支付金额上限为5万元

　　□记者 董畅岩 

　　2010年8月30日，人民银行网上支付跨行清算系统(俗称“超级网银”)已经在北京、天津、广州、深圳等4省(市)先期试运行。

　　记者昨日从人民银行郑州中心支行获悉，河南省内有包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等在内的12家商业银行网点，从8月30日起已经可以通过网上支付跨行清算系统办理业务。

　　人民银行表示，在该系统上线初期，人民银行对商业银行等参与者暂不收取费用。各商业银行向客户的收费，根据有关规定确定。

　　记者昨日登录工商银行、中国银行、交通银行等多家银行的网上银行发现，这些银行的网上银行页面已经增加了“网银互联账户”、“跨行账户管理”等操作栏目，其中建行、中行已经可以运行。

　　7×24小时全天候运行

　　“网上支付跨行清算系统的上线运行，不仅打通了各家商业银行网上银行的通道，实现了网上支付跨行业务的实时处理，而且实行7×24小时全天候的运行，为人们转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等提供最大方便。”人民银行郑州中心支行有关负责人昨日告诉记者。

　　这位负责人所说的“网上支付跨行清算系统”，就是俗称的“超级网银”。

　　该系统是由人民银行组织并由商业银行及经人民银行批准获得支付业务许可证的非金融机构参与运行的，为开通网上银行的企业或个人提供实时小额跨行转账及信息查询业务服务的计算机网络平台。

　　由于其功能强大，因此被称为“超级网银”。

　　在“超级网银”未上线前，各家商业银行的网上银行是相对独立的，缺乏有效的串联。客户通过网上银行办理转账业务时，如果收付人均在同一家银行开户，则资金可以实时到账，客户也可以实时了解资金入账情况；如果收付款人不在同一家银行开户，则转账或查询业务先由发起银行网上银行处理后落地转人工经人民银行大额支付系统或小额支付系统转到接收银行，业务处理环节多、时间较长(一般在1至2天甚至更长时间)。

　　“超级网银可以提高网上支付的跨行清算效率，促进电子商务的发展。”人民银行有关负责人表示。

　　河南12家银行开通

　　“目前，河南省内工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、邮政储蓄银行、广东发展银行、招商银行等12家商业银行的网点，已经开通网上支付跨行清算系统。”人民银行郑州中心支行负责人昨日表示。

　　记者从人民银行了解到，根据网上支付跨行清算系统的设计特点，商业银行及非金融机构按照“属地管理”原则，通过法人机构所在地人民银行接入系统，如工商银行、农业银行等由其总行在北京市接入，广东发展银行由其总部在广州市接入，即只要商业银行的总行或总部接入系统，其分支机构无论北京市、广州市或在河南省，都可以办理网上支付跨行清算业务。

　　按照系统推广计划，2010年8月30日，北京、天津、广州、深圳等4省(市)已先期试运行。通过这4个省市接入系统的，共有工商银行等30家商业银行，这30家银行当中，上述12家在河南省设有分支机构。因此，这些银行在河南的客户，目前已经可以通过各个银行的网上银行使用“超级网银”业务。

　　记者同时了解到，由于我省17家地方性银行未开办网上银行业务，目前并不具备办理网上支付业务的条件。

　　支付上限5万元 

　　记者昨日采访了解到，目前，人民银行对于网上支付跨行清算系统对网银贷记业务和网银借记业务的金额上限设置为5万元，与小额支付系统贷记业务的金额上限保持一致。

　　对于这个额度限制，不少持卡人都表示“够用”。

　　郑州市的张小姐表示，对普通持卡人来说，使用“网上跨行转账”等业务，主要是为了给信用卡还款、还房贷，以及缴纳水电燃气费等。对这些日常业务来说，5万元的额度已经足够了。

　　“‘超级网银’的上线，对于普通持卡人来说意味着极大的便利。”省会一家商业银行人士向记者分析说，“超级网银”推广之后，意味着持卡人可以通过一个“主账户”的网上银行，来管理其他所有银行的账户。

　　持卡人只需开通上述12家银行当中任何一家银行的网上银行，然后再通过网上银行操作签约，“绑定”其他行的银行卡，就可以实现资金自由地跨行划转。并且这个业务是7×24小时“全天候”的，持卡人也不用担心节假日银行系统“下班”而导致资金延迟到账。

　　在收费方面，人民银行昨日表示，在系统上线初期，人民银行对商业银行或非金融机构等参与者通过网上支付跨行清算系统发起和接收的各类业务暂不收取费用。不过，各商业银行向客户的收费，由其根据有关规定确定。

　　这意味着，对于“超级网银”业务，目前商业银行虽然不用向央行交费，但是商业银行却有可能向客户收费。

　　方便但非免费午餐

　　“超级网银”好用，但是并非免费午餐。

　　虽然人民银行明确表示，在该系统上线初期暂时不向商业银行等参与者收费，但这并未妨碍各家银行向持卡人收费。

　　记者昨日调查发现，各家银行对“超级网银”各项业务的收费标准不一，但基本上没有“免费午餐”。

　　中行、建行跨行互联网转账收费标准与原有跨行转账收费相同。建行客服人员昨日向记者表示，该系统试运行期间针对他行查询、转账签约实行免费，3个月后按照每月3元的费用收取。但跨行转账不会免费，目前无论建行转他行，还是他行转建行，手续费均由建行收取，收费标准为转账金额的0.5%，最低2元，最高50元。跨行查询不收费。

　　中国银行则表示，在该系统推广期内，跨行信用卡还款免费。

　　“超级网银”全面推广之后，银行会不会提高其收费标准？

　　对于不少持卡人担心的这个问题，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析认为：超级网银的推出，能够给网上银行的客户带来更方便、更快捷的金融服务，使客户交易成本进一步降低。

　　从长远来看，由于整个银行业的经营成本趋于降低，有可能会使未来客户网上银行的手续费支出下降。

　　记者体验

　　建行、中行已可运行

　　记者昨日登录工商银行网上银行看到，在工行网银的个人客户页面，已经增加了“跨行账户管理”和“网银互联账户”等栏目，通过这些栏目，可以实现“签约网银互联账户”、“跨行账户查询”、“跨行转账”等功能。

　　记者登录交通银行网上银行发现，交行网银也可以实现跨行转账和查询，不过目前仅对“短信密码用户”和“证书用户”开放，客户需先到柜台开通。

　　中国银行和建设银行均已在网上银行的首页公布了“超级网银”上线的公告。根据公告，这两家银行的网上银行用户都已经可以通过网上银行享受跨行账户查询、跨行实时汇划等服务。

　　中行方面，客户在他行签约协议查询后，即可通过中行网银查询其在他行的账户余额和交易信息。客户也可通过中行网银进行跨行实时转账，并在参与行范围内及时获知收款行处理结果。

　　建行的“超级网银”服务包括跨行转账、信用卡还款、账户查询、账户签约授权共4大类服务。跨行转账方面，无论是建行转他行还是他行转建行，都可以实时到账；同时，通过建行的个人网上银行，还可以查询他行个人借记账户或贷记账户的余额或明细。

　　不过，记者注意到，在信用卡还款方面，这两家银行均支持其他行账户向本行信用卡账户还款，对于本行账户向其他行信用卡还款，则未在“超级网银”的服务范围之内。