(文前提要)同行异地转账对很多人来说并不陌生，但不同的转账方式在成本上有着很大的差异，对有着频繁转账需求的人来说，不妨通过比较选择其中最方便、最优惠的转账方式。

　　文 本刊实习生 郑晨 盖文浩 本刊记者 张安立

　　异地求职、异地求学已司空见惯，而伴随异地生活的银行转账成了很多人必要的资金流通方式。考虑到跨行异地转账的成本较高，我们一般都会采用同行异地转账的方法将资金转给需要的人。比较熟悉的转账方式包括柜面转账、ATM机转账、网上银行、电话银行以及兴起不久的手机银行等等。

　　不过，即便各种方式下转账结果相同(同行转账一般都能实时到账)，不同途径的转账成本也并不一样。对于经常需要转账的人来说，一笔笔手续费相加可不是小数目，所以不妨比较看看哪种方式更优惠。

　　网上银行、电话银行成本较低

　　在借记卡转至借记卡、借记卡转至信用卡、信用卡转至借记卡、信用卡转至信用卡四种方式中，银行普遍接受的是前两种方式，即将借记卡作为资金的转出方，而对于将信用卡作为资金转出方的做法，不少银行并不接受，因为这可能存在套现的风险。只有工商银行、中国银行、广发银行、浦发银行允许信用卡持卡人在卡内有溢存款时将资金转出，其中浦发信用卡持卡人只能将溢存款转账至借记卡中。不过，这与“领回”溢存款并不相同，因为转账一般是在两个非同名账户下进行的，而领回溢存款是将信用卡中多余存款划入自己的同名存款账户中，因此两者的收费标准也是不同的。

　　对比各种转账方式，记者发现，柜面转账一般是收费最高的方式，其次是ATM机转账，而部分银行网上银行、电话银行以及手机银行的转账收费则更加低廉。

　　比如民生银行规定，异地借记卡之间通过柜面转账需要支付转账金额0.3%的手续费，每笔最低5元，最高50元；通过ATM机转账单笔不得超过5万元，一天不得超过10万元，金额在1万至5万元时，每笔统一收费5元，金额在5万至10万元时，统一收费8元；而选择网上银行或电话银行，只需要支付转账金额0.1%的手续费，每笔最低1元，最高50元。

　　我们假设异地工作的子女每月需要给父母转账2000元作为孝养费，那么如果通过民生银行柜面转账，就需要每次支付6元手续费，通过ATM机转账，每次只需支付5元，而选择网银或电话银行，每次的成本可以降到2元。一年12次转账，成本上下之差有48元。因此选择网上银行或电话银行进行转账，不仅节省时间还能节约成本，可谓一举两得。

　　不过在进一步调查后我们也发现，并非所有情况下网上银行、电话银行、手机银行的转账成本最低，有时候受到资金数额与收费上下限标准的影响，传统柜面及ATM机转账方式未必吃亏。以招商银行为例，虽然柜面、ATM机转账费率为0.5%，网银、电话银行费率仅为0.2%，但由于前者最低收费2元，后者最低收费5元，因此当转账金额在小于1000元时，采用柜面或ATM机转账更为优惠。

　　不同银行收费标准差异大

　　横向比较了同一银行下不同转账方式的收费标准后，我们来做个纵向的比较，看看哪些银行在转账收费上比较有吸引力。从表中不难看出，通过兴业银行、平安银行任意一种转账方式进行转账，都可以实现“零成本”，而大部分银行柜面转账都需要收取转账金额0.3%～0.5%的手续费，网上银行、电话银行转账也至少需要支付转账金额0.01%、最低1元的手续费。因此，如果你频繁地需要银行转账，选择以上两家银行比较划算。

　　各家银行中，收费相对较高的是工商银行、中国银行及中信银行的柜面转账业务，1%的手续费对经常需要转账的客户来说可不是小数目。对于这几家银行的客户来说，就更有必要选择网上银行、电话银行或手机银行进行转账。

　　网银、电话银行前端收费不可忽视

　　通过网银、电话银行转账固然节省开支，但初始成本不可忽视。虽然不少银行对开通网上银行和电话银行实行免费政策，但也有部分银行需要客户支付转账功能费、Key盾费用、服务费等等。

　　例如交通银行规定：开通网上银行普通版、电话银行不收费。通过网上银行进行转账，可开通短信密码版或证书用户版，使用短信密码版不收费，但每日转账金额不得超过5万元，而使用证书认证版无金额上限，但需支付70元/个的USB Key费用。通过电话银行转账不收费。

　　工商银行规定：开通网上银行不收费，在柜台开通电话银行需收取12元/年的功能费，在客服电话开通收取6元/年。通过网上银行进行转账，可办理口令卡或USB Key。口令卡不收费，但每笔转账金额不得超过2000元，每日不得超过5000元。而购买60元的USB Key可不受金额上限规定。

　　可见，选择不同的业务功能会有成本上的差异，原则上我们既要节省经济成本又不能给自己增添麻烦，特别需要注意的是，以网银方式转账要首先确保安全性，避免个人信息被盗。

　　温馨提示：

　　许多家长需要通过异地转账给子女提供生活费，其实通过一张附属信用卡就能实现这样的经济支援。

　　家长可以在为自己申请主卡的同时为子女申请一张附属卡，这样既能保证子女具备一定的消费能力(部分银行规定可由主卡持卡人设定附属卡透支上限)，又能切实掌握子女的消费情况。一般主附卡共用一个账户，方便家长为子女还款，省去异地转账、汇款的麻烦和相关费用。

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