“无利不起早”，房贷放款竟然仿效搜索引擎，也玩起了“竞价排名”的把戏。在今年3·15之际，记者昨日接到客户反映，部分银行在信贷额度收紧的大环境下，干脆对申请房贷的客户“坐地起价”，即使首套房贷客户也不得不面临要想早拿到贷款，利率就得“跳价”的为难情况。

　　徐可奇

　　“没想到银行也像中介一样跳价，说好的房贷利率竟然一再往上涨。”客户曹先生向记者介绍，他在1月底的时候向一家非上市银行申请首套房贷，一开始说好了利率按7折计算，但贷款金额一时没有到位。

　　等过了春节后，该行信贷员先表示利率折扣要上浮到85折，曹先生也只能认可了。但没想到的是，信贷员上周四又改口称，如果答应利率上浮到9折，那么可以做到马上放款，否则只能排队等候而且时间不定。

　　“客户有意见可以理解，但是银行采用竞价排名属于市场行为。”该银行的一支行负责人陈先生对记者表示，房贷额度竞价排名是营销部门想出来的，按照“价高者先得”的原则。对于客户赵先生指责该行在房贷利率上一改再改缺少诚信的问题，负责人陈先生辩解银行并没有强迫他接受高利率，只是为客户“考虑”，提供了一种贷款尽快到账的方法。如果客户只接受原来较低的房贷利率，因为全行信贷额度有限只能依次排队，所以银行方面并不存在违规之处。

　　记者发现，随着客户贷款被拒已经成为普遍现象，“求贷无门”已经成为网上热议的话题。篱笆网上的一篇热贴《2010春节过后，银行不放贷吗？！》引来众多“求贷无门”的客户回帖。浦东新区的一位网友kevinsjtu讲述了自己的遭遇：“我的下家是在兴业银行贷的，年前还交了加急费，到现在还没有放下来。我们还等着钱买房子！”

　　另一位自称是银行信贷员的上海网友4evermaggie则回帖支招：“如果急着放款的话只能稍微提高一点利率，那么可以排队排得前面点放咯。”但相当多的网友则既不认可所谓“加急费”，也不同意“提高利率”，质问银行前两个月超过2万亿的新增信贷究竟到哪里去了。

　　【看法1】

　　客户：利率“跳价”太没有诚信

　　按照一笔30年期的150万贷款来计算，7折利率的利息总和是112万元，85折利率的利息总和是141万元，9折利率的利息总和是152万。这意味着该笔首套房贷在短短一个月内，“三级跳”之后大幅增加了40万。曹先生感叹：“银行在利率上这样跳价，实在是太没有诚信了。”

　　“原本以为只有中介会搞跳价，没想到竟然连银行也变得这副样子。”客户曹先生无奈地表示，银行的不诚信让他实在吃不消，谈好的利率竟然一变再变。他现在的年薪不过7万，这多出来的40万利息意味着要5年多不吃不喝。

　　【看法2】

　　律师：银行不盖章便没法投诉

　　而更关键的是，虽然曹先生已经按银行要求在贷款合同上签字，但是银行却迟迟没有在合同上盖章。这使曹先生虽然感到一肚子憋屈，但是却无法投诉该银行。对此问题，大成律师事务所上海分所的资深律师何玉平分析，如果贷款合同上只有曹先生的个人签名而无银行盖章，那么说明这份合同只是单方协议，并未被双方认可。

　　“因为银行不盖章，合同不具备法律效力，那曹先生自然就没办法投诉这家银行。”何玉平律师特别提醒，银行客户经理或者信贷员口头承诺的房贷利率并不作数，最终利率是以银行盖章的合同为准。所以，银行“说话不算数”的行为，从道德上来看是有问题的，但从法律上来看不存在问题。

　　【看法3】

　　银行：“跳价”实为变相提前加息

　　另一家股份制商业银行的个贷业务高级经理方先生向记者透露：“现在不少银行对外宣称个贷额度都用完了，但怎么可能呢？更重要的是想等加息后再放款增加息差收入。有些银行的房贷利率竞价排名，其实就是一种变相提前加息的行为。”

　　不少银行业内人士形容目前的房贷标准可以用“眼花缭乱”来形容。与以往所有银行统一标准截然不同，现在不仅各家银行的标准不同，而且同一家银行下属不同网点的说法也有差距。由于官方的“房贷利率按风险定价”要求并不明确，其实反而给银行在具体操作中更大的“活动”空间。

　　■记者手记

　　“竞价排名”不如“诚信排名”

　　说得好听点是房贷利率“竞价排名”，其实就是房贷利率“跳价”，对银行来说没有必要“为尊者讳”。不知道银行是不是因为顾忌到恰逢3·15期间，故以“竞价排名”之名义曲线达到“跳价”的目的。殊不知房贷利率折扣即使是小数点后动一下，对大多数普通购房者来说都是大负担。

　　正如最近闹得沸沸扬扬的杜威转会事件，其实也就是老东家为了多赚钱而“跳价”。“竞价排名”的始作俑者搜索引擎虽然获利颇丰，但因此带来的诚信问题使声誉饱受非议。由此看来，为长远市场计，“竞价排名”不如“诚信排名”。

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