退货不退手续费，免息不免滞纳金，产品价格高于市场价，质量问题银行不予赔付

　　理财周报见习记者 宋韵芸/文

　　马元近期买了台三星的电脑，用工商银行的信用卡刷了12000元，申请了12个月免息分期付款，想想每个月只要还1000元，还是很划算的。第一个月银行账单寄到家后，马元却发现应付的1000元变成了1072元，这“飞来”的72元是哪里来的？

　　马元马上致电工行客服，客服人员解释说：72元是手续费，免息分期付款还是要收取手续费的，3期手续费率1.65%(平均每月0.55%)，6期3.6%(平均每月0.6%)，9期5.4%(平均每月0.6%)，12期7.2%(平均每月0.6%)，18期11.7%(平均每月0.65%)，24期15.6%(平均每月0.65%)。

　　马元说：“那我选9期，要多收54块手续费；18期要收117块手续费，这变相收费也太高了吧！这不是宰人嘛！”马元愤愤不平。

　　最高上浮不超过35%，手续费银行说了算

　　信用卡发卡行打出的免息分期付款购物，表面看似是便宜了消费者，拉长了消费者的还款期，其实“羊毛出在羊身上”，免息促销背后，“隐性成本”手续费“横空出世”。

　　理财周报记者为此再次致电工行客服，客服人员告诉记者，单笔消费满600元(含)，消费之后的第二天就可以申请分期付款，手续费如上所示，像马元这样的情况，第一个月扣掉1072元，其中72元是手续费，第二个月之后就只扣1000元，一直到12个月的还款期满为止。

　　无独有偶，冯琦也碰到了这样的状况，她在中信银行的网上商城订购了一款多普达手机，原价6240元，分12期付款，每期只要520元，但手续费率/期(最低)却要0.55%，等于每期手续费2.86元，12期就要34.32元，也是一笔不小的收费。

　　据记者了解，中信银行3期手续费率/期(最低费率)0.65%，6期、9期均为0.6%，12期0.55%，18期0.64%，24期0.6%，这都只是最低费率，具体收费还要以持卡人在中信银行用卡情况决定，手续费率还有浮动，最高上浮不超过35%。账单免息分期、单笔消费免息分期手续费收费都是如此，前者账单金额达800元就可申请分期付款，后者则是单笔消费满600元可申请。

　　记者又咨询了中行、工行、中信、广发、浦发的分期付款手续费，以12期为例，中行收取手续费7.5%，工行7.2%，中信(最低费率)6.6%，广发7.8%，浦发8.4%，比银行一年期贷款利率也差不了多少；而24期的分期付款手续费，中行15%，工行15.6%，中信(最低费率)14.4%，广发17.28%，浦发17.04%，如果是购买1万元的产品，最低也要1440元，平摊每月60元，最高更是达到1728元，平摊每月72元。分期付款手续费已经同利息、佣金一起成为信用卡三大主要利润来源。

　　免息免手续费，产品比市价贵近1成

　　免息分期付款的“陷阱”被识破后，许多银行又打出了“免息免手续费”的招牌，产品更是越发多样，百货、家电、汽车、家装等多个领域，银行方面称，免息免手续费，相当于持卡人零成本从银行借钱购物。但细心的购物者比较下发现，信用卡邮购分期付款小册子上的产品往往要比市价贵出一截，一款IBM笔记本电脑，小册子上市场价5799元，该行信用卡客户只需花5199元就可“低价”购入，而卓越网上该台笔记本售价4781元；一款NOKIA E71手机，小册子上的优惠价是2160元，而NOKIA官网上促销价仅为1966元。信用卡邮购分期付款小册子上标注的“市场价”不知出自何处呢？

　　对于银行的“免息免手续费”宣传，网友大多认为“又是一幌子”，冯琦说：“其实也是变相收费的，如果商家推出免息免手续费活动，那么很可能同时会有现金支付的配套优惠活动。”而“车子免息免手续费，那肯定保险卖的贵，银行是不会吃亏的。”

　　此外，需要提醒消费者注意的是，购买银行信用卡网上商城的产品，如果产品的质量出现问题，银行不予赔付。也就是说，产品只是商家挂在银行页面上借地方卖的，在整个网购分期付款过程中，银行只负责收费，不负责赔偿，购买需谨慎。

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