的同行他行转账，一般1-2个工作日可以到账，对于金额在5万元(含)以下的小额支付交易，人民银行的支付系统是7×24小时运行的，因此比起柜面交易，使用网银转账不受银行的营业时间限制。如果用户对到账时间有特殊要求的话，还可以选择手续费相对较高的“快速模式”或“实行模式”。其中，在快速模式下，大部分银行5分钟内可以入账，少数银行2小时内入账；在实时模式下，更是可以实时到账。

　　虽说招行的同行他行转账柜面手续费是1元/笔，网银则至少需2元/笔，单笔最高限额5万元，但比起在各家银行之间的辗转和排队等待，超级网银大大节省了时间和人力成本，也省却了提现的危险，更符合现代人的需求。尤其是对于金额在5万元以下、到账时间要求又高的交易，网银显然比柜面交易有优势。

　　价格各不同

　　各家银行收费有待规范

　　由于目前监管层尚未出台超级网银统一的规范细则，各家银行的超级网银收费标准可谓五花八门。例如，招商银行的超级网银，对于同城和异地的跨行转账有着不同的收费标准，同城普通模式转账手续费为2元/笔，异地快递汇款则按汇款金额的2‰收取，最低5元，最高50元。

　　交通银行同城手续费为0.2%，最高20元；异地则为0.7%，最高50元。

　　而浦发银行和兴业银行的超级网银则对异地和同城转账一视同仁。浦发银行在2011年6月30日前实行推广期对折优惠费率，均按汇款金额的0.4%收取，最低2元，最高20元；兴业银行的实时跨行转账收费标准则是，1万元(含)以下每笔收费5.5元；1万元—5万元(含)每笔收费10.5元。建设银行对于跨行转账的手续费标准则设置在0.5%，下限为2元，上限为25元。工商银行则统一设置为0.9%，最低1.8元，最高45元。

　　新闻链接

　　超级网银将推进银行网银收费下降

　　中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民日前表示，央行推出的“超级网银”将逐步推进各商业银行网银收费的下降。

　　随着央行“超级网银”的上线，企业网银用户资金划拨效率也有了革命性的飞跃。欧阳卫民在出席中国金融认证中心举办的电子银行调查报告时表示，由于目前央行推出的“超级网银”对商业银行的收费是免费的，随着规模效益的产生，各商业银行网银收费以后也会下降。

　　欧阳卫民表示，目前央行正在根据非金融机构支付业务管理办法的相关规定，研究第三方支付机构接入超级网银的具体标准。若超级网银开通了对第三方支付的接口，小型基金公司等将纳入服务对象。

　　央行还建议，银行机构应加快指纹技术应用于网银业务安全防护的研发工作，提高客户资金的安全性和实用性；同时，开通银行客户个人资料信息共享平台，实现客户资料信息一家录入、多家共享。

　　业内分析

　　银行利益不平衡对“超网”不热心

　　“‘超级网银’的上线，其初衷是为了打破银行的门户界限，简化资金跨行清算的复杂路径，从而降低银行间跨行查询、资金汇划的交易成本，缓解银行网点柜台压力，大大节约社会资源和成本。但从现在的情况看，大部分银行对此业务进行了冷处理。”

　　在日前举行的“2010年中国网上银行年会”上，央行支付结算司司长欧阳卫民指出，目前各银行之所以对超级网银业务不够热心，与各银行之前的利益不平衡有关。

　　资深经济学家鲁政委表示，大银行的优势是客户资源规模大、层次高，如果客户资源共享，相当于将大型银行的优势摊薄，且大型银行众多客户是通过经年累月铺设网点、大力宣传赢得的，如果共享资源，中小型银行将坐享其成。

　　中央财经大学教授郭田勇也表示，长期来看，随着上线银行的增多，网上金融业务金额将逐渐增加，这有助于降低单笔网银交易成本，消费者需支付的手续费也有下调空间。但系统和业务的普及会有个过程，同时应避免出现由于大行保护、抬高收费标准使得其客户不愿使用网上支付跨行清算系统等问题。

　　鲁政委表示，“超级网银”业务亟须细则规范，这样不管是商业银行间的共赢合作还是客户的签约流程、开通手续都能得到一些解决。