今年以来，房地产市场持续回暖，但受经济危机的影响，市民的财富较以前有所缩水，选择什么样的房贷产品更划算成为不少人关心的话题。笔者从农行广东分行了解到：用存贷双赢产品通过房贷理财，可达到节省贷款利息的目的。

　　据农行理财师介绍，只要住房按揭的借款人与农行签约，办理了存贷双赢业务，农行就可根据你的存款情况和贷款情况，按照约定为你计付理财收益。存贷双赢理财账户中的存款超过5万元的部分按照一定比例视同提前还款，从而减少贷款利息，节省的利息以理财收益的方式返还到理财账户中，而视同提前还款的资金并没有被扣收，仍是活期存款，可随时使用。这样一来，理财账户中的存款越多，则计付的理财收益比例越高，理财收益按日计算，节省了房贷利息支出。

　　举个例子，如王先生在农行办理了10年期30万元的按揭贷款，利率为基准利率下浮30%，向农行申请了存贷双赢理财账户业务，将自己的还款账户作为理财账户。同时，该账户又是王先生进行证券投资的第三方存管账户，这样每当王先生在证券市场有资金闲置时都可将资金转入该账户，该账户内存款达到一定金额即产生理财收益。

　　如6月1日王先生卖掉一只股票，变现40万元，没有进行其他投资。6月2日，王先生将股市资金转入在农行的还款账户，账户当日产生的理财收益为22.16元，而如果选择活期存款产生的利息仅为4元，一天即多实现收益18.16元。计算公式如下：当日收益=(当日理财账户营业末存款余额-5万)×60%×(贷款执行年利率-活期存款年利率)/360。根据还款账户内留存的余额不同，计算收益的公式也有所区别，具体情况可向农行咨询。

　　据悉，只要在农行办理了分期付款的房贷，且贷款余额不低于10万元，信用记录良好的个人都可以申请办理存贷双赢房贷理财账户业务。据介绍，该产品尤其适合以下两种类型的客户群体：一是个体工商户和小企业主等频繁进行资金周转的人士，当有剩余资金时放在理财账户内可节省贷款利息，当有资金需要时，又可以随时灵活地将资金划走；二是手头有闲散资金，但又不想把全部资金提前还款，而是希望能够进行投资理财获取更高额回报的人士。

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