新浪财经讯 新浪财经日前从华夏银行了解到，截止到2009年7月末，该行已通过向自然人控股的公司股东发放私营企业主贷款的方式，累计向中小企业投放贷款超过400亿元。未来华夏银行还将加大对中小企业支持的力度，从今年起私营企业主贷款年均投放将不低于200亿元，年均增长率不低于30%。

　　面对中小企业对融资的强烈需求，华夏银行表示，将进一步加大私营企业主贷款的投放力度，利用私营企业主贷款的固有优势，不断丰富私营企业主贷款的内涵，积极开拓新的市场。华夏银行对私营企业主提供金融服务的模式正在逐步确立。

　　据悉，华夏银行自2007年全面推出私营企业主贷款以来，贷款投放一直保持在高水平，尤其是近两年来该行的私营企业主贷款投放明显提速，2009年以来向私营企业主投放贷款达77亿元，投放额同比增长88%，且根据各地经济特点形成了不同的创新产品。

　　北京：天雅市场个贷业务批发化

　　北京天雅市场是专门出口俄罗斯、东欧的外贸批发市场，目前拥有800多家商户，这些商户普遍面临无有效抵押物、资本金少、信用度不高、经营风险大等问题，融资能力十分脆弱。根据市场的特点，华夏银行提出了新的贷款发放模式，即个体工商户为租金贷款申请主体，由市场管理方关联公司以自有的商铺为商户提供抵押担保，并且由市场方作为担保方追加保证担保，由华夏银行向个体工商户发放五年期租金贷款，个体工商户按季还本付息，并且与市场方签订协议，市场管理方负责协助督促商户按时足额还款。

　　“天雅模式使得华夏银行与市场管理公司、个体工商户“三赢”，市场管理公司一次性取得五年租金收入，提前锁定收益，提高资金的使用效率；个体工商户通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力；因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高，华夏银行贷款风险基本可控。为满足客户长期性融资需求，华夏银行还特地将个体工商户贷款最长期限从原来的3年延长到5年，真正体现出产品为市场服务的理念”，华夏银行北京分行个人业务部总经理助理王宏进告诉新浪财经。

　　在受理客户申请后，华夏银行在短短一个星期就完成了贷款审批，客户在最短的期限内就拿到了所急需的资金。截止目前，华夏银行累计为“天雅服装市场”发放个体工商户贷款227笔，贷款金额1.63亿元，安装pos机20余台、开卡近300张。实现了市场管理公司提前锁定收益、个体工商户解决融资问题、银行获得全方位业务发展的“三赢”态势。

　　杭州：易贷通自助贷款随借随还

　　浙江是中小企业大省，目前有中小企业110多万家，其中杭州市有工业企业近80000家，中小企业所占比例高达99%，但一直以来中小企业由于自身的特点很难从银行贷到资金。

　　华夏银行针对中小企业的特点，在私营企业主贷款的基础上，开发出了“易贷通”华夏卡自助贷款，该产品将银行传统的个人贷款业务与银行卡嫁接在一起，客户根据自己实际资金需求量和时间，在合同约定的最高限额内随借随还、即用即支、循环使用，不再需要重复审批；贷款担保方式可以是权利质押，也可以是房产抵押等，客户可随时随地通过拨打95577电话、24小时自助银行、网上银行和网点柜台等多种方式进行贷款、还款、查询操作，完全做到了客户自助服务，贷款比存款还方便。

　　此外，华夏银行还在贷款期限和还款方式上给予私营企业主更充分的考虑。“一般流动资金贷款的期限均不超过1年，但我们考虑为了使客户的资金周转更加通畅，使企业对自身经营有一个长期的安排，特地将贷款期限从1年延长到3年，再延长到5年。客户可以从1-5年中任意选择贷款期限，同时此项产品还存在贷款用途广，贷款利率优惠等特点。”华夏银行杭州分行副行长胡桂妃表示。

　　据了解，截止2009年6月底，华夏银行杭州分行私营企业主贷款金额7.47亿元，占分行全部个人贷款的58%，从业务开办至今，已经累计向私营企业主发放贷款70多亿元，年均增长率30%以上，已先后向3000多家私营企业主客户提供贷款，目前还没有产生一笔不良贷款。

　　上海：担保方式的创新——动产质押

　　钢材质押私营企业主贷款是华夏银行上海分行最有特色的产品。此一类产品从2006年到现在已累计投放贷款近30亿元，该产品最大的特色是把企业出售的钢材作为质押品，由专业的仓储监管公司对质押钢材进行监管，并由钢材市场进行连带责任保证。

　　上海曹安钢材交易市场是华夏钢材质押私营企业主贷款的客户之一，2008年市场钢材交易总量达232万吨，总交易额达到100亿以上。曹安钢材交易市场董事长周培建告诉新浪财经，该市场现有企业348家入驻，当商户资金需求小的时候通常通过自筹资金完成生产，但随着资金需求的增大，从其他来源借款成本和难度都会很高，华夏的这个产品由于有钢材市场做担保，所以很便捷就可以从银行贷到钱。“目前我们市场已办理贷款30笔，贷款金额1.66亿元，而且至今没有逾期及欠息情况的发生。”

　　据悉，华夏银行上海分行开展钢材私营业主贷款以来，先后为20多家钢材市场进行了综合授信。自发展伊始至今，未发生过一笔逾期不良贷款，仅2009年上半年，此项贷款累计投放已近7.7亿元，在上海市23家金融机构同业中名列前茅。华夏银行上海分行表示还将进一步创新贷款形式，加大投放力度。

　　石家庄：变坐商为行商 推出减轻企业主财务负担的措施

　　华夏银行石家庄分行的私营企业主贷款业务是2007年6月份正式开办的。营销方式的创新以及推出的减轻企业主财务费用负担的措施是石家庄分行开拓市场的重要武器。

　　鉴于中小企业一般经营规模不大，财务核算比较简单，企业在提供信贷资料时可向华夏银行提供未经审计的财务报表，仅此一项每笔贷款可为借款人节约财务费用3000-10000元。同时以住房、商用房抵押的不需要再参加财产保险，又为借款人节约了一笔不小的开支。

　　石家庄市荣鑫置业企划有限公司的董事长李群对华夏银行的产品深有感触。“我们集团有6大市场，其中包括两家石家庄最大的陶瓷和灯饰城，可由于土地是租来的，达不到抵押的条件，更无法体现在报表里。所以贷款问题一直成了我们的大麻烦。”对于李群的情况，华夏银行进行了认真的研究分析，在贷款评审方面采取了灵活动态的态度，重点从客户现金流方面给予评价，并通过引入第三方资产担保的方式有效的解决了客户抵押的问题。目前李群已经成功从华夏银行石家庄分行获取了1350万元的私营企业主贷款。

　　同时，华夏银行对抵押和质押物进行了创新，使担保方式变得多样。既可以质押，也可以抵押，或两者组合。质押物包括存单、国债、理财产品、变现能力较强的动产、标准仓单等，抵押物则囊括了普通住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼、厂房等几乎所有具有实物形态的不动产。从抵质押财产的权属看，从借款人本人、第三人名下财产进一步延伸到公司名下的资产，抵质押物创新极大地扩展了个人贷款的空间。

　　截止2009年6月末，华夏银行石家庄分行个人经营性贷款余额9.43亿元。仅2009年上半年就发放个人经营性贷款109户，金额4.24亿元。从2007年6月始至2009年6月份止，两年间共发放此类贷款463户，累计发放额13.95亿元。

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