荆楚网消息(湖北日报)记者林建伟

　　存款直接返现、超短期理财、以存抵贷，近期，信贷紧缩让湖北银行业“余粮”不足，迫于监管部门对于存贷比的严格控制，沉寂多时的揽储大战再次上演。

　　存款直接返现金

　　张先生是个体老板，3月下旬，银行的客户经理给他打电话，要他推荐朋友到银行存款。“100万存到月底，利息照给，现返1000元。”客户经理的承诺让张先生有点动心。

　　3月底，存款直接返现的银行不在少数。

　　在武汉得意网上，记者看到一个银行员工的揽储帖子“存钱自掏腰包返现金了。现在开始，存1万元钱3个月返20元，5万起存，到31号截止，利息照给。”引来众多网民打探究竟。

　　记者算了一笔账，目前，3个月的定期存款年利率是1.71%，如果加上20元，年利率达2.51%，比一年定期2.25%还高。

　　武汉经济开发区某银行人士透露，每季度最后几天，是银行考核的时间。3月末，该行员工在四处揽储。

　　年前，记者在银行营业网点的告示上看到，客户存款超过3万元后，送米送油，或送超市购物卡，100元或200元不等。

　　据悉，武汉各银行的“揽储大战”前不久被监管部门查过一次，目前，多家银行都只是悄然进行。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，当前银行之所以如此热衷于拉存款，主要原因可能有两个：央行连续两次上调法定存款准备金率冻结了约6000亿资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性，导致部分银行资金吃紧。另一个重要原因在于2009年初放松的贷存比不得高于75%的监管要求于2010年回归。“吸收存款是银行永远的重点工作。一时半会，这种现象难以缓解。”有专家这样指出。

　　超短期理财助力揽储

　　3月末，记者在光大银行网点看到，该行推出一款清明小长假理财产品，理财期限只有5天，从4月1日起到4月5日，预期年化收益率最高可以达到3%。

　　据普益财富统计，销售超短期理财产品的银行并非光大银行一家，农业银行、中信银行都推出了类似产品。

　　在银行业内人士看来，这类理财产品的设计用心就在于增加一季度末的存款规模。

　　“3月底发行的理财产品有一个特点，销售截止日最迟是3月31日，起息日基本定在4月初，这些募得的理财资金在3月31日那天则可以作为银行存款。”武汉某股份制银行理财经理告诉记者，因为银行资金面比较紧张，今年一季度末各家银行拉存款的力度特别大。

　　在部分银行频推超短期理财产品的同时，其他银行也争先恐后加大理财产品的发行力度，以期留住银行的现有客户。

　　农行除了滚动发行的“本利丰”系列产品外，前不久还发行了“安心得利”系列产品，理财期限从7天到91天不等；中信银行也有6款理财新品正在发售，其中33天期限的预期年化收益率为2.2%。

　　3月30日，工行发行了三款信贷资产类理财产品，其中半年期产品的预期年化收益率达到3.3%；这些产品收益相对较高，而且理财起息日都在这个月月初。“最近银行理财产品频频发行，与揽储任务加大相关。”上述人士指出。

　　“以存抵贷”留住优质客户

　　陈先生在汉口新华下路购买了某楼盘，3月初，考虑到加息的影响，他打算提前还贷。

　　在银行，理财经理热情地向他建议，“如果真的加息，其影响也是到明年初才会显现，现在提前还贷有点不划算，可以考虑用‘以存抵贷’产品”。

　　该理财经理推介的“以存抵贷”产品，东亚、中信、工行、农行等纷纷在汉力推。

　　据东亚银行武汉分行介绍，所谓的“以存抵贷”产品，即银行将贷款人的还款账户和存款账户关联起来，贷款人账户内的活期存款余额，将被银行视作是“提前还贷”，让该部分存款享受相当于贷款利率的收益。但存款抵贷款的比例，只能限制在贷款额度的70%以内。

　　例如，陈先生在该行的贷款余额为100万元，贷款利率为5.4%，如果陈先生分别在该行存款20万元、50万元、100万元，那么他实际负担的利率分别为4.87%、3.9%、2.52%(均为年化)，相当于利率打了9折、7.2折和4.7折。东亚银行表示，当贷款额度和存款额度都达到数千万时，5年贷款利率原为5.4%，就会省掉4%，仅为1.4%。

　　武汉某股份制银行信贷部人士指出，银行热推“以存抵贷”产品，一方面为了留住优质客户，另一方面也是出于吸收存款的考虑。(本文来源：荆楚网-湖北日报 )

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