理财周报记者 孙迎娣/文

　　快节奏时代，“忙”是工作人惯有的状态，以至于忘了吃饭，忘了睡觉，甚至忘了洗脸刷牙。每周逛一趟街自然是奢望，却不得不花上几个小时的时间在银行拿号排队汇款转账缴纳水电煤气物业管理费……这些在普通人看来影响生活幸福指数的琐事在网络达人看来却是小事一桩，在玩转了网上银行的网虫看来，更是小菜一碟几分钟搞定的小case。

　　网银充当“智能家庭财务管家”

　　“这个月的水费忘了交”“不记得房贷供了多少期”“又收到了几张催款单”“这个月又多缴纳了50元的滞纳金”……这或许是现在都市生活的城市人长犯的毛病，时间一长，光缴纳的滞纳金一算总数都足以让自己心痛半天。但一个月过去，老毛病照犯。

　　从目前看来，能解决这一不大但也不算小的通病的最佳方式莫过于通过网上银行来为你打点这一切。

　　现在的水电煤气以及房贷基本上都是通过关联一张银行卡定期划拨的形式。但通常水电煤气和房贷有可能有三四张卡，这时可以通过网上银行把它们串起来。可通过多次定期转账的功能让网上银行在每个月设定的日期自动转拨预设好的金额到相应的帐户，以招商银行的网上银行为例，在专业版的网上银行页面中，会有“理财计划”的选项，点击进去就能通过“付款计划管理”来设定“每月”或“每年”的转账周期，并可设定相关的转账金额，并可在“说明”中列清转账的用途(以便于对财务支出一目了然)。

　　账户管理一键搞定

　　对于在同一银行有多个账户的用户来说，网银可大展身手，可以把多个账户的闲钱随时归并到一个主要用来理财的账户，集纳闲钱，集中管理。例如，集纳了10万元，可以把其中8万元作为定期储蓄，或购买银行理财产品，其余的2万元作为活期储蓄、通知存款或购买期限灵活的理财产品。这些都可以在网银上一键搞掂，即时到账，既省却烦恼，又带来收益。

　　每笔交易痕迹全掌握

　　对于账号上经常有交易产生且资金进去频繁的用户而言，特别是对于异地经商的人而言，交易汇款是家常便饭，而往往只会在账户上显示多了多少钱，而无法查询是谁汇的、汇款数目是多少等详细信息。因为如果对方通过银行柜台汇款，或者通过ATM转账，就根本查不到对方的详细信息。

　　通过网上银行，每笔交易都会被详细记录。以招商银行的网络银行为例，登录以后，上面一栏有个“电子速汇”，它的下拉菜单里有“转账汇款查询”，点开以后，有“付款交易”和“收款交易”两项，可以查询一笔汇入或汇入款项的“详细信息”。“电子速汇”只能查询网上银行交易的记录，即“网转”，但“转账汇款查询”，只能查询到工行网上银行交易的详细信息，若是对方通过柜台汇款就查不出来，这也是当前这一功能的一大缺陷。

　　自助购买金融产品一站解决

　　网上银行已经不仅是存取贷的传统功能，你还可以通过网上银行消费购物，现在甚至连保险、基金等金融产品也放到了网上银行的平台来寄售。

　　最近东吴基金、申万巴黎基金和汇添富基金已经续了和工行新一年度的优惠期。从2009年4月1日至2010年3月31日，在工行网银都可以购买到限定的享有8折优惠的基金品种。

　　此外，在家里也能在网上购买一些简单的保险。如工商银行的“金融@家”个人网上银行就可以购买到特定险种的保险。

　　ID登陆模式符合懒人使用习惯

　　在诸如工商银行、光大银行、兴业银行、农业银行以及建设银行等网络银行的专业版页面，登陆时都需要输入长串卡号，但你若嫌每次登陆都要拿出银行卡来一串一串地输入数字太过于麻烦，银行的网银设计者也为你提供了另一个偷懒取巧的选择。你可以设置一个便于记忆的网上银行登录名称(ID)，每次登录网上银行时只需输入登录名称(ID)和登录密码，无需再输入长串卡号。

