2009年手续费及佣金收入录得22亿，占营业收入的比重仅为5.99%，远低于行业平均值

　　理财周报零售银行实验室研究员 张融阳 张莉/文

　　4月7日，上海浦东发展银行发布了2009年年度报告，业绩增长逊于2008年的惊喜。

　　浦发银行年报数据显示，去年浦发银行实现税前利润总额172.96亿元，同比增长13.02%；实现净利润132.17亿元，同比增长仅5.60%；而2008年该行税后利润录得125.16亿元，同比增长达到127.61%。

　　利润增幅大幅下降，

　　资产质量稳步上升

　　2008年的浦发银行不负众望，交出了一份响当当的年报，一度成为金融海啸年利润增幅最大的银行。由于贷款利息收入、手续费及佣金收入的增加，有效税率的下降，使得当年浦发银行实现税后利润125.16亿元，较前一年增长127.61%，艳煞旁家。

　　相比于2008年超一倍的利润增幅，2009年则显得有些“落魄”。根据浦发银行2009年年报，2009年浦发银行实现税前利润总额172.96亿元，同比增长13.02%；实现净利润132.17亿元，同比仅增长5.60%，并未能保持两位数的增长。

　　“公允价值变动收益影响利润增长。尽管浦发没有像其他银行一样，公允价值变动为负，但是，其收益同比缩水2倍，对净利润增长产生了较大的负面影响。”西南证券研究员付立春向理财周报记者表示。

　　业内资深分析人士认为，净利息差的大幅收窄是导致2009年净利润增幅大幅下降的主要原因。2008年末浦发银行净利息差为2.91%，随着降息的时滞效应，净利息差走低，在2009年末，净利息差为2.10%，下降幅度达到0.81个百分点。2009年末发放贷款和垫款9105.1亿元，较2008年增长33.65%。贷款较大规模的增长并未带来利息收入的大幅增加，2009年利息净收入为335.38亿元，较上年增长大约20亿元，占营业收入的91.08%。

　　理财周报记者发现，虽然浦发贷款增幅较大，但是资产质量并未下滑，反而得到有效的提升，不良贷款余额和不良贷款率实现双降。截至2009年末，按五级分类口径统计，年末后三类不良贷款余额为74.60亿元，比上年减少10.07 亿元；不良贷款率为0.80%，较2008 年下降0.41个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达到245.93%，比上年提升了53.44个百分点。

　　手续费及佣金净收入22亿，

　　占营业收入比重过低

　　2009年，浦发银行手续费及佣金收入为27.2亿元，较2008年23.34亿元增加4亿元不到，其中，信用承诺手续费及佣金占比最高，达到7.69亿元，顾问和咨询费列第二，为5.97亿元，两者均增加了1亿元以上。

　　2009年手续费及佣金净收入为22.07亿元，较2008年的17.94亿元，增长大约4亿元，增幅为23%。然而，手续费及佣金净收入占营业收入的比重仅为5.99%，远低于业界平均水平，仅与华夏银行持平。

　　理财周报记者在对比数十家上市银行的年报之后发现，兴业银行手续费及佣金净收入为31.16亿元，占营业收入的比重为9.84%；深发展手续费及佣金收入为11.81亿元，占营业收入的比重为7.81%；而华夏银行手续费及佣金净收入为10.24亿元，占营业收入的比重为5.98%。

　　浦发手续费及佣金净收入占营业收入的比重，与工行、建行、中行以及交行这些大行相比，则相差更远。

　　工行2009年实现手续费及佣金净收入为551.47亿元，占营业收入比达到17.82%；建行手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到17.99%，为480.59亿元；中国银行手续费及佣金收入占比则更是达到19.82%，为460.13亿元；此外，交通银行的手续费及佣金净收入占比也超过10%，为14.08%，达到114亿元。

　　就算与城商行相比，浦发银行的占比同样是相形见绌。宁波银行手续费及佣金净收入达到4.52亿元，占营业收入的比重为10.81%；而南京银行手续费及佣金收入为3.28亿元，占比为9.05%。

　　个人理财产品售400亿，

　　手机用户8个月超10万

　　虽然部分指标落后于同业水平，虽然受到资本充足状况的制约一度停止增设分行，但是2009年，浦发银行个人银行业务表现仍然可观。

　　2009年末，浦发银行个人贷款余额1577亿元，新增499亿元，增幅46%，个人贷款占全行贷款的比重攀升到16.98%，较2008年上升了1.52个百分点。个贷结构进一步优化，低资本耗用的住房按揭贷款占比达到67%以上，个贷不良率为0.52%，同比下降0.01 个百分点。

　　通过不断改进储蓄存款增长方式，提高客户综合回报，促进储蓄存款快速增长。加强与公司金融业务联合营销，增加代发工资客户，拓宽储蓄存款资金来源。2009年末，新增个人存款653 亿元，增幅43%，个人存款突破2000亿元大关，达到2167亿元。

　　浦发银行个人理财业务和电子银行业务发展同样迅速。个人理财业务采用自主开发和引入第三方代理类产品双线发展策略，基础产品线不断丰富，实现天天有产品、长短期限搭配的格局，全年销售理财产品达400亿元，同比增长42.5%。

　　该行个人网银业务加快拓展步伐，有效客户数达177万户；手机银行在2009年4月28日正式上线，8个月内客户数达到10.4万户。

　　此外，浦发银行继续加大银行卡业务投入，完善银行卡受理环境和支付体系建设，银行卡发卡量及业务收入保持较快增长。2009年末，银行卡余卡量1867万张，增加270万张；卡均存款达到6497元；卡消费金额517亿元。

　　其中，截至2009年末，累计发放信用卡超过373万张，POS消费金额超过325亿元。信用卡实现营业收入56425万元， 同比增长80%，其中利息收入为31633万元；信用卡中间收入(含年费收入等)24792万元。

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