　　使用ID登陆模式，至少可以起到两个作用，一是偷懒，二是防盗。为防止他人盗用您的注册账号登录网银，您可以设置“只使用登录名称登录网上银行”。设置后，只能使用登录名称进行登录，而不能使用注册账号登录，如需要恢复使用注册账号登录网上银行，可重新设置。既使在网上不慎被盗了账号，别人在试探你的密码之前，必须先猜出登录ID是什么。用ID登录，加上账户密码、电子银行口令卡，你的账户就是3重保护。

　　而招商银行的专业版则只需插入USBKEY，然后输入密码即可登陆，无需输入登陆名称抑或是长串的银行账号，便利性可见一斑。

　　U盾独立于卡，且可异地使用

　　如果只是为了查询信用卡消费清单，可以自助注册工商银行网上银行。如果需要对外转账或者境内网上购物，就必须去工商银行柜台开通网上银行服务，并同时申请U盾。目前以工商银行和招商银行的U盾功能最强，且U盾的灵活性可独立于卡，也就是说在销了一张网银卡之后，可以添加注册卡后，即使把办理的那张卡注销了，U盾照样可以用。

　　经卡族们的切身体验，U盾的另一强大功能是可以用于异地卡。但唯一的缺陷是自助添加的异地卡只能向里面转入钱，不能转出，不能用于支付。

　　此外，U盾最大的便利性在于使用它没有交易额的限定，全凭用户自己的喜好自由调整。

　　U盾专业版的另一个好处在于银行系统会即时监控U盾关联的银行卡账号在网络出现的动态。以招商银行的U盾专业版为例，如你在某网址输入了U盾关联的银行卡账号，会自动弹出对话框“您所输入的号码涉及到您的招行卡账号安全，如果你信任该网站可点击‘确定’。”这一对话框会让用户仔细地辨别所访问的网站的真伪，以防万一。

　　免费交易密码卡防盗性能强

　　各大银行的网银大致都有两种安全体系类型，除了“USBKEY”(或是叫“网盾”和“U盾”)，另一种就是动态口令卡，即密码卡。工商银行、农业银行等大多数银行的动态口令卡是不收费的，其中交通银行、浦发银行、兴业银行、东亚银行等采用的是短信发送动态密码的形式。只有建设银行的动态密码卡需要收取5元工本费(以后是3元/张)，且此卡只能使用30次。

　　黑客盗用客户的钱，首先必须直接面对就是盗用口令卡。这个难度对于电子盗窃团伙来说，除非目标明确的个人用户，否则盗窃到物理的口令卡成本很大。何况，银行方面还有最后一手，口令卡对每次交易都有封顶额，如工商银行一次最多只能操作1000元，一天最多只能操作5000元。而网络盗窃通常只能是一竿子买卖，在客户接到帐户余额变动的通知后必然会马上冻结帐户，也就是说最多损失5000元，这对于极有技术含量的网络黑手来说着实不是什么好“猎物”。

　　由于口令卡是一个同电脑无关的物理卡片，直接切断了黑客种植木马盗用账号和密码后，依然无法直接盗用用户的存款。但口令卡对交易进行限额，也或多或少给用户带来不便。例如工商银行的动态口令卡可以免费使用1000次，应该说具有较大吸引力。

　　使用网络银行的两种方式

　　大众版或WEB版开通方便，只要登录银行网上银行，使用您的银行卡号密码注册就可以了。而相对来说，专业版就不同了，它没有单笔交易限额，也没有每日交易限额，都是按你的实际额度为最高限额，但需要你到柜台亲自申请开通。申请成功之后，你会拿到一个类似U盘的密钥存储设备，第一次使用有些麻烦，需要先注册大众版，在将密钥盘连到电脑上，选择“客户服务”-〉“下载证书”，安装后，会提醒设置6-8位可以包含字母的交易密码，设好后，就可以使用了。

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